Vereis een Lening? Denk tweemaal over het Gebruiken van Uw Huis Collateraal Als u geld aan loonsrekeningen nodig hebt of het huisverbeteringen, maakt en denkt is het antwoord in het herfinancieren, een tweede hypotheek, of een lening van de huisgelijkheid, overweegt zorgvuldig uw opties. Als u niet de vereiste betalingen kunt verrichten, kon u uw huis evenals gelijkheid verliezen u hebt opgebouwd. Dat is waarom het belangrijk is om iedereen niet te laten u in het gebruiken van uw huis spreken om geld te lenen u niet zich kunt kunnen veroorloven terug te betalen. Niet zijn alle leningen of geldschieters gecre?ërde gelijke. Sommige gewetenloze geldschieters richten oudere of low-income huiseigenaren en die met kredietproblemen. Deze die geldschieters kunnen leningen aanbieden op de gelijkheid in uw huis, niet op uw capaciteit worden gebaseerd om de lening terug te betalen. De hoge rentevoeten en de kredietkosten kunnen het zeer duur maken om geld te lenen, zelfs als u uw huis collateraal gebruikt. De bespreking aan een procureur, de financiële adviseur, of iemand anders u vertrouwen op alvorens u om het even welke besluiten over het lenen van geld neemt. Krediet en huisvestings de adviserende diensten zonder winstbejag kunnen ook nuttig zijn in het helpen van u uw krediet beheren en slimme besluiten over leningen nemen. Vroege Waarschuwingsseinen Vermijd om het even welke geldschieter die: - vertelt u om informatie te vervalsen over de leningstoepassing. Bijvoorbeeld, is het verblijf vanaf een geldschieter die u vertelt om te zeggen dat uw inkomen hoger is dan het.
- de druk u in het van toepassing zijn voor een lening of het van toepassing zijn voor meer geld dan u vereist.
- druk u in het goedkeuren van maandelijkse betalingen u niet kunt maken of probleem het maken kon hebben.
- slaagt er niet in om vereiste leningsonthullingen te verstrekken of vertelt u om hen niet te lezen.
- stelt het soort krediet verkeerd voor u, als het roepen van een éénmalige lening een kredietgrens krijgt.
- belooft één reeks termijnen wanneer u inschrijft, en geeft u een andere reeks termijnen aan teken - zonder wettige verklaring voor de verandering.
- vertelt u om lege vormen te ondertekenen - en zegt zij de spaties later zullen invullen.
- zegt u geen exemplaren van de documenten kunt hebben die u hebt ondertekend.
|
U kunt sommige maatregelen treffen om uw huis en gelijkheid te beschermen u daarin hebt opgebouwd. Hier is hoe. 1. Winkel rond. De kosten kunnen zeer variëren. Contacteer verscheidene geldschieters - met inbegrip van banken, besparingen en leningen, kredietvakbonden, en hypotheekbedrijven. Vraag elke geldschieter over de beste lening u voor zou kwalificeren. Vergelijk: - Het jaarlijkse percentagetarief (APR). April is het enige belangrijkste te vergelijken ding wanneer u voor een lening winkelt. Het houdt rekening niet alleen met de rentevoet, maar ook punten (één punt evenaart één percent van het leningsbedrag), de prijzen van de hypotheekmakelaar, en bepaald ander krediet laadt de geldschieter de lener om vereist te betalen, uitgedrukt als jaarlijks tarief. Over het algemeen, lager april, lager de kosten van uw lening. Of vraag wordt april bevestigd of regelbaar - d.w.z., zal het veranderen? Als zo, hoe vaak en hoeveel?
- Punten en prijzen. Vraag over punten en andere prijzen dat u zal worden geladen. Deze lasten kunnen niet terugbetaalbaar zijn als u herfinanciert of de lening vroeg betaalt. En als u herfinanciert, kunt u meer punten betalen. De punten worden gewoonlijk betaald in contant geld bij het sluiten, maar kunnen worden gefinancierd. Als u de punten financiert, zult u moeten extra rente betalen, die de totale kosten van uw lening verhogen.
- De termijn van de lening. Tot hoeveel jaren u betalingen op de lening zult maken? Als u een lening krijgt van de huisgelijkheid die creditcardschuld en andere leningen op kortere termijn consolideert, herinner dat de nieuwe lening u kan vereisen om betalingen voor een langere tijd te verrichten.
- De maandelijkse betaling. Wat is het bedrag? Zal het het zelfde of de verandering blijven? Kom te weten als uw maandelijkse betaling borgen voor belastingen en verzekering zal omvatten.
- De betalingen van de ballon. Dit is een grote betaling gewoonlijk aan het eind van de leningstermijn, vaak na een reeks lagere maandelijkse betalingen. Wanneer de ballonbetaling gepast is, moet u met het geld op de proppen komen. Als u niet kunt, kunt u een andere lening nodig hebben, wat nieuwe het sluiten kosten, evenals punten en prijzen betekent.
- De sancties van de vooruitbetaling. De sancties van de vooruitbetaling zijn extra prijzen die gepast kunnen zijn als u de lening door vroeg betaalt uw huis te herfinancieren of te verkopen. Deze prijzen kunnen u dwingen om een hoog-tarieflening te houden door het te duur te maken om uit de lening te krijgen. Als uw lening een vooruitbetalingssanctie omvat, begrijp de sanctie u zou moeten betalen. Vraag de geldschieter of kunt u een lening zonder een vooruitbetalingssanctie krijgen, en wat die lening zou kosten. Dan beslis wat voor u juist is.
- Of de rentevoet voor de lening zal stijgen als u in gebreke blijft. Een verhoogde rentevoetvoorziening zegt dat als u een betaling mist of laat betaalt, u een hogere rentevoet voor de rest van de leningstermijn kunt moeten betalen. Probeer om deze voorziening uit uw leningsovereenkomst te bespreken.
- Of de lening last voor om het even welk type van vrijwillige kredietverzekering, zoals het kredietleven, onbekwaamheid, of werkloosheidsverzekering omvat. Zullen de verzekeringspremies gefinancierd worden als deel van de lening? Als zo, zult u extra rente en punten betalen, verder verhogend de totale kosten van de lening. Zou hoeveel lager uw maandelijkse leningsbetaling zonder de kredietverzekering zijn? Zal de verzekering de lengte van uw lening en volledig leningsbedrag dekken? Alvorens u beslist vrijwillige kredietverzekering van een geldschieter te kopen, denk over of u werkelijk de verzekering en de controle met andere verzekeringsleveranciers over hun tarieven nodig hebt.
U zult ook elke geldschieter willen vragen om, zo spoedig mogelijk, een geschreven Raming van het Goede Geloof te maken die van alle lasten en prijzen een lijst maakt u bij het sluiten moet betalen. Vraag om een Waarheid in ook het Lenen van Onthulling. Het verklaart de maandelijkse betaling, april - en andere leningstermijnen. Hoewel de geldschieters niet altijd deze ramingen moeten maken, zijn zij zeer nuttig omdat zij het gemakkelijker maken om termijnen van verschillende geldschieters te vergelijken. 2. Na het Kiezen van een Geldschieter - Onderhandel. Het kwetst nooit om te vragen of zal de geldschieter april, een last verminderen nemen u, geen leningstermijn betalen of wilt verwijderen geen dievan u houdt.
- Vraag de geldschieter om een leeg exemplaar van de vorm u bij het sluiten zult ondertekenen. Terwijl zij u geen lege vormen moeten geven, zullen de meeste wettige geldschieters. Neem het vormenhuis en herzie hen met iemand u vertrouwt op. Vraag de geldschieter over punten u niet begrijpt.
- Vraag de geldschieter om u exemplaren van de daadwerkelijke documenten te geven die u zal worden gevraagd om zo spoedig mogelijk te ondertekenen. Terwijl een geldschieter niet u alle daadwerkelijk vullen-in documenten kan moeten geven alvorens te sluiten, het niet kwetst om te vragen.
- Zeker ben u zich de lening kunt veroorloven. Bereken of uw maandelijks inkomen genoeg is om elke maandelijkse betaling, naast uw andere maandelijkse rekeningen en uitgaven te behandelen. Als het niet is, kon u uw huis - en uw gelijkheid - door verhindering of een gedwongen verkoop verliezen.
- Als u een eerste hypotheek herfinanciert, vraag over de borgdiensten. Vraag of omvat de maandelijkse betaling van de lening een borgbedrag voor bezitsbelastingen en de verzekering van de huiseigenaar. Als niet, ook zeker ben aan begroting voor die bedragen.
3. Bij het Sluiten Alvorens u om het even wat ondertekent, vraag om een verklaring van om het even welke dollarbedrag, termijn of voorwaarde dat u niet begrijpt. Vraag of om het even welke leningstermijnen u werd beloofd alvorens te sluiten is veranderd. Onderteken geen leningsovereenkomst als de termijnen verschillen van wat u hen om begreep te zijn. Bijvoorbeeld, zou een geldschieter geen specifiek april moeten beloven en - zonder goede reden - verhoog het dan bij het sluiten. Als de termijnen verschillend zijn, onderhandel voor wat u werd beloofd. Als u niet het kunt krijgen, voorbereidingen getroffen om uw zaken weg te gaan en elders te nemen. Alvorens de geldschieter te verlaten, zorg ervoor u een exemplaar van de documenten krijgt u ondertekende. Zij bevatten belangrijke informatie over uw rechten en verplichtingen. Parafeer of onderteken om het even wat niet die u kopen vrijwillige kredietverzekering zeggen tenzij u werkelijk het wilt kopen. 4. Na het Sluiten Het hebben van tweede gedachten over de lening? De waarheid in het Lenen van Akte geeft de meeste leners van de huisgelijkheid minstens drie bedrijfsdagen na het sluiten om de overeenkomst te annuleren. Dit is genoemd geworden uw recht van „herroeping.“ In sommige situaties (vraag uw procureur), kunt u tot drie te annuleren jaar hebben. Om te herroepen, moet u de crediteur schriftelijk op de hoogte brengen. Zorg ervoor u uw herroeping documenteert. Verzend uw brief van aangetekende post met bewijs van ontvangst, en verzoek om een terugkeerontvangstbewijs. Dat zal u toestaan om te documenteren wat de crediteur ontving en wanneer. Houd exemplaren van uw correspondentie en om het even welke bijlagen. Nadat u herroept, heeft de geldschieter 20 dagen om het geld of het bezit terug te keren u aan iedereen als deel van de krediettransactie betaalde en om het even welke veiligheidsrente in uw huis vrijgeeft. Herinner dat u dan moet aanbieden om het het geld of bezit van de crediteur terug te keren, dat kunnen betekenen krijgend een nieuwe lening van een andere geldschieter. Hoog-tarief, de Leningen van de hoog-Prijs Het Akte van de Bescherming van de Eigendom en van de Gelijkheid van het Huis (HOEPA) kan u extra rechten geven als uw lening een lening van de huisgelijkheid is, tweede hypotheek of herfinanciert beveiligd door uw belangrijkste woonplaats en als: - april van de lening overschrijdt door meer dan 8 percenten het tarief op een nota van de Schatkist van vergelijkbare rijpheid op een eerste hypotheek, of april van de lening overschrijdt door meer dan 10 percenten het tarief op een nota van de Schatkist van vergelijkbare rijpheid op een tweede hypotheek.
- de totale prijzen en de punten bij of alvorens te sluiten $499 of 8 percent van het totale leningsbedrag overschrijdt, welke groter zijn. (Cijfer $499 is voor 2004 en. jaarlijks aangepast) De de verzekeringspremies van het krediet met betrekking tot de lening worden geschreven tellen met deze bedoeling als prijzen die.
Als HOEPA van toepassing is: - Een geldschieter kan niet in een patroon of praktijk van het lenen in dienst nemen op huisgelijkheid wordt een gebaseerd ongeacht de capaciteit van de lener om de lening terug te betalen die.
- U moet bepaalde onthullingen van de geldschieter worden minstens drie bedrijfsdagen alvorens te sluiten.
- Uw geldschieter kan tot geen directe betaling aan een het huisverbetering contractant maken.
- Bepaalde leningstermijnen zijn onwettig - zoals meeste vooruitbetalingssancties en verhoogde de rentevoeten bij gebrek.
- In de meeste situaties, kan uw lening geen ballonbetaling hebben gepast in minder dan vijf jaar.
- De clausules van de gepast-op-vraag kunnen niet worden gebruikt tenzij de consument in gebreke blijft.
- Een geldschieter die tot een lening HOEPA aan een lener over het algemeen heeft gemaakt kan niet die lening in een andere lening HOEPA binnen het eerste jaar herfinancieren.
- Uw geldschieter kan geen éénmalige lening een kredietgrens roepen.
Een hoog-tarief of een hoog-prijslening zou voor u juist kunnen zijn, maar is zich ervan bewust dat het risico's heeft. Het is een uiterst dure manier om geld te lenen. U kon uw huis verliezen als u niet de betalingen kunt verrichten. |
Waar te te klagen
Als u denkt heeft uw geldschieter de wet overtreden, kunt u wensen om de geldschieter of de lening te contacteren servicer om uw zorgen te registreren. Tezelfdertijd kunt u een procureur, het bureau van uw Generaal van de staatsProcureur of bankwezen regelgevend bureau, of de Federale Commissie van de Handel willen contacteren. Voor Meer Informatie
De Amerikaanse Vereniging van Teruggetrokken Personen heeft informatie over het roofzuchtige lenen. U kunt tot informatie telefonisch toegang hebben: toll-free 1-800-424-3410; per post: AARP, de Straat van 601 euro, NW, Washington, gelijkstroom 20049; of op het Web:
www.aarp.org/consumerprotect-homeloans.
|
