Betaaldag Lenders Geacht niet voor de Betalingen van het Nut - 6/22/2007 Geschikt - de Lening van de Hypotheek herfinanciert de Gelijkheid van de Schuld

Betaaldag Lenders Geacht niet voor de Betalingen van het Nut Geschikt

door Broderick Perkins

Jammer genoeg, stelt more and more vaak, de dienst zij bloot die zich het aan een aantal van de duurste krediet in de natie kunnen het meest minst veroorloven.

De belegerde industrie van de betaaldaglening is opnieuw onder aanval, dit keer voor partnering met nutsbedrijven die overheadkosten kijken te snijden door betaaldaggeldschieters in te huren om elektriciteit goed te keuren, aardgas en telefoonrekeningen.

Het nieuwe rapport van het Nationale Centrum (NCLC) Van de consument van de Wet, „Nut en Betaaldag Lenders: De geschikte Betalingen, de Leningen van de Moordenaar,“ debatteert dat de nutsbedrijven niet zijn klanten naar betaaldaggeldschieters zouden moeten sturen omdat die plaatsenconsumenten op risico voor roofzuchtige lening werpt.

Het Nclc- rapport vergeleek de agenten van de nutsbetaling die met 21 nut tegen een nationaal gegevensbestand van vergunning gegeven betaaldaggeldschieters worden vermeld en vond 650 waar het goedkeuren van de betalingen van het nutsbedrijf.

NCLC waarschuwt vast consumenten reeds zo op contant geld dat zij gehad ben= om geld op zegels te besparen en het vervoer door in een betalingscentrum te lopen aan snelle leningen die door betaaldaggeldschieters worden aangeboden kwetsbaar is die als agenten van de nutsbetaling handelen.

De studie richt aan gemiddelde jaarlijkse rentevoeten op betaaldagleningen die bij 390 percenten beginnen en zegt wanneer de betaling gepast komt, prolongeren de consumenten leningen vaak op korte termijn of nemen veelvoudige leningen, opsluitend hen in een vicieuze cirkel van schuld.

De de handelsgroep van de industrie sinds 1999, de Communautaire Financiële Vereniging van de Diensten van Amerika (CFSA) zegt de nieuwste slag de zelfde misleidende informatie over de industrie bevat.

De de betalingsdiensten van het nut zijn de vrije dienst afzonderlijk van de zaken van de betaaldaglening en CFSA zegt de „cyclus van schuld“ eisen en anderen gemaakt door de studies van de betaaldaglening zijn eenvoudig mythen.

De vereniging, die een website zwaar met de informatie van de consument heeft ontwikkeld, vergelijkt een betaaldagvooruitgang met een „financiële taxi“ die door consumenten wordt gebruikt die moeten van één betaaldag aan volgende krijgen wanneer geconfronteerd met een directe behoefte en wat extra contant geld voor de rit zullen besteden.

De vereniging zegt om een vooruitgang te verkrijgen, moeten de klanten een actieve lopende rekening, bewijs van inkomen en juiste identificatie hebben en zij moeten een toepassing voor de lening voltooien.

Zij moeten een overeenkomst met Waarheid ondertekenen in het Lenen van de onthullingen van het Akte verstrekken transactietermijnen en kosten in zowel dollars als jaarlijks percentagetarief.

De klanten moeten een persoonlijke controle voor de vooruitgang plus een prijs schrijven, de kosten van de lening. De controle wordt gehouden voor de goedgekeurde tijdspanne, gewoonlijk ongeveer twee weken. Zodra de vervaldatum aankomt, wordt de controle geïndi of de klantenwinst om de schuld te betalen.

De industrie zegt de betaaldagleningen als leningen van twee weken worden ontworpen, zijn wordt aangerekend de niet year-long schulden en de typische prijs die door betaaldaggeldschieters $15 per geleende $100, of eenvoudige 15 percenten voor een duur van twee weken. Als een lening met dat tarief meer dan 26 keer, voor een volledig jaar werd gerold, zou april $390, de vereniging toestaat bereiken, maar dat gebeurt niet typisch.

Sommige staten beperken de omvergooien en CFSA zijn de leden zelf beperkt tot de omvergooien die door de grens van de staat verplicht worden gesteld of tot niet meer dan vier, de vereniging zeggen.

Gebaseerd op welke CFSA zegt worden de daadwerkelijke kosten van de lening, zijn de betaaldagleningen een betere overeenkomst dan andere alternatieven vastgebonden consumenten, volgens de eigen studies van CFSA konden onder ogen zien.

Het zegt een $100 gestuiterde controle kon kosten een gemiddelde $54 in nietvoldoende fondsen of koopvaardijprijzen -- 1.409 percentenapril; een $100 creditcardsaldo met een recente prijs $37 -- 965 percentenapril (om niet de mogelijkheid te vermelden om een hogere rentevoet teweeg te brengen) en een $100 nutsrekening met recente $46/sluiten prijs opnieuw aan zouden bedragen 1.203 percentenapril.

Maar het Centrum voor het Verantwoordelijke Lenen zegt er vele extra alternatieven voor huishoudens die korte stints van financiële moeilijkheden onder ogen zien zijn.

De crediteuren zullen vaak gedeeltelijke betalingen bespreken; sommige werkgevers verlenen loonchequevooruitgang (doen de lopende rekeningen die met directe stortingen worden klaargemaakt het zelfde); de krediet adviseurs kunnen huishoudensbehandeling bevorderen meer dan enkel de symptomen; de op geloof-gebaseerde en communautaire groepen verstrekken van het noodsituatie financiële hulp en krediet vakbonden, bieden de militaire geldschieters en anderen leningen op korte termijn aan die goedkoper zijn dan betaaldagleningen. Zelfs kan een vooruitgang van het creditcardcontante geld, volgens het centrum goedkoper zijn.

De sleutel, de verdedigers van de consument zegt, maakt geschikte het besteden, het in de begroting opnemen en, wanneer mogelijke, inkomensaanpassingen om een „cyclus van schuld“ om het even welke bron te verhinderen.

NCLC, CRL, AARP en anderen rapporteren dat er teveel gewetenloze betaaldaggeldschieters die de geen filialen van de handelsgroep zijn, of volgt geen bestaande wet of zijn in werking stelt waar de verordeningen en prooi op bepaalde kwetsbare demografische groepen beperkt zijn.

CRL, bijvoorbeeld, zegt:

 

• Negenennegentig percent van betaaldagleningen gaat leners herhalen.

   

• De gemiddelde betaaldaglener wordt weggeknipt acht keer door één enkele geldschieter.

   

• De Afrikaans-Amerikaanse buurten hebben drie keer zo vele betaaldagopslag per hoofd zoals witte buurten in Noord-Carolina, zelfs wanneer het inkomen in acht wordt genomen.

   

• De nabijheid aan militaire basissen is een krachtige voorspeller van een hoog aantal winkels van de betaaldaglening.

   

• De gemiddelde betaaldaglener betaalt $800 om $325 te lenen.

De critici zeggen de rol van betaaldaggeldschieters aangezien de agenten van de nutsbetaling hen teveel meer ruimte aan prooi geeft.

NCLC zegt een geschatte één in vier nutsklanten -- met inbegrip van vele minderheden, vrouwen en low-income klanten -- opteer voor de betaling van de in-persoonsrekening. De delocalisering is gegroeid aangezien de nut tot doel hebben gehad om kosten van de diensten van de rekeningsbetaling te snijden.

Zegt Jean Ann Fox, directeur van consumentenbescherming voor de Federatie Van de consument van Amerika, „de Consumenten die nutsrekeningen betalen persoonlijk zouden om scheiding te vermijden niet aan high-cost betaaldaggeldschieters moeten worden geleid. De nut zouden niet tot de de schuldval van de betaaldaglening moeten bijdragen.“