> Raad voor Leners
De zware die Sancties voor Who van FHA worden voorgesteld Lenders slagen er niet in om Oplossingen „Workout“ voor de Nalatige eigenaren van het Huis te onderzoeken
door Kenneth R. Harney
Het beleid van de Struik verzond een schot vorige week over de boog van de hypotheek lenende industrie: Of probeer om dingen met Federale de hypotheekleners van het Beleid van de Huisvesting die (FHA) maandelijkse betalingen hebben gemist, of risico zware financiële sancties uit snel te werken wanneer zij naar verhindering gaan. De waarschuwing aan geldschieters kwam in de vorm van een voorgestelde uitgegeven verordening 14 April. Als definitief goedgekeurd door HUD, zou het de lenende taaiste reeks van de industrie regels verplicht stellend forbearance of lening-wijziging „workouts“ met in gebreke blijvende huiseigenaren waar mogelijk om verhindering te vermijden zijn. Het beleid zou fHA-Verzekerden huiseigenaren ook de maximumkans waarborgen om één of andere vorm van aanpassing of terugbetalingsplan met hun geldschieter voorafgaand aan verhindering en verlies van hun huis te schikken. Conventioneel de reuzenMAC Fannie Mae en Freddie van de hypotheekmarkt heeft agressieve ook „verlies-matiging“ programma's opdracht gevend aan geldschieters om training naar regelingen te streven wanneer uitvoerbaar als alternatieven aan verhindering. Nochtans, legt geen van beide bedrijf financiële sancties zo streng op zoals die voorgesteld door HUD. „Wij werken om ervoor te zorgen dat om het even welke kwalificerende lener FHA de kans wordt geboden om alle opties te onderzoeken om hun huis te houden,“ bovengenoemde HUD Secretaresse Alphonso Jackson. „Onze geldschieters moeten in verlies-matiging inspanningen in dienst nemen om mensenverblijf in hun huizen te helpen, stabiliseert de hulp buurten en verhindert verlies aan de verzekeringsfonds van FHA.“ Het verzekeringsfonds compenseert privé geldschieters wanneer een lening FHA naar verhindering gaat. De kosten per verzekeringseis zijn vaak in de tientallen duizenden dollars, terwijl een succesvolle van de terugbetalingsplan of lening wijzigingsaanpassing met nalatige leners kan kosten het fonds weinig of niets. Hoewel de fHA-Goedgekeurde geldschieters en leningsservicers reeds trainingmogelijkheden met nalatige leners moeten nastreven, zijn de sancties voor gebrek aan conformiteit beperkt tot $6.500 per schending, met een gezamenlijke $1.25 miljoen blootstelling per jaar per geldschieter voor alle schendingen. De nieuwe „drievoudige schade“ regel zou FHA machtigen om contant geld naar sancties te streven gelijk aan drie keer de eis van een geldschieter per lening op het verzekeringsfonds, zonder dollarbeperking per jaar. De nieuwe sancties zouden bovenop zijn -- niet in plaats van -- de bestaande sancties. Verlies-matiging van FHA bestaande beleid weg:houden met succes helft vorig jaar alle nalatige leners van verhindering, volgens Jackson. Het nieuwe, taaiere beleid is bedoeld om dat percentage verder uit te breiden. Verlies-matiging of training de regelingen nemen over het algemeen verscheidene verschillende vormen: - De wijzigingen van de hypotheek, waarin de geldschieter overeenkomt om de betalingen van de nalatige lener te verminderen, en kunnen de terugbetalingsperiode op de totale schuld ook uitbreiden.
- Speciale verdraagzaamheid. Dit impliceert verwezenlijking van een herzien die terugbetalingsplan, op de financiële situatie en de vooruitzichten van de lener wordt gebaseerd. Dit kan voor een tijdelijke opschorting van betalingen of een tijdelijke vermindering van het maandelijkse betalingsbedrag toestaan.
- Gedeeltelijke eis. Deze techniek staat de geldschieter toe om een beperkte hoeveelheid geld van het verzekeringsfonds aan te wenden om een leningsstroom te brengen.
- Akte-in-plaats van verhindering. Wanneer de situatie van een lener zo ernstig is dat geen hoeveelheid verdraagzaamheid of betalingswijziging de misdadigheid zal genezen, staat FHA leners toe om de akte aan het huis aan de geldschieter zonder een formele verhindering te overhandigen. Hoewel de leners hun huis verliezen, vermijden zij de oude negatieve gevolgen van een verhindering voor hun kredietverslagen.
Het netto- effect van de verlies-matiging en de verplichte forbearance technieken moet fHA-Verzekerden huiseigenaren geven -- en hun professionele adviseurs zoals Makelaars in onroerend goed, advocaten en organisaties zonder winstbejag -- meer hulpmiddelen om hun huizen, zelfs in aanwezigheid van financiële crisissen te houden trigged door verlies van arbeidskrachten, gezondheidsproblemen of andere familiekwesties. | 
