Het voor- en nadelen van het Onttrekken van Uw Gelijkheid door Broderick Perkins De consumenten die van verhoogde gelijkheid in hun huis genieten nemen niet altijd het beste besluit over hoe te om hun gelijkheid te onttrekken. In een recent onderzoek, tijdens het eerste trimester van 2000, werd 79 percent van Freddie MAC-Bezeten leningen geherfinancierd met leningen die minstens 5 percenten groter waren dan hun originele hypotheek, in vergelijking met 57 percenten tijdens het eerste trimester van 1999. Onder zij die vaste tariefhypotheken herfinancierden, herfinancierden zij met leningen die midden 0.3 percenten duurder dan hun originele lening, volgens MAC Freddie waren. Het herfinancieren is onderaan algemeen, wegens hogere rentevoeten, maar de huiseigenaren die herfinancierden deden dit de midden 27 percentenverhoging van huisgelijkheid tijdens het eerste trimester onttrekken dit jaar, vorig jaar in vergelijking met 11 percenten in het eerste trimester, bovengenoemd MAC Freddie. Hoe het best te onttrekken dat de gelijkheid een blik bij de opties eist. U hebt drie basiskeuzen. Hier is een blik op enkele uw voor- en nadelen zou moeten voor elk type overwegen. Geherfinancierde hypotheken Wanneer u uw originele hypotheek herfinanciert, ruilt u het voor een andere, vaak omdat het tarief van de nieuwe hypotheek goedkoper is. Als u uw bestaande hypotheek, samen met wat of alle gelijkheid herfinanciert, kunt u de gelijkheid als contant geld aan gebruik dan nemen aangezien u dit wenst. Pros: Als de rentevoet van uw originele hypotheek hoger is dan heersende tarieven of draagt een regelbare rentevoet die omhoog heeft geneigd, kan een goedkoper vast tarief kosten u minder elke maand -- zelfs als u wat gelijkheid neemt -- en u hebt geen zorg over toekomstige verhogingen van uw maandelijkse betaling nodig. Ook, als u een lage aanbetaling op uw originele eerste hypotheek maakte en privé hypotheekverzekering moest betalen, kon de geherfinancierde hypotheek u van die extra uitgave bevrijden, op voorwaarde dat uw nieuwe lening 80 percenten of minder dan de waarde van uw huis is. Vergeleken bij uw andere gelijkheid twee die keuzen onttrekken, komt deze keus met slechts één maandelijkse betaling. Cons.: De rentevoeten van vandaag zouden duurder kunnen zijn en dat kon een hogere maandelijkse rekening veroorzaken, vooral als u de gelijkheid onttrekt. Een geherfinancierde hypotheek is meer toepassing intensief dan andere opties en de kosten kunnen punten (elk punt is één percent van het gefinancierde bedrag) omvatten andere leningslasten en borgprijzen en tijd, bijna zo zoals veel uw originele lening. Tenzij u de termijn snijdt aan 15 of 20 jaar te zeggen, is een geherfinancierde hypotheek als aanvang helemaal opnieuw met een 30-jaar hypotheek. Als u een regelbare tariefhypotheek kiest (ARM), om de mogelijkheid van hogere betalingen te compenseren, zult u op de onvermijdelijke aanpassingen moeten omhoog voorbereiden. Als uw behoefte om meer dan 80 percent van de waarde van uw huis te lenen, de andere opties betere keuzen zou kunnen zijn. De gelijkheidsleningen van het huis Met een lening van de huisgelijkheid raakt u uw originele hypotheek niet, maar leent contant geld tegen uw gelijkheid. Pros: Het eenvoudigst en misschien de meest winstgevende manier om uw gelijkheid te onttrekken, sommige tweede hypotheken staat u toe om geld te lenen dat uw totale schuldenlast op uw huis tot 125 percent of meer van zijn waarde zal brengen. U kunt de stuksom in maandelijkse voorschotten, gewoonlijk voor een vast tarief, over een vaste termijn, gewoonlijk van 10 tot 20 jaar terugbetalen. Cons.: De tarieven van de gelijkheidsleningen van het huis kunnen zijn aan verscheidene punten meer uitgave dan rentevoeten op een geherfinancierde hypotheek. Als u meer dan leent is uw huis de moeite waard, kunt u niet zich de betalingen kunnen veroorloven en u zult any more gelijkheid niet om hebben te onttrekken indien een noodsituatie zich voordoet. U kunt niet al rente kunnen aftrekken. De gezamenlijke die conclusie van de de hypotheekrente van belastingsvijlers is tot minste van $100.000 maximum en de nationale eerlijke die marktwaarde wordt beperkt door een ingewikkelde formule in IRS Publicatie 936 de Conclusie van de Rente van de Hypotheek van het Huis '' wordt bepaald. '' Voorzichtig zijn van tweede hypotheken met blimp-gerangschikte ballonbetalingen en vooruitbetalingssancties. Als u contant geld om voor het onderwijs van uw jonge geitjes wat tijd in de toekomst, of voor een het remodelleren project leent te betalen op lange termijn, is deze lening waarschijnlijk niet voor u. U zult rechtsweg betalingen voor geld verrichten u niet hebt besteed. De gelijkheidskredietgrenzen van het huis „HELOC“ voor de kredietgrenzen van de korte, huisgelijkheid begint met een snelle goedkeuring, weinig of geen eerlijke kosten en de geldschieter die u checkbook, creditcard of één of andere andere methode overhandigen aan toegang tot uw gelijkheidsgeld. Werkend heel erg zoals een creditcard, slechts wanneer noodzakelijk dompelt u in onder tot. Pros: U krijgt niet dinged voor rente tot u eigenlijk uw contant geld gebruikt. Dat is een handig financieel hulpmiddel om voor een het huisverbetering project, namelijk, te hebben u in voorschotten betaalt. U zult over het algemeen niet gezadeld worden met een grote vooruitbetalingssanctie als u slechts het geld voor een korte tijd nodig hebt. De lage inleidende veranderlijke tarieven lieten u geld voor minder dan gebruiken als u voor een vaste de gelijkheidslening van het tariefhuis opteerde. Andere flexibele eigenschappen kunnen in uw HELOC worden gebouwd. Bijvoorbeeld, als u uw saldo betaalt, kan uw kredietgrens voor het leven van de kredietgrens beschikbaar blijven. Cons.: De kredietgrenzen kunnen duur worden. HELOCs is bijna altijd regelbare tariefleningen met periodieke die rentevoetenlasten voortdurend op uw leningssaldo worden toegepast, heel erg zoals een creditcard. Terwijl de tarieven veel minder dan de meeste creditcards zijn, „voelen“ zij als een creditcard en de verleiding kon u ertoe bewegen om het heel erg zoals u te gebruiken gebruik uw plastiek -- voor elke dag het winkelen. Elke terugtrekking kon met een prijs komen en als u uw grens bereikt, zou u kort kunnen zijn indien een echte noodsituatie zich voordoet of het tijd komt om voor een groot-kaartjespunt te betalen. Zie DEEL I, de „eigenaren van het Huis overzien geld-uit Opties“ | 
