RRSPs: Het Voordeel van de belasting of Belastingdruk?
door PJ waad
Bent u weg onder het meppen van vele Canadezen loonies in een RRSP op dit de laatste dag voor toelaatbare 2004 bijdragen of bent u doelbewust vanaf RRSPs gebleven? Zelfs wanneer investeren binnen de belasting-uitgestelde Geregistreerde Plannen van de Besparingen van de Pensionering (RRSPs) en de Geregistreerde Fondsen van het Inkomen van de Pensionering (RRIFs) heilig was, meed meer dan één pensionering-georiënteerde savvy investeerder deze plannen. In het midden van de jaren '70, inde de huiseigenaar Jim Williams (veranderde naam) binnen zijn RRSPs, nam de belastingsbeet en begon betalend belasting aangezien hij kapitaalinkomsten verdiende. „Voor vele mensen RRSPs is het ideale ding om een pensioenplan aan te vullen of een slecht pensioen,“ zei M. Williams, een teruggetrokken beheerder die gelooft de medewerkers door verkooppraatjes en financiële hype kunnen worden gefascineerd. „Ik zag geen mijn die manier. Ik zag RRSPs als belastingdruk en ik hield niet van de beperkingen de overheid op RRSPs.“ zette Om verscheidene redenen, besliste M. Williams belasting op verdiende rente te betalen terwijl het behouden van controle van zijn investeringsportefeuille om een paar redenen: - De verliezen binnen een RRSP dragen geen belastingsvoordeel.
- RRSP de bijdragegrenzen worden geplaatst door de overheid en inkomen-verdiend verder beperkt.
- De buitenlandse investeringsbeperkingen beperkten de massa (70%) van het investeren tot Canadese voertuigen.
- Het lenen om tot een RRSP bij te dragen is geen aftrekbare uitgave terwijl het investeren in gelijkheid of het vastgoed leidt tot een belastingsconclusie.
- Het investeren RRSP keurt geen vastgoed goed.
Wanneer de fondsen van RRSPs of RRIFs worden teruggetrokken, worden zij belast aan het marginale tarief van planhouders. Aangezien M. Williams ontwierp zou hij een hoger inkomen in pensionering kunnen hebben, vond hij het uitstellen van belastingen hem meer zou kunnen kosten in inkomstenbelasting dan betalend aangezien hij ging. In plaats daarvan, gelooft M. Williams hij tot 50 percenten meer geld betalend belasting maakte aangezien hij en vrij kocht wat hij verdiende verkoos om te kopen. „ik wilde controle van mijn eigen geld,“ verklaarde M. Simmons. „U kunt de belasting tijdens de tijd betalen u accumuleert of door een RRIF betaalt. Heel wat mensen vinden hun pensioenen veel groter zijn dat zij dachten en zij meer belasting betalen dan zij dachten. In veel gevallen, kan RRIF zo snel groeien aangezien het wordt teruggetrokken. U kunt veel links beëindigen omhoog met zo aangezien u in het begin had. Dit gaat net in inkomen en uw belastingsrekening zou 50 percent van dat kunnen zijn.“ Niet wachten alle houders RRSP tot leeftijd 69 om met terugtrekking te beginnen. Van zij die bijdragen RRSP in 2003 leverden, trok één in zes ook belastbare fondsen van hun RRSP terug. Dit omvat zij niet die belasting-beschermde fondsen RRSP in het kader van het Plan van de Koper van het Huis en (HBP) Lang het Leren van het Leven Plan terugtrokken, allebei toezicht gehouden op door het Bureau van de Opbrengst van Canada. Ongeveer 1.3 miljoen individuen hebben zich over C$13 miljard van RRSPs, zonder belastingssancties, teruggetrokken om een huis te kopen aangezien HBP in 1992 begon. (Voor meer op het Plan van de Koper van het Huis, zie Plannen van de Besparing van de de pj- artikel Geregistreerde Pensionering & het Canadese Kopen van het Huis door HBP.) Aangezien HBP terugtrekking aan aankoopvastgoed neemt, is de resterende motivatie voor het terugtrekken van grote hoeveelheden C$10,000 of meer dood van een echtgenoot, een verlies van arbeidskrachten, en een opstarten van bedrijven. Secundaire motivatie. De oudere medewerkers trekken meer in het algemeen grotere bedragen, maar verrassend, bijna één vijfde taxfilers op de leeftijd van 50 tot 59 terug -- een groep beschouwde als minder waarschijnlijk om terugtrekking terug te betalen -- trok C$10,000 of meer van hun RRSPs in 2001 terug. Tegen eind dat jaar, hadden minder dan 40 percenten die terugtrekking terugbetaald, die negatieve implicaties op de fondsen kon hebben beschikbaar aan hen later in het leven. RRSPs ontving significant „merk-over“ in 23 Februari, 2005, Federale Begroting die tot hen aantrekkelijkere investeringsvoertuigen kan maken: - De grens van de 30 percenten buitenlandse inhoud op RRSPs is afgeschaft -- een weerspiegeling van het feit dat de markten van Canada slechts 2 percent van de kapitalisatie van de wereldeffectenbeurs vertegenwoordigen.
- RRSP de bijdragegrenzen zullen van $18.000 voor 2006 tot $22.000 in 2010 stijgen, die aan die met jaarlijkse inkomens tussen $100.000 en ongeveer $122.000 tegen die tijd ten goede zullen komen.
Canadezen die van geen RRSPs houden kunnen opwarmen om vooraf betaalde besparingenplannen te belasten (TPSPs), die niet de verhoopte vermelding in deze Federale Begroting verdienden. In TPSPs, zouden de bijdragen niet voor de belastingen aftrekbaar zijn, maar de investeringsgroei en de uiteindelijke terugtrekking zouden belastingvrij zijn. Dit investeringsvoertuig elimineert twee gemeenschappelijke zorgen RRSP: hoog-verdiener frustraties over beperkte die investeringsgrenzen, en low-income zorgen over terugvorderingen door verhoogd belastbaar inkomen op terugtrekking worden veroorzaakt. | 
