Het bereiken Niet gedocumenteerde Immigranten
door Lew Sichelman
Bijna konden kwart-miljoen Spaanse huishoudens naar huis eigenaren worden als de niet gedocumenteerde immigranten grotere toegang tot de hypotheekmarkt, volgens nieuwe onderzoek vrijgegeven Maandag in Denver hadden. De studie door Rob Paral en Vennoten vond dat meer dan 600.000 onwettige Latino huishoudens de leeftijdskenmerken hebben om huizen te kopen en meer dan 700.000 hebben de inkomens noodzakelijk om bescheiden plaatsen te kopen. Van die, konden meer dan 216.000 eigenaren worden als zij toegang tot het huis het kopen proces, bovengenoemde Paral hadden verbeterd, toevoegend dat als groep, zij $44 miljard in hypotheekoriginations vertegenwoordigen. Het onderzoek werd opgedragen door de Nationale Vereniging van de Spaanse Beroeps van het Vastgoed en werd vrijgegeven tijdens de jaarlijkse op de markt brengende overeenkomst van de groep. Gebaseerd in San Diego, wordt 12.000 lid NAHREP gewijd aan het verhogen van het eigendomstarief onder Latinos „door de beroeps“ te machtigen wie hen dienen. Ongeveer 1.500 vastgoedmakelaars en makelaars, de geldschieters en de verkopers woonden de conferentie bij. Het begrip om illegals van om het even welke nationaliteit toe te staan om eigenaren te worden is hoogst controversieel. Vele mensen debatteren vociferously dat de niet gedocumenteerde immigranten een belemmering voor de economie zijn omdat zij houden vrij lage het betalen banen en uit het land, gezien geen bredere toegang tot huisleningen zouden moeten worden geïnitialiseerde. Maar de studie maakt het geval dat de economie als de onwettige vreemdelingen vrijer aan de maatschappij mochten deelnemen, in het bijzonder door zich omhoog van renter status aan dat van eigenaar te bewegen zou profiteren. De immigranten zouden een grotere betekenis van veiligheid hebben en konden hun geaccumuleerde gelijkheid aan open ondernemingen gebruiken, voor grote kaartjespunten zoals auto's betalen en de toestellen, verbeteringen maken aan hun eigenschappen of hun kinderen of zelfs zelf naar universiteit sturen, het rapport wijst op. De ontworpen stroom van kapitaal zou de huisvesting, vastgoed, de financiële diensten, bouw beïnvloeden, die remodelleren en de kleinhandelssectoren evenals de belastingsbasis in buurten met hoge concentraties van immigranten verhogen, het zegt. Maar Paral, het waarvan rapport buiten zijn plichten werd uitgevoerd aangezien een onderzoekkameraad met het Centrum van het Beleid van de Immigratie van de Amerikaanse van de Immigratie Stichting van de Wet, „het vinden van manieren zegt om eigendom onder niet gedocumenteerd toe te laten is niet het zelfde als verzoekend legalisatie.“ Terwijl de legalisatie „een krachtige stimulus“ aan investering in huisvesting onder illegals zou zijn, zegt de onderzoeker, is het „een eerste vereiste om hun tarief van de huiseigendom niet te verhogen.“ Wat, niettemin noodzakelijk is, is grotere toegang tot in het algemeen het beleggen en de huisleningen in het bijzonder, het document zegt. De mede-stichter NAHREP en voorzitter Gary Acosta zeggen zijn groep „een standpunt unidirectioneel of een andere met achting niet aan amnestie“ voor niet gedocumenteerde immigranten inneemt. „Eerder, proberen wij enkel om de feiten op de lijsten te zetten zodat kunnen zij worden overwogen wanneer en als de beleidsbepalingen (betreffende illegals).“ worden gemaakt Acosta, een Zuidelijke de hypotheekmakelaar van Californië, herinnert zich enkel een paar jaar geleden bij het vertalen van leningsdocumenten in andere talen een populaire oorzaak onder sommige mensen was die dachten de immigranten het Engels zouden moeten leren eerder dan zaken in hun inheemse tongen mogen doen. „Wat advies over dat veranderde was economie,“ hij zegt. „En op één of andere manier, geloof ik die wat deze kwestie op van een scharnier zal voorzien, ook ben. Als huiseigenaren, zouden deze mensen kasregisters maken allen over Amerika bellen.“ Momenteel, hebben de niet gedocumenteerde immigranten slechts toegang tot hypotheken beperkt omdat zij „unbanked“ grotendeels groep zijn die zich niet normaal van heersende stromings financiële rekeningen helpen. Maar alhoewel het gebrek aan een bankwezenverhouding en een conventioneel kredietverslag niet meer een eerste vereiste is aan het verkrijgen van financiering, worden illegals verder beperkt omdat zij vaak geen sociale voorzieningenaantal hebben, of minstens één kunnen zij hun roepen. Zonder zulk een aanvaardbare identificatie, zegt het rapport, heeft niet gedocumenteerd een zelfs moeilijke tijd openingsrekeningen met hun lokale water, gas, telefoon of elektrische bedrijven. In sommige gevallen, de zogenaamde „dun-dossier“ kandidaten die weinig of geen kredietgeschiedenis en geen sociale voorzieningenaantallen hebben kunnen financiering verkrijgen door hun consulaire identiteitskaarten als vorm van identiteitskaart of een Individueel Identificatienummer van de Belastingbetaler te gebruiken. ITINs wordt uitgegeven door de Dienst van de Fiscus aan personen die niet verkiesbaar voor SSNs maar nog een behoefte een identificatie aan belastingsdoeleinden zijn. ITINs kan worden gebruikt om krediet voor hypotheek lenende doeleinden te vestigen omdat zij de inkomensgeschiedenis van de kandidaat tonen. Maar slechts maakt een handvol portefeuillegeldschieters die types van hypotheken. De Verzekering Corp., Madison, WI van de Waarborg van de hypotheek, is betrokken bij een experimenteel lenend programma ITIN met de Huisvesting van Wisconsin en de Economische Instantie van de Ontwikkeling. Maar zelfs is dat controversieel, met een hoogte rangschikkend Republikeinse staatswetgever van de Kromming die van het Westen het bureau verzoeken om met proef totaal op te houden. „Wij hebben eerlijke mensen die jaren wachten om burgers te worden -- bedrijvige immigratiewerknemers die onze grenzen beschermen -- en wij gaan low-interest leningen aan illegals geven?“ Rep. Glenn Grothman vertelde onlangs het Van Bedrijfs Millwaukee Dagboek. Maar zelfs als lenen ITIN succesvol blijkt, zegt het rapport, zou het kapitaal beschikbaar voor leningen aan niet gedocumenteerde immigranten niet genoeg zijn om de vraag te behandelen tenzij de federaal gecharterde secundaire marktinstellingen overeenkwamen die leningen te kopen door banken en andere geldschieters zijn voortgekomen. Momenteel, zullen MAC Fannie Mae, Freddie en Ginnie Mae geen leningen aan illegals kopen, wijst op de studie. „Dit vermindert ernstig het kapitaal beschikbaar voor deze leningen aangezien de financiële de dienstinstellingen aarzelen om hun activa in teveel leningen te verbinden geen die zij kunnen verkopen.“ Volgens de studie, waren er bijna 1.5 miljoen niet gedocumenteerde Latino huishoudens toen de laatste Telling in 2000 werd genomen. En gebaseerd op huidige eigendomstarieven onder Iberiërs, schat men dat bijna een derde reeds naar huis eigenaren kan zijn. Paral schat verder dat de doelmarkt onder Latino niet gedocumenteerde huishoudens 658.000 is. En gebaseerd op gebaseerd op inkomen en leeftijdskenmerken -- leeftijd 35 of oudere verdienende $30.000 of jaarlijkser -- hij zegt 216.000 eigenaren konden worden als zij rechtsvorm hadden. | 
