Herfinancier omhoog Toepassingen: Is het Tijd? door David Reed
Met al dit recente bespreking over hybriden het geen wonder is herfinancier toepassingen omhoog zijn. De mensen denken ernstig over het weggaan van hen en in vaste tariefhypotheken. Alhoewel hun aanpassingsperiode niet voor een ander paar van jaren zal plaatsvinden. Wat geeft? Ik heb twee goede cliënten van de Makelaar in onroerend goed die me op korte leiband hebben dat als het 30 jaar vaste in overeenstemming zijnde tarief aan 5.50 percenten toen krijgt zij me hen uit hun hybride en in vast willen herfinancieren. Interessant genoeg, hebben zij allebei de zelfde hybride, een 5/1 in overeenstemming zijnd WAPEN bij 5.50 percenten. Ik werd ook een vraag van een vriend die onderaan de straat van me die vroeg, „David leeft, heb ik een hybride die niet komst gepast nog eens achttien maanden of zo is. Het is vrij goed op dit ogenblik bij 4.50 percenten, maar ik ben bang welke tarieven zouden kunnen zijn als van nu af aan uit. Indien Ik sluiten in de tarieven van vandaag?“ En in het verleden de twee weken, hebben twee andere mensen me geroepen die over het nauwkeurige zelfde scenario om mijn raad vragen. Mijn reactie? „Ja, herfinancier.“ Ik enkel weet wanneer niet. Het is een taaie vraag. Een 30 jaar vast tarief van 5.875 percenten op $400.000 is $2.354, terwijl een 4.50 percenten hybride betaling $2.019 zou zijn. Dat is een groot verschil. Het maakt het hard om wanneer te beslissen om de trekker te trekken wanneer u uw betaling met meer dan $300 per maand verhoogt. Dichter niettemin zijn de twee Makelaars in onroerend goed die het 5.50 percententarief hebben. Die betaling is juist bij $2.260, een smaller hiaat. Maar het is gemakkelijk om niets te wachten en te doen. Na allen, waarom knoei met een goede zaak? Omdat deze mensen, en miljoenen anderen het weten, die één dag zal hun tarief veranderen en hun betalingen zullen uitgaan. En zij konden de tarieven van vandaag gesloten hebben. Hoe hoog deze betalingen zullen gaan? De meeste hybriden gaven twee uit drie jaar geleden had of de index van de Schatkist van het a1jaar of de LIBOR index en de meeste hybriden kwamen met 2.75 percentenmarges. Als u een hybride had en het vandaag aanpaste, zou het naar 7.68 percenten met de index van de Schatkist van het a1jaar en 8.11 percenten met de LIBOR index gaan. De maandelijkse betalingen zouden $2.828 en respectievelijk $2.945 zijn. Veel hoger dan 30 jaar bevestigde tarieven bij 5.875 percenten. Dat wat doet u? Wacht u? Wat als de tarieven beginnen toenemend volgende week en niet terug eruit zien? Na allen, zijn wij reeds .25 percenten hoger in tarief vandaag dan wij bij eerste van het jaar waren. Vindt de inflatie definitief verankering? Zal Gevoed tarieven om de kosten van fondsen om om het even welke wenk van inflatie tegen te werken te onderdrukken moeten opheffen? De recente van PPI en CPI- gegevens vormen een weerspiegeling beduidend van hogere prijzen maar als u voedsel en energieprijs verhogingen van die aantallen toen neemt is de inflatie nog vrij tam. Maar hoe lang dat zal duren? Wij hebben rond $60 voor een vat olie gehangen lange tijd nu nog wij schijnen om o.k. te doen. Op wat punt niettemin, moet men benieuwd zijn enkel hoe lang wij de prijzen van andere goederen kunnen weg houden die voedsel en geen energie zijn. Als het meer kost om een vrachtwagen op te vullen die sinaasappelen aan uw kruidenierswinkelopslag levert, denkt u spoedig de prijzen van die sinaasappelen, ook zullen moeten uitgaan? En tomaten en bananen en koffie? Voor die kwestie, geen wat over om het even wat die wordt vervoerd, kost het nu meer om materiaal van aan daar hier te worden? Meubilair? De lijm van het vliegtuig? Valse rubberkippen? Op wat punt zou men moeten denken dat de prijzen op de stijging op zowel de in het groot als kleinhandelsniveaus zullen zijn en Gevoed een zeer dicht oog op dat houdt. Nu, echter, zijn wij in duidelijk. Wij zijn veilig. De tarieven van de hypotheek zijn vrij stabiel zonder duidelijke aanwijzingen waarvan de manier Gevoed tarieven zou kunnen bewegen… al dan niet. Mijn raad aan die met hybriden? Eerst, veronderstel dat welk besluit u neemt zal zijn het verkeerde besluit. Ten tweede, welke manier u zou verkeerd eerder zijn? U nu zou verkeerd eerder in sluiten goede tarieven zijn en gaan niet de tarieven uit na allen? Of u zou verkeerd eerder in nu het sluiten niet in goede tarieven zijn en blijven de tarieven zich omhoog bewegen? Ik dacht zo. Maar er is hier een ander idee. Er zijn niets die zegt u slechts kunt eens herfinancieren. Als u vandaag bij 5.875 percenten en tarievendaling aan 5.25 percenten herfinanciert kunt u altijd helemaal opnieuw herfinancieren. Als dit een tastbare strategie voor u zou kunnen zijn, vergewis me ervan u uw het sluiten kosten zo aangezien de mogelijke betekenis geen punten betaalt, geen oorsprongslasten, wordt heel wat op uw schatting enz. laag houdt. Er werkelijk is geen juist antwoord, slechts speculatie en het zou kunnen zijn meer van een persoonlijkheidstrek dan iets anders. Het is eenvoudig niet pasklaar. Mijn vriend onderaan de straat met het 4.50 percententarief? Hij herfinanciert nu. Mijn vrienden van de Makelaar in onroerend goed met 5.50 percenten? Zij wachten. Het is werkelijk een kwestie van wat u (of wat u) wakker houdt maakt bij nacht slapen. En ik kan niet dat voor u beantwoorden. | 
