Immobiliënmarkt van de vluchteling Kon Spoor springen
door Broderick Perkins
Een treinwrak is een wereldvreemde gebeurtenis. Bij de plaats, zoals vertrekkende zielen, drijven de dampen boven inertie-gemangeld staal af en u kunt het holle gekreun van effect in de verzwakte stemmen van slachtoffers horen een rommel makend van het landschap. Niemand wil zulk een catastrofe getuigen. Jammer genoeg, zegt minstens één academicus, de immobiliënmarkt van de natie, heel erg zoals een vluchtelingstrein, neemt ons voor een rit waar een scène aan het eind van de lijn enkel vreselijk is. Gelukkig, hebben de savvy huiseigenaren nog ruime tijd ervoor te zorgen zij het aan de volgende post maken. „Als de voorspellingen over rentevoeten, het huisvesten prijzen, en verhinderingen nauwkeurig zijn, dan bekijken de Verenigde Staten een „huisvestend treinwrak.“ Het wrak van de huisvestingstrein zal middenklassefamilies evenals de eigenaren van het lage en gematigd-inkomenshuis, „bovengenoemde John H. Vogel, Jr., professor en faculteitsdirecteur op de School van de Plooi van Zaken bij Dartmouth Universiteit, Hanover, NH beïnvloeden. In „Bezinningen op de Markt van de Hypotheek van de V.S.,“ opgesloten voor het Stedelijke Instituut van het Land, zegt Vogel teveel huishoudens, hoofdzakelijk wegens gemakkelijk geld te sterk verspreid zijn -- gemakkelijk hypotheekgeld. „Vele economen voorspellen dat de hypotheektarieven in de loop van de volgende jaren zullen toenemen, met sommigen die zij zullen stijgen met honderden basispunten geloven. Wanneer dat gebeurt, is het waarschijnlijk dat de huisvestingswaarden zullen afvlakken en zelfs zullen vallen. Een stijging van rentevoeten betekent beide hogere hypotheekkosten per geleende dollar en minder kopers. Voor de eigenaren van het lage en gematigd-inkomenshuis met hoog-lening-aan-waardehypotheken, zal een daling in de waarde van hun huis de investering zij hebben en hen in een negatieve gelijkheidspositie zetten,“ schrijft Vogel tenietdoen. Zijn rapport vliegt in aanwezigheid van „na de Refinance Boom: Zullen de Consumenten terug Hun het Besteden?“ schrapen onlangs geschreven door drie economen in Federaal Reserve Bank van New York. Het rapport van de reservebank zegt zij die overboord met hypotheekschuld zijn gegaan de uitzondering eerder dan de regel zijn en, aan het tegendeel, de consumenten aan weer financiële onweren beter uitgerust zijn omdat het meeste gebruikt huisvestend gelijkheidsgeld om hun tarief van schuldenlast te vertragen, persoonlijke besparingen of verhoogt netto waarde te verhogen. Vogel dringt, echter, gezien bepaalde nieuwe tendensen aan, als de huisvestingsprijzen afvlakken of dalen, voorwaarden kon huishoudenaanwinsten tenietdoen. De punten van Vogel aan een Universitair Gezamenlijk Centrum van Harvard voor de Studies van de Huisvesting melden het openbaren van een sprong in het aantal huishoudens die meer dan de helft besteden hun inkomens aan huisvesting -- 7.3 miljoen in 2001, omhoog van slechts 5.8 miljoen in 1997. Het rapport zei lage en gematigd-inkomenshuishoudens (die vaak het grootste deel van hun rijkdom in de waarde opslaan van hun huis) geconfronteerd met hoge huisvestingskosten neigt om meer dure schuld over te nemen die door hun huizen wordt beveiligd. Zij gebruiken typisch gemakkelijk-aan-verkrijgen variable-rate leningen en de leningen van hoog-rentesubprime om einden te maken samenkomen. Vanaf 1993 tot 2001, sprong het aandeel van de subprimegeldschieter leningen van de huisaankoop op metro gebieden van 1.3 percenten aan 6.5 percenten worden beklommen, terwijl het aandeel van subprime leningen herfinanciert van 2.1 percenten aan 10.1 percenten, volgens het gezamenlijke centrum dat. „Tenzij de arbeidsmarkt en lenersinkomens scherp verbeteren, is deze strategie om meer schuld over te nemen eenvoudig een manier verhindering tijdelijk om te verhelpen. Het de hypotheeksysteem van de V.S. schijnt slecht bereid geweest om te behandelen wat komt,“ Vogel schrijft. Vogel zegt ook een deel van het probleem is dat de leners niet altijd wat om weten te doen wanneer hij of zij financiële problemen en de lenende onbuigbaarheid onder ogen ziet van de industrie kunnen huiseigenaren plotseling dakloos verlaten. Sommige deskundigen gaan akkoord en zeggen terwijl de industrie een fijn werk van het brengen van werken slecht en anderen in het koninkrijk van huiseigendom heeft gedaan, heeft het geen goed werk van het onderwijzen van hen hoe te op hun huizen te houden gedaan. „Jammer genoeg waren de hulpmiddelen voor het succes van de huiseigendom vaak een deel van hun opvoeding of een geen deel van het verkoopproces. (Wat, samen met gemakkelijke hypotheken noodzakelijk is, is) Kennis van krediet en hoe te om het te gebruiken. Kennis van wat een goed huis is. Kennis van wat een goede lening is. Kennis van hoe te om een huis omhoog te houden. De kennis van te vertrouwen op wie,“ bovengenoemde Roger Harrington, een hypotheekadviseur van Wit draagt Gemeente, Mn. De studies tonen namelijk, zijn de goed opgeleide huiseigenaren meer succesvole huiseigenaren. „Voor mijn cliënten adviseer ik 30-jaar vaste tariefleningen (met tarieven nu bij 40-jaar laagste punten) voor flexibiliteit en voor het worden slecht geen huis,“ bovengenoemde Harrington. Het is precies dergelijke raad die vele huiseigenaren zou moeten helpen blijft naar huis eigenaren door goede tijden en slecht, andere deskundigen zeg. De tariefleningen en de gelijkheid met vaste rente besteed niet, maar verlaten om te groeien, zijn onder de beste eigenaren van het kaartjeshuis kunnen onzekere tijden inkopen als zij het aan de volgende post willen maken. De „verkeerde conclusie wordt genomen (in het rapport van Vogel) zoals de meeste leningen wordt bevestigd en niet zal uitgaan. De regelbare leningen voor mensen op vaste inkomens konden een probleem geven,“ bovengenoemde Richard Calhoun, een statisticus van de vastgoedindustrie en een makelaarseigenaar van Creekside Realty in San Jose, CA. | 
