Korte Verkoop opnieuw Geplaatst Zeil door Broderick Perkins
De laatste tijd dit rachitische reddingsboot vastgestelde zeil om huiseigenaren op te kopen, had verpletterende golven van ontbroken die technologiebedrijven huiseigenaren in een overzees van hypotheekschuld worden ondergedompeld verlaten en die flimsy werkloosheidslooncheques konden niet enkel hen op zee houden. Dit keer rond, gootsteen-of-zwemt hypotheken overneemt water, dwingend huiseigenaren aan sprongschip alvorens van regelbare de neerstortingsdromen van hypotheektarieven in rotsachtige naakte ertsaders gestript door achteruitgaande tarieven van appreciatie zwel. De korte verkoop roert opnieuw door veranderlijke wateren in de immobiliënmarkt en terwijl de motie van de oceaan is veranderd blijft het risico het zelfde. Het grijpen de greep van een korte verkoop om uw huis te bewaren is een partij als het overnemen van Moby Dick -- het zou uw redding kunnen zijn of het kon u onder werkelijk nemen. Een korte verkoop komt voor wanneer een geldschieter overeenkomt om het gedeelte van een hypotheek af te schrijven die hoger is dan de waarde van uw huis (een „bovenkant - onderaan“ hypotheek), op voorwaarde dat een koper bereid is om het bezit te kopen. Bijvoorbeeld, zijn uw hypotheek en al loon van kosten $500.000, maar uw huis, indien u probeert te verkopen het zal slechts in $450.000 brengen. Sommige huiseigenaren nemen een harde blik bij korte verkoop omdat, goed, hun hypotheken zijn gekapseist. Dit keer upended rond hypotheken is het resultaat van een verscheidenheid van factoren van gewaagd, hoog-hefboomwerking, weinig of niets-verslaat hypotheken die niet met enige gelijkheid aan rente-enige of facultatief-betalingshypotheken beginnen die contant geldgelijkheid evenals geen appreciatie bouwen die, of een combinatie van alle bovengenoemd verhindert. De korte verkoopstrategie kan u in droogdok soms verlichten dan beter een faillissement of een verhindering, maar slechts als u de reis aan kust overleeft. Een korte verkoop is een moeilijke goed te keuren vastgoedtransactie van de consument en impliceert zoals veel, als niet meer administratie dan een originele hypotheektoepassing. Dat is omdat, in plaats van test uw kredietwaardigheid en financiële stabiliteit, u moeten blijken u brak bent. U moet zonder cash flow, met inbegrip van besparingen, investeringen, vertrouwen, vloeibare pensioneringsfondsen of andere financiën aan kraan zijn. Ironisch, terwijl u testinsolventie bent kunt u ook dark onder kant van uw originele toepassing openbaren. De insolventie zou vandaag in financieel probleem kunnen worden wortel geschoten dat begon alvorens u uw huis kocht -- probleem u niet aan uw geldschieter openbaarde die uw strakke lippenfraude van het verleden kon nu overwegen. Dat zou de aandacht van federale autoriteiten kunnen aantrekken die neer op hypotheekfraude zijn gebarsten, een federale misdaad strafbaar tegen maximaal 30 jaar in een federale pen of tot $1 miljoen in boetes -- of allebei. Volgens het Rapport van de Misdaden van het FBI „Financiële aan het Openbare Fiscale Jaar 2006,“ 20 percent van de hypotheekfraude van vandaag stamt uit een huiskoper liggend over inkomen, schuld of andere informatie om een huis te kopen. Veel resterend 80 percent van hypotheekfraude impliceert misleiding, ook teleurstelling en verkeerde informatie, volgens het FBI. Naast het heropenen van uw toepassing, zal de korte verkoop andere pandrechten tegen het huis bekijken. Het bezit door een tweede hypotheek wordt gebeladen zal waarschijnlijk een korte verkoopovereenkomst doden, omdat de tweede geldschieter typisch zijn pandrecht niet zal verwijderen en zal riskeren verliezend zijn investeringspositie die. Een privé houder van de hypotheekverzekering zal ook zijn belangen willen veiligstellen. De tweede hypotheken en de hypotheekverzekering waren instrumentaal in het helpen van huiskopers drijfvermogen tijdens de de boomjaren van de immobiliënmarkt van snelle appreciatie en het dalen doenbaarheid verkrijgen. En er zijn meer. Alvorens u de geldschieter kunt zelfs benaderen moet u typisch vaste een markt-waarde aanbieding van een gekwalificeerde koper en een makelaar hebben die de overeenkomst kunnen bespreken. Of u zult de geldschieter in het goedkeuren van de overeenkomst moeten bespreken. En wanneer u zich het kunt het meest minst veroorloven, zult u een ploeg van beroeps nodig hebben -- een procureur om te bespreken wat de geldschieter aan het kredietbureau en andere kwesties zal melden; een vastgoedmakelaar om vergelijkbare verkoopinformatie te krijgen; misschien een schatter aan cinch de waarde; en een belastingsberoeps. De overeenkomst is niet over tot de belastingontvanger zingt. Het verschil tussen de waarde van uw huis en het saldo op uw hypotheek wordt beschouwd als een vergiffenis van schuld en tenzij u uitwerkt behandel de geldschieter om het verschil in tijd terug te betalen, zal het bedrag als belastbaar inkomen worden beschouwd. De vastgoedmakelaar Izzy Buholzer van Miami die een seven-step kort verkoopproces aanbiedt, zegt het noodzakelijk is om gekwalificeerde vastgoed, belastings en boekhoudingsberoeps in uw hof voor het proces te krijgen. „Als een bezit onder een korte verkoop wordt verkocht, kan de geldschieter de koper vereisen om het verschil, of door een persoonlijke verplichting of een inzameling te compenseren,“ zegt Buholzer. Hij waarschuwt ervoor dat „IRS vaak met korte verkoop geïmpliceerdk wordt,“ omdat zij als hulp van schuld worden gezien en als inkomen kunnen worden behandeld. „Controle met uw accountant,“ hij besluit. | 
