> De Raad van kopers
Zou u op de Markt alvorens Te kopen te koelen moeten wachten?
door M. Anthony Carr
In een markt waar de prijzen voortdurend toenemen, zou een potentiële koper of verkoper/de koper ooit op huisprijzen vóór binnen het duiken te laten vallen moeten wachten? Ik zou u eerst naar uw lokale economische vooruitzichten doorverwijzen. De prijzen van het huis worden gedreven door vraag en aanbod -- recht en eenvoudig. Één van de mythen over vastgoed is dat de rentevoeten verkoop en prijzen drijven. De geschiedenis toont verschillend ons. Tijdens de jaren '90, bedroeg de gemiddelde hypotheekrentevoet 8.11 percenten. Slechts één jaar (1998) deed de gemiddelde rentevoet voor de jaardaling onder zeven percenten. In het begin van het aught decennium (dat is waar wij, '00s) nu zijn, wij hebben zien gemiddelde tarieven in de vijf tot zeven percenten waaier tijdens deze recessieperiode met hypotheken op vaste tarieven zo treuzelen laag zoals vijf percenten. Tijdens beide markten was het de algemene economische groei die verkoop dreef. Zodra de economie omhoog de omhoog gescherpte rentevoeten verwarmde. Het wachten op te laten vallen prijzen kan niet bespaart u zo veel geld aangezien u denkt. In feite, kon een goedkoper huis kosten meer dan een duurder huis krachtens de rentevoet. Hier is een voorbeeld: Een hypotheek $300.000 bij 5.75 percenten op een 30-jaar nota wordt gefinancierd zou in een maandelijkse betaling van ongeveer $1.751 die resulteren. Neem een hypotheek $275.000 met de zelfde termijnen, maar verander de rentevoet in 7.5 percenten en uw maandelijkse betalingssprongen in $1.922. Zo, doe u werkelijk willen op de markt misschien een hogere rentevoet, ook te worden te laten vallen en wachten? Wanneer u van mening bent dat de beweging omhoog, wat u moet bekijken de maandelijkse betaling in huis het kopen milieu het van vandaag is. De kopers kwalificeren niet werkelijk deze dagen voor een huisprijs, in plaats daarvan kwalificeren zij voor de maandelijkse betaling. Als u uw huis moet eerst verkopen alvorens omhoog zich te bewegen, dan u moet herinneren dat de beweging op huis u vindt in prijs ook opgeblazen is behoort tot uw huidig huis. Als een huiseigenaar tot zijn gerichte dalingen van de huisprijs wacht -- dan is hij ook bij een gedeprimeerde staat op zijn eigen huis. Bijvoorbeeld, u willen zeggen een groter huis kopen en momenteel heeft het van bij $350.000 de prijs vastgesteld -- teveel, u vreest. Ondertussen, is uw huis $275.000 waard en u hebt gelijkheid $125.000 in het huis met een hypotheeksaldo van $150.000. Als u wacht, hopend zal de markt het huis onderaan 10 percenten aan $315.000 laten vallen -- uw huidig huis heeft de zelfde richting meer dan waarschijnlijk geleid. Nu, is uw bezit $275.000 slechts $247.500 waard. Uw gelijkheid is door $27.500 verslechterd. Door te wachten, hebt u het extra contante geld voor een grotere aanbetaling, plus verloren, nu bent u niet in de zetel van de bestuurder als verkoper -- als de huisprijzen dalen, is het een kopersmarkt. De aantallen spreken voor zich. (De veronderstellingen zijn hier de kosten van verkoop evenarende punten, het sluiten kosten en verkopende commissie. De betalingen zijn voor hoofd en rente die slechts de bovengenoemde huisprijzen van $350.000 en $315.000 gebruiken.) De gewaardeerde Steekproeven van de Markt: | De huidige Prijs van de Verkoop van het Huis: | $275.000 | | Kosten van verkoop: | $27,500 (10%) | | Gelijkheid voor aanbetaling: | $97.500 | | Hypotheek op Nieuw Huis: | $252.500 | | Betaling op 6%: | $1.513 | | Betaling op 7%: | $1.679 |
De gedepreci?ërde Steekproeven van de Markt: | De huidige Prijs van de Verkoop van het Huis: | $247.500 | | Kosten van verkoop: | $24,750 (10%) | | Gelijkheid voor aanbetaling: | $72.750 | | Hypotheek op Nieuw Huis: | $242.250 | | Betaling op 6%: | $1.452 | | Betaling op 7%: | $1.611 |
Aangezien u kunt zien -- het wachten op de prijs om $35.000 te laten vallen gaat bespaart u ruwweg $60 per maand. Nu hier is het definitieve deel van dit scenario -- wanneer de markt draait -- welk huis u wil zijn binnen opnieuw wanneer de jaarlijkse appreciatie van 5 percentenschoppen in -- uw huis $247.500 of uw nieuw huis $315.000? De het contante geldappreciatie zal van uw huidig huis nu $12.375 per jaar zijn, terwijl het duurdere huis bij $15.750 per jaar zou stijgen. Als u de investering op lange termijn zoekt -- het betekenen van meer dan 10 of 15 jaar -- dan wacht niet. Door de jaren is het vastgoed een veilige investering gebleken te zijn. | 
