> Raad voor Leners
Het slimme Herfinancieren verbetert de Financiën van het Huishouden
door Broderick Perkins
Wijzend op consumenten zijn wijzer dan hand-zichwringend noodlotsayers hen krediet gaven, een deden de geopenbaarde herfinancierende consumenten van de federale reservebank studie de laatste jaren het juiste ding met contant geldopbrengst van geherfinancierde huisleningen. De uitgebreide woondie refi-boom van de vastgoedhypotheek door verslag lage die rentevoeten kuit wordt geschoten leidde een gastheer van waarschuwingen dat de consumenten binnen door snelle het waarderen huiswaarden worden verlokt, lage rentevoeten en gemakkelijk-kwalificeert registreren, 100 percent-of-meer leningen kon herfinancieren -- en de economie -- recht in het slechte huis. Het kopen van het huis, gelijkheid het lenen en de geherfinancierde hypotheken openbaarden de laatste jaren een verschuiving weg van de effectenbeurs en andere investeringen en naar de tastbaardere investering van schuilplaats. Dat betroffen sommige economen en financiële deskundigen van de consument als rangen van het herfinancieren van leners huiseigenaren opvoerend hun hypotheekschuld op gewaagde niveaus voorbij de waarde van hun huis omvatte. De „huidige herfinancierende boom is interessant omdat het schijnt om een structurele verandering in de economie,“ volgens Federaal Reserve Bank van Economische Brief van San Francisco de „te vertegenwoordigen: Hypotheek die“ eind vorig jaar herfinancieren. Blijkbaar, zij die overboord met hypotheekschuld gingen waren de uitzondering eerder dan de regel volgens „na de Refinance Boom: Zullen de Consumenten terug Hun het Besteden?“ schrapen door drie economen in Federaal Reserve Bank van New York. Het rapport zegt meer dan één uit elke vier huiseigenaren hypotheken in 2003 herfinancierden aangezien besteden het van de consument een belangrijke economische stimulus verstrekte -- maar niet aan het nadeel van consumenten die geld-uit opbrengst wijselijk gebruikten. „Tijdens deze boom van hypotheek het herfinancieren en gelijkheidsterugtrekking, bleef het tempo van besteden het van de consument verenigbaar met vroegere periodes; ondanks de beschikbaarheid van extra middelen door het herfinancieren en gelijkheidsterugtrekking, besteedden de consumenten geen groter deel van hun besteedbaar inkomen aan consumptie, het“ bovengenoemde rapport. Aan het tegendeel, het bovengenoemde rapport, vertraagden de consumenten hun tarief van schuldenlast, verhoogde persoonlijke besparingen en verhoogd hun netto waarde. „Dientengevolge, kunnen de huishoudens bij beter machte zijn om in jaren vooruit te besteden,“ de federale gemelde reservebank. Dat is omdat, zoals de financiële deskundigen adviseren, de meeste herfinancierende consumenten wijselijk het geld op schuldconsolidatie of investeringen gebruikten die een terugkeer op hun geld verstrekten. Het rapport zei 51 percenten het gebruikte herfinancieren om schulden, typisch aan lagere kosten dankzij te consolideren goedkopere rentevoeten. Het rapport van de federale reservebank zei ook 26 percent van consumenten uitgevoerde het huisverbeteringen die waarde aan het huis kunnen toevoegen. „Heel wat mensen doen consolidaties en kunnen gelijkheidslijnen betalen die zij die slechts rente,“ bovengenoemde Larry Silvas met de Groep van de Hypotheek van de Vallei van het Zuiden in Hollister waren hebben gehad. „Er is een grote tendens op dit gebied om het bezit te rehabiliteren u hebt zodat hebt u een aardig huis en u moet niet de bovenmatige bezitsbelastingen betalen die met het kopen van een duurder huis komen,“ bovengenoemde Silvas. De tendens is nationale weerspiegeld in de gevallen vraag naar nieuwe originations op huishypotheken, volgens Januari 2004 „het Onderzoek van de Federale Reserve van het Advies van de Ambtenaar van de Lening.“ Het gevoede onderzoek van het Bestuur Vond 40 percent van de 52 onderzochte leningsambtenaren zei de nieuwe hypotheekoorsprong of of wezenlijk matig zwakker was dan het drie maanden geleden was. Slivas het bovengenoemde vast houdt herfinancieren, echter. Zei de de federale reservebank van New York nog eens 25 percenten het geld op de uitgaven van de consument, met inbegrip van voertuigaankopen, vakanties en het leven uitgaven, maar ook onderwijs gebruikten, dat, in tegenstelling tot de andere aankopen een vorm van terugkeer verstrekt. Ook, gebruikte het bovengenoemde rapport, 13 percenten uit herfinancierend contant geld om effectenbeurs en andere financiële investeringen te maken en 7 percenten gebruikten het geld om in vastgoed of zaken te investeren. Silvas zei de strakkere de garantieregels van Fannie Mae vorig jaar vele leners toestonden om gelijkheid te onttrekken slechts tot 70 percent van de dwingende het huiseigenaren van de bezitswaarde om frugal te blijven en 30 percenten van hun intacte gelijkheid te houden. De „consumenten hebben hun teruggetrokken naar huis gelijkheid gebruikt om hun balansen te herstructureren en hun schuldendienstlasten te verminderen. Het beeld dat zich aftekent is één van financiële voorzichtigheid eerder dan losbandigheid. Het blijkt dat de huishoudens, in het complex, hypotheekschuld hebben gebruikt om hun balansen te herstructureren. Dientengevolge, is de huishouden netto waarde op een stroombasis niet door de verhoging van schuld geschaad die uit de terugtrekking van de huisgelijkheid stammen,“ de federale besloten reservebank van New York. | 
