De staten volgen Feds op Regels Subprime door Broderick Perkins
Na opnieuw in de voetstappen van federale regelgevers, verklaar de financiële voormannen nieuwe subprimeverordeningen brengen die geldschieters niet te verklaren door feds worden geregeld. Vanaf 20 Juli, zijn de hypotheekregelgevers van 26 staten en het District van Colombia overeengekomen om „Begeleiding CSBS/AARMR/CACCA op de sub-Eerste Producten van de Hypotheek en Lenende Praktijken“ uit te voeren een staat-vlakke aanpassing van de bepalingen in de federale " Verklaring die over Hypotheek Subprime“ lenen. Meer staten zouden moeten volgen. „Wij geloven een gecoördineerde inspanning onder federaal en staat de regelgevende bureaus noodzakelijk is om verenigbare en efficiënte algemene supervisie van de hypotheekindustrie te verstrekken,“ bovengenoemde Jeff Vogel, de Commissaris van de Bank van de Staat van Wyoming en huidige Voorzitter van CSBS. Voor het staatsniveau, was de gezamenlijke inspanning het werk van de Conferentie van de Supervisors van de Bank van de Staat (CSBS), de Amerikaanse Vereniging van de WoonRegelgevers van de Hypotheek (AARMR) en de Nationale Vereniging van Beheerders de Van de consument van het Krediet (NACCA). De staatsbepalingen weerspiegelen over het algemeen het federale die bevelschrift door het Bureau van de Controleur van de Munt, het Bestuur Van het Systeem van de Federale Reserve, het Federale Bedrijf van de Verzekering van de Storting, Bureau van de Supervisie van de Zuinigheid en de Nationale Overheidsinstelling van de Unie van het Krediet, federale monetaire systeemregelgevers wordt voorgelegd. Voor de subprime lenende industrie, vragen de mandaten duidelijke en efficiënte organisatie en management, garantienormen, en consumentenbeschermingsbepalingen dat de instellingen moeten volgen wanneer marketing en het verkopen aan subprimeleners, die omvatten: - Het inkorten van het roofzuchtige lenen. De leningen zouden op de capaciteit van de lener moeten worden gebaseerd om eerder dan de verhindering of liquidatiewaarde van het huis te betalen.
- Het aanhalen van waarborgende controles. De goedkeuring van de lening zou op de lenerscapaciteit moeten worden gebaseerd die de lening te betalen op het volledig geïndexeerdeg tarief, niet het aanzettarief wordt gebaseerd.
Het roofzuchtige lenen, de slechte garantiegewoonten en ander de industriegedrag hebben consumenten over het lenende proces verdacht verlaten. Meer dan één in vijf volwassenen, 22 percenten, zijn overtuigd en hypotheek die niet geloofwaardig, volgens een Interactieve opiniepeiling Harris is adverteren de op de markt brengen. - Het aanbieden van trainingen. Waar gerechtvaardigd, de geldschieters worden aangemoedigd om worstelende de wijziging of de trainingregelingen van de lenerslening aan te bieden.
De studies hebben, zelfs met recente federaal, getoond en nu regelgevende verbeteringen verklaard, een zullen de geschatte 2 miljoen huiseigenaren hun die huizen aan verhindering verliezen door gedrag wordt veroorzaakt te lenen de nieuwe regels tot doel hebben te genezen. De toekomstige leners, echter, zullen van betere bescherming genieten. - Het verbeteren van onthullingen. De onthullingen zouden niet moeten misleidend, onverklaarbaar of onduidelijk zijn maar beschrijven in begrijpelijke termen de kosten, de details en de risico's van leningsproducten zodat de lener beter uitgerust is om een lening te kiezen die voor hem of haar best is.
Een recente Federale studie die van de Commissie van de Handel de „Onthullingen Van de consument van de Hypotheek verbeteren -- Een empirische Beoordeling van de Vormen van de Onthulling van de Stroom en van het Prototype“ vond dat 30-jaar de oude hypotheekonthullingen niet adequaat voor de complexe hypotheken van vandaag zijn en het risico dat kunnen eigenlijk verhogen een consument de verkeerde lening zal kiezen. De de hypotheekregelgevers van de staat wijzigden de federale verklaring om bijzondere kwesties aan de geldschieters en de makelaars van de niet-opslagruimtehypotheek te behandelen die voortkomen leningen maar hen niet in portefeuille houden. Deze geldschieters zijn over het algemeen vergunning gegeven en geregeld door de staten. Voorbij de staatsversie van subprimeregels, zijn de staatsregelgevers ook van plan om „onderzoeksbegeleiding“ voor staatsregelgevers aan gebruik spoedig uit te geven in de evaluatie van de staat-vergunning gegeven naleving van hypotheekgeldschieters van de nieuwe vereisten bij het lenen aan sub-eerste leners. De staatsfollow-up van de federale subprimeregels komt op de hielen van een gelijkaardige actie „Begeleiding op de Niet-traditionele die Risico's van het Product van de Hypotheek“ door de Interagency van feds „Begeleiding op de Niet-traditionele Producten van de Hypotheek“ en „de Begeleiding van het Beheer van het Risico van het Krediet voor de Gelijkheid die van het Huis worden veroorzaakt“ lenen die nieuwe begeleiding voor niet-traditionele hypotheken en de leningen van de huisgelijkheid voorstelde. | 
