De studie openbaart Waarde van het Onderwijs van het Beheer van de Schuld door Broderick Perkins
Het is niet onwaarschijnlijk in het huidige milieu van toenemende hypotheekrentevoeten, dat u het kon moeilijk vinden om einden te maken samenkomen -- vooral als u een regelbare tariefhypotheek hebt (ARM). Maar als u denkt gaat u uitglijden, alvorens u eigenlijk, wat schuldbeheer het adviseren krijgen. Spoediger, beter. Het recentst, alhoewel voorlopig, studie die financieel beheer leveringstechnieken bekijken -- telefonisch of persoonlijk -- vond dat wanneer schuldbeheer het adviseren als deel van de dienst wordt aangeboden, zij die deelnemen hun risico van faillissement verminderden en hun kredietwaardigheid verbeterden. Gecosponsord door de Federatie Van de consument van Amerika en het Bedrijf van American Express, „Evaluerend de Doeltreffendheid van het Adviseren/de Fase van het Krediet: Het effect van de Kanalen van de Levering voor de Adviserende Diensten van het Krediet“ is het onderzoekswerk van het Onderzoekscentrum van het Krediet van de Universiteit van Georgetown Directeur Michael E. Staten en John M. Barron, een economieprofessor bij Universiteit Purdue. Twee gezift door de dossiers van 59.972 cliënten (met de persoonlijke identificerende verwijderde informatie) van 10 crediteren adviserende bureaus die verscheiden allebei de cliënten van aangezicht tot aangezicht, telefoon het adviseren en een combinatie voorzagen. De cliënten hadden hun aanvankelijke zitting in maart-April, werd 2003 en drie jaar de gegevens van het kredietrapport en kredietscores van TransUnion omvat in de gegevens. Dienst van de telefoon werd verleend aan 67.7 percent van de cliënten; de in-persoons hulp ging naar 22.6 percent van hen en 9.7 percenten kregen hulp via Internet. Het gevonden onderzoek: - Consumenten die voor een DMP (het programma van het schuldbeheer) werden geadviseerd en akkoord gingen aan zijn termijnen een beduidend lagere weerslag van faillissement in de loop van de twee jaar had die het adviseren volgen, en zij hadden hogere faillissement en misdadigheidsrisicoscores (die de middelen zij op lager risico om betalingen waren) te missen.
- Het tegengestelde was waar van hen die voor een DMP werden geadviseerd, maar niet aan kozen.
- Cliënten die niet werden geadviseerd voor een DMP maar de ervaren betere scores van het misdadigheidsrisico twee later jaar, met betrekking tot hen dit hoe dan ook deden die geen DMP gebruikten, maar zij openbaarden geen verandering in de scores van het faillissementsrisico.
De daar bovengenoemde studie was geen significant die verschil in de veranderingen worden gebaseerd op hoe de dienst, persoonlijk of telefonisch werd teruggegeven. De onderzoekers waren snel om erop te wijzen dat de studie eerste is die zich op consumenten concentreerde die eenvoudig hulp van bureaus die cliëntonderwijs benadrukken, eerder dan een programma van het schuldbeheer ontvangen. „Dit vertegenwoordigt het grondigste die onderzoek naar het onderwerp, nog door de kenmerken van gegevens beperkt werd door bureaus in het verleden worden verzameld,“ bovengenoemde Staten. „In fase twee van het onderzoek, zullen de bureaus gegevens over een serie van nieuwe verzamelen, specifiekere variabelen met betrekking tot programmaeigenschappen en cliëntkenmerken,“ hij voegde toe. | 
