De Hypotheken die van Subprime de Niveaus van de Eigendom van het Huis afvoeren door Broderick Perkins
Eens vrijwel beschouwd als een panacee voor zij die anders geen huis konden kopen, subprime zijn de leningen zulk een plaag geworden zij nu worden beschuldigd van het verminderen van het niveau van de natie van huiseigendom. Het centrum voor het Verantwoordelijke Lenen in verklaring vorige week voor het Comité van het Huis van de V.S. voor de Financiële Diensten (Subcomité op het Van de consument Krediet van Financiële Instellingen en) heeft, bovengenoemd ondanks populair geloof, subprime leningen geen netto aanwinsten in huiseigendom gecre?ërd. Aan het tegendeel, volgens verklaring door Mike Calhoun, voorzitter van CRL, dragen de twijfelachtige leningen tot een netto verlies van huiseigendom bij. Wat meer, wordt de voorwaarde is verergerd door de mislukking van een groeiend aantal zo ook gewaagde niet-traditionele hypotheken. De leningen van Subprime zijn over het algemeen duurder dan eerste leningen, maar zij worden verleend aan sommige leners die een groter risico voor geldschieters, typisch wegens hun gebrek aan krediet of vorige kredietproblemen stellen. De leningen werden als kans verkocht om de Amerikaanse Droom voor hen te bereiken die anders kunnen uit gesloten te zijn. Jammer genoeg, beëindigden vele huiseigenaren met subprimeleningen omhoog hoe dan ook geschopt uit de droom. De „eigendom van het huis is tegengewerkt eerder dan gesteund,“ bovengenoemde Mike Calhoun, voorzitter CRL. „Er is een verschil tussen stijgende toegang tot huisleningen en uitbreidende huiseigendom.“ Het verantwoordelijke Lenen zegt sinds 1998, slechts ging een geschat 9 percent van subprimeleningen eigenlijk naar de doel-markt van first-time huiskopers, een marktsegment waar de groei van de huiseigendom noodzakelijk was om het totale tarief van huiseigendom op te voeren. Nochtans, vergeleken bij het 9 percent van subprimeleningen dat naar eerste tijdopnemers ging, heeft een veel groter aandeel subprimeleningen, zowat 15.6 percenten, reeds ontbroken of in verhindering, volgens het onderzoek van het centrum gebeëindigd. De verliezende Grond van het centrum „: De verhinderingen in de Markt Subprime en Hun Kosten aan de eigenaren van het Huis“ die in eind 2006, voorspelling worden bevrijd zullen bijna 20 percent van alle subprimehypotheken die in de laatste twee jaar zijn voortgekomen uiteindelijk in verhindering beëindigen. Dat zal zowat 2.2 miljoen huishoudens ertoe brengen om het landbouwbedrijf, met inbegrip van om het even welke bereikte gelijkheid te verliezen. Dat zet de remmen op het eens toenemende tarief van huiseigendom. Het tarief van huiseigendom nam ongeveer twee procentpunten om de vijf jaar sinds 1993 tot een piek van 69.2 percenten in het vierde trimester van 2004, volgens het „Rapport van de Dienst van de Telling van de V.S. over de WoonVacatures en eigendom van het Huis toe“ die in Januari wordt vrijgegeven. Sedertdien is het tarief vast geweest, zo laag dalen zoals 68.5 percenten in het eerste trimester van 2006. Het kreeg terug, omhoog beëindigend bij 68.9 percenten tegen het vierde trimester van 2006. Een het afvlakken tarief van huiseigendom valt met het eind van de huisvestingsboom, de toenemende verhinderingsniveaus en de resulterende radioactieve neerslag samen die de immobiliënmarkt bedekt. Met een mening van lagere tarieven van huiseigendom van de naherfst, zegt de verhinderingsdrijver RealtyTrac de verhinderingen omhoog 12 percenten nationaal van een jaar zijn geleden en minstens de helft die verhinderingen subprime leningen is. Op sommige gebieden is de verhoging veel hoger. Californië, bijvoorbeeld, lijdt aan een 78 percentenverhoging van verhinderingen. Vorig jaar, waren er 1.2 miljoen verhindering het indienen, dit jaar, aan het huidige tarief, kon het aantal 1.6 miljoen bovengenoemde woordvoerder Daren Blomquist bereiken. Voor het vooreind, ontbreken de geldschieters en de overlevende geldschieters korten subprime het lenen in terwijl ook het verstevigen van garantienormen op niet-traditioneel of leningen „alt-A“. Dat sluit effectief de deur aan huiseigendom voor vele kopers die beter krediet dan subprime leners hebben. Onder andere strategieën, laten vallen de overlevende geldschieters zowat 100 percenten financieringsleningen die, die hogere kredietscores, scherpe maximumleningsbedragen vereisen en anders de meer riskier leningen taaier maken om te krijgen. „Er is een groot probleem in de subprimemarkt, maar ik denk het probleem buitenkant uitbreidt dat eveneens op de markt brengt. Ik heb opgemerkt dat vele mensen die voor de producten van de kwaliteitslening konden kwalificeren werden overreed om gewaagde leningen als manier te verkrijgen om meer huis te kopen,“ bovengenoemde Ann M. Davis een vastgoedmakelaar van Keller Williams in Portland, OF. „Nu de waarden van huizen hebben afgevlakt of over het land gedaald, zijn er vele mensen die betalingen op een huis verrichten zij zich niet kunnen veroorloven om te verkopen aangezien zij verschuldigd zijn meer dan het huis momenteel met een waarde van is. Veel van deze leningen zijn eveneens regelbare tariefleningen, die het probleem in de niet te verre toekomst kunnen samenstellen,“ toegevoegd Davis. MAC van Freddie kondigde onlangs aan het subprime niet meer regelbare tariefhypotheken zal kopen (ARMs) wanneer de geldschieters leners aan de inleidende rentevoet in plaats van het overwegen van doenbaarheid na de geplande rentevoetverhogingen kwalificeren. Als subprime de makers beperkt zijn waar zij hun leningen kunnen verkopen zullen zij minder van hen schrijven. Toen de Invloed van de Stad, een marktonderzoekfirma die zich in de stedelijke voorwaarden van de vastgoedmarkt specialiseren, onlangs Washington onderzocht, vonden de het stedelijke gebiedsvastgoedmakelaars van D.C., het 73 percent van hen die zij hadden problemen die aankopen krijgen in borg wegens strakkere normen op zowel subprime als leningen alt-A zeggen. Verder negatief het beïnvloedend het tarief van huiseigendom, Verantwoordelijke zegt Lenen de overgrote meerderheid van subprimeleningen voor zich omhoog het herfinancieren of het bewegen, eerder dan voor het eerst het kopen is geweest. „Zelfs in 2006, subprime herfinancier leningen die van meer dan de helft (56 percenten) rekenschap worden gegeven alle gemaakte subprimeleningen. Deze leningen, duidelijk, dragen niet tot nieuwe huiseigendom bij. Wij schatten dat globaal sinds 1998, slechts negen percent van subprimeleningen naar first-time homebuyers is gegaan,“ gemelde Calhoun. Wat meer, het subprimeafvoerkanaal op het tarief van huiseigendom is is geen nieuw fenomeen, volgens het centrum. „Vergelijkend de aanwinst van de huiseigendom van subprime het lenen bij first-time homebuyers aan het verlies van huizen die door subprimeverhinderingen worden veroorzaakt, zien wij een netto verlies van huiseigendom elk jaar die sinds 1998, bijna één miljoen families bedragen,“ bovengenoemde Calhoun. | 
