> De Raad van kopers
Tien Dingen zouden u nu moeten doen als u bij het Inkopen van 2004 plant
door Michele Dawson
Het besluit van of een huis in 2004 kopen ontmoedigend kan schijnen. Zal prijsverhoging? De rente zullen verhogingen toenemen? Hoe de economie dit jaar zal gaan? Het proces kan overweldigend schijnen, vooral als u voor het eerst koopt. Maar vele de industriedeskundigen zeggen de algemene vooruitzichten belovend lijken. Voor aanzetten, zouden de prijsverhogingen globaal moeten een beetje vertragen -- minstens vergeleken tot 2003, toen de nationale naar huis bestaand prijs 9.1 percenten tot $172.600 toenam; de nieuw-huisprijs nam 3.6 percenten tot $194.400 toe. De nationale Vereniging van Makelaars in onroerend goed voorspelt naar huis bestaand prijzen om toe te nemen 4.7 percenten deze jaar en nieuw-huisprijzen door 5.1 percenten uit te gaan. „Hoewel het tarief van prijsverhoging zou moeten volgend jaar vertragen, zal het boven de historische norm van één-aan-twee procentpunten hoger dan het algemene tarief van inflatie,“ bovengenoemd David Lereah, NAR belangrijkste econoom blijven. De 30-jaar vaste tariefhypotheek wordt ontworpen aan gemiddelde slechts 6.4 percenten in 2004, omhoog bescheiden van een gemiddelde van 5.8 percenten dit jaar -- laagst in vier decennia. „Met tamme inflatie, blijven de hypotheekrentevoeten op zeer lage niveaus veel langer dan vele verwachte mensen. Dit breidt de periode van gunstige immobiliënmarktvoorwaarden uit en ondersteunt historisch sterke verkoopactiviteit,“ bovengenoemde Lereah. Als een nieuw huis in uw 2004 plannen is, zijn er dingen u kunt doen en informatie u zou moeten worden bewapend met om in de beste positie te zetten mogelijke wanneer de tijd komt te kopen, omvattend: 1. Controleer uw kredietrapport. U wilt niet worden geschokt als er onnauwkeurigheid in uw kredietrapport zijn -- of die slechte schuld u in universiteit had is nog op uw verslag. De potentiële geldschieters zullen uw kredietgeschiedenis bekijken -- hoeveel schuld u bent gegroeid, hoeveel rekeningen u open hebt, of uw betalingen op tijd worden verricht, enz. -- om te bepalen of zij u een lening zullen geven. U zou een rapport van elk van drie moeten krijgen crediteert het melden van bedrijven: Equifax, Experian, en trans Unie. 2. Word pre-goedgekeurd voor een lening. Deze manier zal u weten of kunt u erkend worden en hoeveel u aan een huis kunt besteden. Het zet u ook in een sterkere positie wanneer u uiteindelijk een aanbieding op een huis maakt. 3. Ben realistisch en bekijk uw groot financieel beeld. Enkel omdat een bank u voor een bepaald bedrag goedkeurt, betekent het niet automatisch u een huis voor dat bedrag zou moeten vinden. Factor in andere schulden en uitgaven en lang en besparingendoelstellingen op korte termijn zoals universiteit voor de jonge geitjes en pensionering voor u. Lenders zegt over het algemeen uw hypotheek ongeveer 25 percenten van uw bruto maandelijks inkomen zou moeten zijn. En altijd factor in sommige reservebesparingen om elke maand terzijde te leggen. 4. Bepaal hoeveel contant geld u beschikbaar voor een aanbetaling en het sluiten kosten (punten, die extra die prijzen zijn worden betaald om een lagere rentevoet) te beveiligen, oorsprongsprijzen, belastingen, titelverzekering, en financieringskosten) zult hebben. Hoger uw aanbetaling, lager uw maandelijkse hypotheekbetaling en de mogelijkheid om voor een betere lening te kwalificeren. 5. Bereken hoeveel uw nieuwe rekeningen -- nut, water, verzekering, onderhoud -- en de reparaties zullen u elke maand kosten. 6. Vermijd makend om het even welke belangrijke aankopen, vooral een nieuw voertuig. Als u, kunt u een hardere tijd hebben die een lening krijgen -- of het kon het bedrag potentieel verminderen u zal worden goedgekeurd voor. 7. Houd een oog op rentevoeten. Als zij beginnen omhoog te kruipen, kunt u uw beweging willen maken. 8. Maak nu een begroting alsof u een hypotheekbetaling en de maandelijkse uitgaven hebt die met het bezitten van een huis komen. Zet het geld (of het verschil tussen het en uw huidige het leven uitgaven) in een spaarrekening. Na 6-12 maanden zult u weten of u de extra betalingen kunt slingeren -- en u zult extra geld voor uw aanbetaling hebben. 9. Verzamel uw administratie -- recente paystubs, belastingsdocumenten in de afgelopen twee jaar, bankrekeningsverklaringen, enz. 10. Begin nu denkend over de verzekering van huiseigenaren. Opnieuw, zorg ervoor uw kredietrapport nauwkeurig is -- de krediet geschiedenissen worden soms gebruikt om te bepalen of een bedrijf u, en, als zo zal verzekeren, aan welk tarief. Ook, zegt het Instituut van de Informatie van de Verzekering u een exemplaar van uw rapport van de verliesgeschiedenis, zoals een rapport van de AANWIJZING van ChoicePoint of een a-PLUS rapport van het Bureau van de Diensten van de Verzekering zou moeten krijgen. Dit is een verslag van de eisen van de huisverzekering u hebt ingediend. Als u geen verzekeringseisen in het verleden de vijf jaar hebt ingediend, zult u geen rapport van de verliesgeschiedenis hebben. Beter uw rapport, zal de betere kans u van het verkrijgen van verzekering op het huis redelijk-de prijs vastgesteld hebben u koopt. En als u huurt, zorg ervoor u renter verzekering hebt -- het is nuttig om verzekeringsgeschiedenis te hebben wanneer u verzekering voor uw nieuw huis verkrijgt. | 
