Hoogste Uiteinden voor First-Time Kopers door Courtney Ronan
Voor sommigen, die het besluit nemen een homebuyer te worden is één gevuld met slapelooze nachten, eindeloze onderzoek en overvloed van angst. Niet zo met mijn eigen ervaring. Een bevordering op het werk bracht plotseling het idee dat misschien teweeg het tijd was te kopen. De financiën waren beter, was ik gelukkig en zeker op het werk (bijzonder nu) dat Dallas mijn huis vele komende jaren zou blijven. De volgende reeks gebeurtenissen gebeurde aan een wervelwindtempo: Ik werd bevorderd op een Woensdag, vertelde een vriend van de Makelaar in onroerend goed op Vrijdag dat ik „over het kopen dacht,“ wij begon met ons huisonderzoek volgende week, en binnen een paar weken, hadden wij de juiste plaats gevonden. Dat is toen de echte wervelwind begon: Wij vonden de plaats tijdens mijn lunchtijd, zetten een contract dat nacht neer en ontvingen een mondelinge overeenkomst van de lijstagent over een feestdiner (de viering kan een voorbarig beetje geweest zijn, maar wij hielden onze vingers gekruist, en uiteindelijk, was het nieuws goed). Ik verliet diner die avond met het spinnen van hoofd en lichtjes misselijke maag -- volkomen normale reacties voor een first-time homebuyer, werd ik verzekerd. Later, was ik benieuwd of zetten andere homebuyers me aan schande. U kent de soort: kopers die door boeken over het onderwerp gieten, die maanden doend hun thuiswerk alvorens de duik te nemen doorbrengen. Als Nike zegt, deed ik het enkel. „ik herzie de hoogste 100 vragen elke homebuyer zou moeten stellen,“ mijn vriend informeerde onlangs me. „Ik ben op nummer 34. Wanneer ik aan nummer 100 krijg, zal ik uw Makelaar in onroerend goed.“ roepen „Zijn daar 100 vragen?“ mijn Makelaar in onroerend goed vroeg toen ik het verhaal verhaalde. „Ik was niet bewust.“ Misschien nemen wat van ons de verantwoordelijkheid om ons thuiswerk te doen een beetje te ernstig, maar niettemin, wij homebuyers -- vooral eerste-tijdopnemers -- een wasserijlijst van vragen aan de transactie zou moeten brengen. U moet geen 100 van hen (en natuurlijk, als u, zou uw Makelaar in onroerend goed moeten bereid zijn om hen te beantwoorden) hebben, maar er zijn sommige vragen u zich niet kunt veroorloven om niet te vragen en/of zijn uw Makelaar in onroerend goed alvorens u zich aan huiseigendom begaat, en meesten van hen verwant met het proces van de hypotheektoepassing. 1. Hoe vooraf gekwalificeerd word ik? Kunt u een vertrouwde op leningsambtenaar adviseren? Hoe lang u met hem/haar hebt gewerkt? Ondanks wat first-time kopers, pre-qualification denken vaak een breuk is. Het is vaak vrij en snel te bevestigen; en toch verhoogt het zeer uw onderhandelingspositie wanneer het tijd komt om een contract op een huis neer te schrijven. Het feit van de kwestie is dat als ik naar geen pre-qualification eerst had gestreefd, ik waarschijnlijk uit op mijn huis zou verloren hebben, zelfs bereikte mijn contract de handen van de lijstagent eerst, en alhoewel de prijs op mijn contract aanbood paste dat van andere geinteresseerde kopers aan. 2. Wat mijn activa zijn -- primaire en supplementaire bronnen van inkomsten, investeringen, enz. -- welke aan mijn leningsambtenaar zal vervoeren dietot ik de maandelijkse hypotheekbetalingen op mijn huis zal kunnen maken? Overweeg dergelijke bronnen aangezien het overwerk, bonussen, commissies, alimentatie, kindersteun, onbekwaamheid, weekendbanen, enz. betaalt. U zult ook moeten bewijzen aan uw leningsambtenaar dat u een regelmatige geschiedenis op het werk hebt gevestigd -- dat u op uw huidige en vorige plaatsen van werkgelegenheid voor een respectabele periode bent gebleven, en dat uw inkomen aan cyclische of seizoengebonden factoren regelmatig en niet onderworpen is. 3. Kan ik een exemplaar van mijn kredietrapport verkrijgen? Het is bijna bang makend hoe gedetailleerd ons krediet de rapporten zijn. Uw doelstelling is vóór uw leningsambtenaar een geschiedenis van twee jaar van snelle betalingen op elk van uw schulden te zetten. Als u jong bent, zou u zeer goed kunnen een vlekkelooze kredietgeschiedenis die (beperken tot één enkele creditcard is een goed begin) hebben; hoewel de jonge mensen zeker zijn gekend om hun manier aan faillissement te laden. Als u ooit op uw betalingen om een wettige reden zoals ziekte achterop bent geraakt, spreek aan uw leningsambtenaar en het werk samen om ervoor te zorgen u verstrekt een grondige verklaring. Openhartig zijn kon in uw kredietgeschiedenis resulteren die, banend de weg naar leningsgoedkeuring worden ontruimd. 4. Wat zijn mijn opties voor leningsprogramma's en downpayment termijnen? Vele first-time kopers opteren om uit meer en meer populaire 3% onderaan naakt minimum voordeel te halen. Twintig percenten is groot als u het kunt slingeren, maar in het bijzonder voor first-time kopers, die met 20 percent van de verkoopprijs kan op de proppen komen een onmogelijke droom zijn. Vandaag meer dan ooit, wordt het gemakkelijker voor eerste-tijdopnemers te worden gekwalificeerd en verminderde het sluiten kostenopties te verkrijgen. Onderzoek uw opties betreffende rentevoeten -- of vast, blijvend het zelfde of of regelbaar voor het leven van de lening (15 30 jaar) (het schommelen of het verminderen volgens nationale rentevoeten). In een begeleidend stuk, zullen wij een paar kritiekere vragen bespreken first-time homebuyers, hun Makelaars in onroerend goed en/of hun leningsambtenaren zouden moeten vragen. | 
