De tendens ziet de Witte Omheiningen van het Piket wordend Werkelijkheid voor Vele Amerikanen - 6/30/2000 - de Lening van de Hypotheek de Gelijkheid van de Schuld herfinancieren

De tendens ziet de Witte Omheiningen van het Piket wordend Werkelijkheid voor Vele Amerikanen

door Dena Amoruso

De resultaten van recente onderzoeken door JCHS tonen de tendensen van de huiseigendom als gevolg van de de boomeconomie van de afgelopen vijf jaar, en sommige interessante observaties kunnen van het ziften door het onderzoek worden gemaakt. Een ongekende 66.8% van Amerikanen bezit nu hun eigen huizen, die in 7 miljoen nieuwe huiseigenaren die bij de Amerikaanse Droom vanaf 1994 tot 1999 aansluiten vertalen zich.

Volgens de tendensstudie, hebben de verhogingen van huisprijzen algemene inflatie zes opeenvolgende jaren, compensatie door een regelmatige verhoging van persoonlijk inkomen voorbijgestreefd. De 12% verhoging van echte inkomens tussen 1994 en 1999 dreef ook de nettoverhouding van de hypotheekbetaling neer met betrekking tot inkomen van 18.3% tot 17.6%.

Één van de opmerkelijkere aspecten van de tendens is het de eigendomstarief van het verslaghuis onder jonge huishoudens in zowel éénpersoons als non-family verscheidenheden. Bedoeld die in de studie als „Brekers van de Baby,“ of de generatie na Boomers wordt gecre?ërd, is deze groep verantwoordelijk voor 5 miljoen nieuwe die eigenaren binnen de periode worden toegevoegd van vijf jaar. De tendens naar recenter huwelijk droeg tot dit, volgens de studie, met Brekers bij die langer wachten maken één van de grotere maatregelen van het leven treffen.

De regelmatige toevloed van immigranten maskeert het algemene effect de buitenlands-geboren ingezetenen op het grote beeld, alhoewel de immigranten een indrukwekkende 15% van de netto groei in huiseigenaren in de loop van de afgelopen drie jaar hebben bijgedragen, het rapport zegt hebben. Omdat zo vele immigranten vrij recente aankomst zijn die om verscheidene jaren neigt te huren alvorens huizen, eigendomstarieven onder hen te kopen toeneemt met de lengte van verblijf, met de leden op langere termijn van die groep die omhoog een steeds belangrijker percentage huiseigenaren maken.

De studie haalt dat ondanks de indrukwekkende groei in het aantal eigenaren van het minderheidshuis sinds 1994 aan, het „hiaat tussen minderheid en de witte tarieven van de huiseigendom houdt bij 25.8%, een verbetering van slechts één procentpunt.“ De kloof tussen de zwart-witte tarieven van de huiseigendom blijft een zorg, ondanks gezamenlijk overtref de laatste jaren aan zelfs omhoog de score. Nog, zijn er ongeveer één miljoen meer zwarten die huizen vandaag bezitten dan er vijf jaar geleden waren.

De Spaanse huiseigendom is, volgens de studie JCHS duidelijk toegenomen, met het tarief die van 46.1% in 1994 tot 50.2% in 1999 springen, toevoegend meer dan één miljoen Meer Spaanse huiseigenaren aan de mengeling dan vijf jaar geleden (bijna was de helft die nieuwe eigenaren geboren buiten de V.S.). De Spaanse huiseigendom, echter, blijft nog een volledige 23% achter dat van wit achter, gaat het rapport zeggen. Een interessante voetnoot in het rapport voegt toe dat de „verschillen in inkomen en leeftijd tussen minderheden en wit volledig deze blijvende ongelijkheden niet verklaren. Als de minderheden huizen aan de zelfde tarieven zoals wit van gelijkaardig leeftijd en inkomen bezaten, zou hun tarief van de huiseigendom 60.8% in 1998 eerder dan 47.1% bedragen hebben -- een verschil van bijna 3.5 miljoen extra huiseigenaren.“

De innovatieve hypotheekproducten zijn een deel van de vergelijking voor toenemende eigendomstarieven, met de studie aanhalend zowel lagere benedenbetalingen als een groter aandeel regelbare tariefleningen die aantrekkelijke opties voor nieuwe huiseigenaren worden. Het lenen van de sub-bloei is de laatste jaren voor die van zwakkere kredietscores, zelfs in huishoudens geëxplodeerdn de van wie inkomens zoals $75.000 jaarlijks zo hoog zijn. Onder low-income minderheidshomebuyers, subprime vingen de geldschieters 15% van de leningen van de huisaankoop en een volledige 40% van herfinanciert.

Één van de nieuwsgierigere observaties in dit deel van het rapport zegt, echter, dat het onderzoek door Freddie MAC in 1996 openbaarde dat overal van 10 en 35% van subprimeleners die hogere rentevoeten gingen betalen dan eerste leners, voor eerste leningen kon gekwalificeerd hebben. Veel van deze leners werden klaarblijkelijk niet geadviseerd bij de beoordeling van van hun kredietwaardigheid nauwkeurig, resulterend in hun nemend subprime geld. Het advies van het rapport is dat dit het belang van homebuyer het adviseren en geletterdheidscampagnes in low-income en minderheidsgemeenschappen door heersende stromings financiële markten onderstreept.

Hoewel er een tendens voor kopers om terug naar stadscentra is te graviteren, worden de voorsteden nog het leeuwedeel zowel wit als minderheidshomebuyers algemeen, met het Zuiden en het Westen die de manier voor die historische maar voortdurende tendens leiden. Hartford, Atlanta, en de bovenkant van Miami de lijst voor low-income huiseigendom in de voorsteden, met 85% of meer van low-income leners die huizen in de voorsteden, volgens de studie JCHS kopen.

De studies als deze openbaren dat die traditioneel spreken, steunen Amerikanen niet onderaan investering-wijs op wat zij om in de grote regeling van dingen belangrijk overwegen te zijn. De eigendom van het huis bedekt de lijst voor bijna 67% van hen, en de enthousiastere kopers wachten in de vleugels om een wit piket te maken een werkelijkheid voor zich en hun families schermen. Er is geen twijfel dat het homebuilding, huis het verkopen, en lenende industrieën, die met duizenden ander levensonderhoud afhankelijk van hun bestaan de storten, zich in evenwicht gehouden zullen bevinden om te beantwoorden dat de vraag door om het gemakkelijker en voor Amerikanen te proberen gemakkelijker te maken om huizen als nieuw millennium te kopen het deuren opent.