Horloge dat Citaat schat
door David Reed
De rentevoetonderzoeken vertellen niet altijd de waarheid. Welke onderzoeken? Degenen in uw krant van de Zondag en hun online tegenhangers die van diverse lokale hypotheekgeldschieters en hun huidige tariefcitaten een lijst maken. Welke degenen niet vertelt de waarheid? U kunt hen door het verschil in april bevlekken. De federale Waarheid in het Lenen van wetten, specifiek een onderafdeling genoemd „Verordening Z,“ stelde richtlijnen op die geldschieters moeten volgen wanneer het reclame van hypotheektarieven verpanden. Het statuut vereist, onder andere, dat als een geldschieter een bepaalde rentevoet adverteert, de geldschieter het Jaarlijkse Tarief van het Percentage, of april moet ook citeren. April wordt correct gedefini?ërd als „geleende die kosten van geld, als jaarlijks tarief.“ worden uitgedrukt April houdt rekening met het notatarief, dat het tarief is uw maandelijkse betaling gebaseerd op en om het even welk en alle geldschietersprijzen is en lasten financiert. Hier is waar het netelig wordt. Er zijn vier functies wanneer het berekenen van een maandelijkse betaling: Termijn (of aantal gefinancierde maanden), Rentevoet, het Bedrag van de Lening en Betaling. Om een maandelijkse betaling voor een huislening te vinden, moet u het term, tarief en leningsbedrag kennen. Voor een 30-jaar lening bij 5.75 percenten die $100.000 lenen blijkt de betaling $583. Het keurige ding over deze formule is dat door om het even welke drie van de vier functies te kennen, u het vierde kunt vinden. Bijvoorbeeld, zeggen u wilden uw betaling $800 zijn per maand op een 30-jaar nota en bedragen de rentevoeten 5.75 percenten, zal dat u vertellen wat uw leningsbedrag zou zijn. In dit geval, werken 5.75 percenten meer dan 30 jaar en een betaling $800 aan een leningsbedrag uit van $137.000. Het werkt met om het even welke berekening; zolang u drie van de variabelen kent, kunt u het vierde vinden. Nog wakker? Goed. Hier is het stiekeme deel. Het aantal van april is verondersteld om op om het even welke extra leningsprijzen te wijzen de geldschieter zoals kortingspunten, oorsprongslasten, toepassingsprijzen, kredietrapporten, enz. aanrekent. Deze lasten op vele conventionele leningen zullen gewoonlijk aan ongeveer $1800 op een conventionele lening kloppen $100.000 die een oorsprongsprijs van 1 percent omvat. De standaard geldschieterslasten zullen het notatarief op 5.75 percenten tot april van 5.91 percenten verhogen. Dit is een breed voorbeeld, weet maar ook gebruikelijk en gebruikelijk ik het. Er is een verschil van ongeveer 16 basispunten tussen het notatarief en april in dit voorbeeld. Ga nu online en kijk omhoog sommige tariefcitaten op een rentevoetonderzoek. Wat u zoekt is een combinatie van een laag notatarief en betrekkelijk laag april, zegt 1 of 2 basispunten. Ik bezocht een bekende plaats van het rentevoetonderzoek en las de reclame voor een in overeenstemming zijnd 30-jaar vast tariefcitaat door. Ik zag misschien 20 of meer geldschieters die hun tarieven adverteren, maar ik concentreerde me op die met een kleine ongelijkheid tussen notatarief en april. Één geldschieter bood een ultra-low tarief van 5.125 percenten met bijbehorend april van 5.14 percenten aan. Bij eerste blik, dit kijkt het aanbieden als niet alleen is de geldschieter of de hypotheekmakelaar zeer laag op hun notatarieven, hun geldschietersprijzen is ook zeer laag, resulterend in een lager aantal van april. O.k., herinnert genoeg de markt, maar dat door drie van de vier variabelen te kennen wij het vierde kunnen altijd vinden. In dit geval, nemen het Tarief van de Nota van 5.125 percenten, het leningsbedrag van $100.000 en de termijn van 30 jaar en berekenen voor betaling, die $583 evenaart. Nu, veranderen de tariefvariabele in 5.14 percenten en berekenen voor leningsbedrag, verlatend al het andere het zelfde. Het resultaat? Een leningsbedrag van $99.830. Het deel van Sherlock Holmes is dat het verschil tussen $99.830 en $100.000 de het sluiten van de geldschieter kosten is. Deze geldschieter citeert een 30-jaar vast tarief bij 5.125 percenten en heeft slechts $170 in het sluiten van prijzen. Oh werkelijk? O.k., u twijfelaars. Probeer het zelf. Ga online of vind een onderzoek in de krant en doe de zelfde boor: Vind het laagste notatarief met een klein verschil tussen de nota en april. Roep nu de geldschieter, vertel hen u vond hen online en willen hun tarieven en prijzen verifiëren. Als zijn zij maar toch veel als vermelding een schattingslast van $300, zij reeds leugenaars. | 
