Who wint met de Verzekering van het Bezit in Canada?

Who wint met de Verzekering van het Bezit in Canada?
door PJ waad

Teveel Canadezen kennen meer over hun favoriete van de sportenteam of film ster dan zij over de bezitsverzekering doen zij vertrouwen om hun huizen en investeringen te beschermen. Waarom niet spoort misfortune van die klap door het miljoen dollar van Edmonton C$60 hailstorm, BC woedende bosbranden en de voortdurende serie van natuurrampen andere bezitseigenaren aan om te beschermen terwijl zij kunnen? Het grootste risico kan niet uit natuurlijke catastrofes maar uit de financiële, fysieke en emotionele verwoesting komen vaak verbonden aan het regelen van verzekeringseisen.

Als vloed-getroffen ingezetenen van Peterborough, zijn Ontario en andere vloed-verwoeste gemeenschappen te weten gekomen, overstroming of water wordt de lekkage niet over het algemeen gedekt door woonverzekeringspolissen hoewel de extra dekking voor rioolveiligheidskopie kan worden gekocht. Terwijl sommige commerciële verzekeringspolissen met beperkt bereik voor overstroming kunnen verstrekken, niet kunnen alle wooneigenschappen op low-lying gebieden worden verzekerd. Bovendien betekent de nieuwe werkelijkheid minder dekking door verzekeringsmaatschappijen aandachtig bij het verminderen van hun blootstelling. De „handelingen van terrorisme“ en de „stijgende die stroom en opslag van computergegevens, door steeds toegankelijkere informatietechnologie wordt de gesteund“ kunnen in verliezen resulteren waartegen u niet beschermd bent.

Zelfs wanneer de dekking beschikbaar is, plaatst de verzekeringsindustrie twee significante verantwoordelijkheden op verzekeringnemers of zij huurders, huiseigenaren, plattelandshuisjeeigenaren, eigenaars of investeerders zijn: krijgend de juiste verzekering en verlichtend risico's en verliezen.

De dienst van de Verzekering van Canada (IBC), de nationale handelsvereniging voor meer dan 90 percent van de privé bezit en slachtofferverzekeringsindustrie, waarschuwt huiseigenaren niet om te wachten tot het probleem slaat om te verifiëren dat zij de juiste verzekering hebben. Tijdens natuurrampen, kunnen de verzekeringsmaatschappijen tijdelijke garantiebeperkingen hebben op zijn plaats, het maken van de onmiddellijke aankoop of bevordering van uitzonderlijk moeilijke verzekering hoewel de vernieuwing van bestaand beleid gewoonlijk zal verdergaan.

Een staat van noodsituatie zou vastgoedtransacties ook kunnen onderbreken aangezien het nieuwe beleid op een veel langzamere basis geval per geval worden verstrekt. De lokale vastgoedberoeps zouden van noodzakelijke uiterste datumflexibiliteit zich bewust moeten zijn om vertragingen in verwerkingsverzekering aan te passen.

Wanneer het herzien van uw behoeften van de bezitsverzekering, moeten twee kwesties zorgvuldig worden onderzocht:

1. Hoeveel dekking is genoeg?

   Wijst het waardeprofiel dat uw voorbereide verzekeringsvertegenwoordiger nauwkeurig op de nieuwwaarde van uw bezit in de markt van vandaag? Aangezien de vastgoedwaarden zo indien de verzekerde vervanging om in de polis te taxeren stijgen. Het beleid zou moeten worden bijgewerkt om vernieuwingen of toevoegingen te omvatten. Nochtans, over-verzeker gebouwen niet door de marktprijs van de plaats in de verzekerde waarde te omvatten. Het verzekerde bezit omvat niet de marktwaarde van het onderliggende land. Houd de hoeveelheid inhoudsdekking (met inbegrip van belastingen) bijgewerkt; de minimum inhoudsdekking voor huiseigenaren is normaal een percentage van het de bouwbedrag. Geef zorgvuldige gedachte aan het „zelf-verzekerdendeel van elk verlies,“ aangezien de verzekeringsindustrie naar deductibles verwijst. Hogere deductibles kunnen premies verminderen maar zijn zeker u zich kunt veroorloven om de juiste reparaties uit uw eigen zak te maken als het verlies voorkomt of uw dekking kan lijden.

2. Wat moet de verzekering beschermen?

   Onthuld van de verzekeringspolissendekking slechts risico's. Alvorens belangrijke veranderingen komt aan te brengen zoals de bouw van een huurflat in uw huis, het duplexing van het, de aanvang van op huis-gebaseerde zaken, of het maken van een andere significante wijzigingen aan de structuur of de manier het heeft gebruikt, wat te weten de terugslag voor uw verzekering zou zijn. Vraag uw verzekeringsvertegenwoordiger welke voorzorgsmaatregelen noodzakelijk zijn. De veranderingen van de levensstijl van het installeren van huisveiligheidssystemen of het kopen van een boot in het nemen in deviezenstudenten kunnen dekking beïnvloeden.

Het herzien van uw beleid kan andere uitgaven teweegbrengen, ook. Als een verzekeraar een inspectie van het pre-dekkingsbezit uitvoert, kan het op verbeteringen aandringen als het vervangen van de 60 amp dienst of een oud dak alvorens uw vastgoed te verzekeren.

Investeer tijd en inspanning om de juiste verzekeringsvertegenwoordiger te vinden. Deze beroeps zou de ervaring moeten verstrekken noodzakelijk om problemen te voorzien, alternatieven te onderzoeken en de best mogelijke dekking te selecteren. Aangezien de verzekeringsmakelaars een paar verzekeringsmaatschappijen kunnen slechts behandelen, betekent het winkelen rond evaluerend verkopers zo zoals veel de producten die zij hebben verkocht. Zodra u omhoog hebt ondertekend, bent u geplakt zo leert as much as possible over wat u in krijgt.

Het vestigen van een nauwkeurige verzekerde waarde kan verhoogde kosten betekenen, maar betalen voor ook weinig verzekering kan duur zijn als de ramp slaat. Onderzoek grondig wat behandeld is en wat is niet alvorens u een eis hebt en u weken of maanden van frustratie en argument met uw verzekeringsmaatschappij kunt bewaren als een eis noodzakelijk is.