> Raad voor Leners
Nul-versla Leningen: U mag Meer Opties hebben dan u denken
door David Reed
Aangezien MAC Fannie Mae en Freddie moet blijven huiseigendom verhogen, meer leningen en globaal groot, vet, het gelukkige leven, moeten zij andere mensen om leningen aan, juist te maken vinden hebben kopen? Als het huidige tarief van de huiseigendom dichtbij hangt, of, 68 percenten, dan wat over de andere 32 percenten die geef neem hebben nog niet huizen? Goed, misschien hebben zij genoeg geld voor downpayment niet terwijl tezelfdertijd hun krediet niet zo goed is. Voor deze mensen, zou het niet hun beste keus kunnen zijn om een conventionele lening te grijpen. Het zou beter kunnen zijn sub-eerste te gaan. Weinigen kunnen het kennen maar enkele betere rentevoeten beschikbaar door „alternatief“ of „sub-eerste“ geldschieters kunnen zo enkel concurrerend zijn zoals die gevonden in het conventionele milieu. Zowel horen de de leningsambtenaren als leners soms het woord „sub-bloei“ en roepen onmiddellijk beelden van brand-ademende draken en rentevoeten in de hoge jaren '20 op. Niet zo. In feite, kan wat thuiswerk aantonen dat vaak een sub-bloeilening als schouder-aan-schouder moet worden beschouwd. Ik zal u een paar voorbeelden geven. De eerste is een paar met goede krediet en scores boven 720. Een conventionele lening is automatisch, juist? Misschien niet. Een conventioneel tariefcitaat op een 30-jaar vaste tariefhypotheek met nul geld kan neer voor rond 5.75 percenten door de meeste geldschieters worden gevonden die zulk een product aanbieden. Dat is niet de beste beschikbare rentevoet, maar het is concurrerend voor 100 percenten financierings. Op een $200.000 hypotheeklening bij 5.75 percenten rente is de hoofd en rentebetaling $1.167. Tezelfdertijd zou een afwisselende geldschieter een nul-geld-benedenlening aan een hoger tarief kunnen aanbieden, zeven percenten zeggen. Dat verricht hoofd en rentebetaling $1.330 -- $163 hoger dan een conventioneel citaat. Maar houd uw paarden. De conventionele leningen vereisen nog een hypotheekverzekeringsuitkering voor alle leningen met minder dan 20 percenten in gelijkheid. En voor nul-geld-benedenleningen, dat de premie veel hoger is dan voor leningen met 5 of 10 neer percenten. Een hypotheekverzekeringsuitkering op een geen-geld-benedenlening $200.000 kan rond $165 zijn. Als u toevoegt dat $165 aan de hoofd en rentebetaling van $1.167, uw totale betaling aan $1.332 komen. Bijna identiek maar het grote verschil is dat de hypotheekverzekering geen voor de belastingen aftrekbaar punt is terwijl de hypotheekrente is. Één reusachtige waarschuwing: de meeste sub-eerste leningen dragen twee of driejarige vooruitbetalingssanctie, maar werkelijk, met weinig of geen neer geld wie na twee of drie jaar, in elk geval herfinanciert? Tref verder deze één maatregel. Zeg het paar krediet, misschien een score van 600 in plaats van 720 heeft beschadigd. De conventioneelste vervoerprijs voor nul vereist neer goed krediet, en zelfs als de conventionele lening een rentevoet om met sub-bloei had vergelijkbaar te zijn, zouden de leners niet erkend worden. Het gebruiken dat het zelfde scenario zonder geld neer maar met een kredietscore van 600, het tarief op de sub-eerste lening nog eens 1.25 percenten aan 8.25 percenten toeneemt. De nieuwe betaling is nu $1.502 -- hoger dan zowel het 5.75 percententarief met privé hypotheekverzekering als het 7.0 percenten sub-eerste tarief, maar werkelijk niet dat veel meer. Als u zich vindt willend een huis zonder geld kopen neer, me erger niet; er zijn keuzen beschikbaar aan u. U moet sub-bloei en alternatief geven die een schot lenen. | 
