100 questions et réponses au sujet d'acheter une nouvelle maison Le propriétaire de logement devient une réalité pour de plus en plus des Américains. Pendant 2000, le taux de propriétaire de logement des USA a atteint 67.7%, le taux le plus élevé jamais. Pourtant beaucoup d'Américains ne se rendent pas compte que le propriétaire de logement est dans leur prise.
Une maison est un actif financier et plus : c'est un endroit à vivre et pour élever des enfants ; c'est un régime à l'avenir ; c'est un investissement dans votre communauté. C'est pourquoi nous au département des États-Unis du capot et du développement urbain voulons que tous les Américains aient une opportunité d'apprécier les indemnités de posséder une maison. Et nous sommes particulièrement fiers de notre travail d'aider les acheteur de maison de première année : grâce à nos régimes spéciaux, plus de 81% des emprunts de FHA-assurés est allée aux acheteur de maison de première année pendant 2000.
La connaissance est dite aux portes ouvertes. C'est littéralement vrai quand il vient à acheter une maison. Pour devenir un acheteur de maison de première année, vous devez savoir où et commencer le procédé de achat de maison. Les questions et réponse suivantes ont été soigneusement sélectionnées pour te donner une fondation de la connaissance fondamentale. En plus de vous aider commencer, cette brochure te donnera les outils nécessaires pour diriger le processus complet - de décider si vous êtes prêt à acheter, toute la manière à cette phase fière finale, obtenant les clavettes à votre nouvelle maison.
La réclamation cette brochure était votre première phase. Maintenant vous pouvez employer cette information pour déterminer si vous êtes prêt à acheter une maison. si vous êtes prêt, entrer en contact avec un agent d'immobilières, le prêteur, ou un capot conseillant l'agence. Ils peuvent vous aider à décider votre prochaine phase.
Le FHA de HUD a aidé plus de 30 millions de personnes deviennent les propriétaires à la maison depuis 1934. Nous voulons vous aider à ouvrir la porte à votre propre maison. Après tous, le HUD et le FHA sont de votre côté.
Bonne chance !
OBTENTION COMMENCÉE
1. COMMENT est-ce que JE SAIS SI je suis PRÊT À ACHETER UNE MAISON ?
Vous pouvez découvrir en se posant quelques questions :
Ai-je une source de produits régulière (habituellement un travail) ? Est-ce que j'ai été employé de façon régulière pendant les 2 ou 3 dernières années ? Mes produits courants sont-ils fiables ?
Ai-je un bon archive de payer mes factures ?
Ai-je peu de créances à long terme exceptionnelles, comme des paiements de voiture ?
Ai-je l'argent épargné pour un acompte ?
Ai-je l'habileté de payer une hypothèque tous les mois, plus des coûts additionnels ?
Si vous pouvez répondre « oui » à ces questions, vous êtes probablement prêt à acheter votre propre maison.
2. COMMENT FONT JE COMMENCENT LE PROCÉDÉ D'ACHETER UNE MAISON ?
Commencer par penser à votre situation. Êtes-vous prêt à acheter une maison ? Combien pouvez-vous se permettre dans un paiement d'hypothèque mensuel (voir la question 4 pour l'aide) ? De combien d'espace avez-vous besoin ? Quelles zones de ville faites-vous aimez-vous ? Après vous répondre à ces questions, faire « pour faire » la liste et pour commencer à faire la recherche occasionnelle. Parler aux amis et au famille, conduire par des voisinages, et regarder dans « autoguide » le chapitre du journal.
3. COMMENT ACHETANT UNE MAISON RIVALISE AVEC LA LOCATION ?
Les deux ne comparent pas vraiment du tout. L'un avantage de la location est généralement exempt de la plupart des responsabilités d'entretien. Mais par la location, vous perdez la chance d'établir des capitaux propres, tirer profit des avantages fiscaux, et se protéger contre le loyer augmente. En outre, vous ne pouvez pas être libre pour décorer sans permission et pouvez être à la pitié du propriétaire pour le capot.
La possession d'une maison a beaucoup d'indemnités. Quand vous effectuez un paiement d'hypothèque, vous êtes des capitaux propres de bâtiment. Et c'est un investissement. La possession d'une maison vous qualifie également pour les allégements fiscaux qui vous aident en faisant face à vos nouvelles responsabilités financières comme l'assurance, les impôts d'immobilières, et l'entretien qui peut être substantiel. Mais donné la liberté, la stabilité, et la garantie de posséder votre propre maison, elles la valent.
4. COMMENT LE PRÊTEUR DÉCIDE-T-IL LA QUANTITÉ D'EMPRUNT MAXIMUM QUI PEUT AVOIR LES MOYENS ?
Le prêteur considère votre rapport de créance-à-produits, qui est une comparaison de vos produits bruts (de prétaxation) aux charges de capot et de non-capot. les charges de Non-capot comprennent des créances à long terme telles que des paiements d'emprunt de voiture ou de stagiaire, la pension alimentaire, ou la pension alimentaire pour les enfants. Selon le FHA, les paiements d'hypothèque mensuels devraient n'être pas plus de 29% de produits bruts, alors que le paiement d'hypothèque, combiné avec des charges de non-capot, 4 devrait ne se monter pas plus d'à 41% de produits. Le prêteur considère également l'argent comptant disponible pour l'acompte et les coûts, l'histoire de crédit, etc. fermants en déterminant votre quantité d'emprunt maximum.
5. COMMENT EST-CE QUE JE SÉLECTIONNE LE BON AGENT D'IMMOBILIÈRES ?
Commencer par demander à la famille et aux amis s'ils peuvent recommander un agent. Compiler une liste de plusieurs agents et parler à chacun avant de choisir un. Rechercher un agent qui écoute bien et comprend vos besoins, et dont le jugement vous espérez. L'agent idéal sait le bon local et a des ressources et entre en contact pour vous aider dans votre recherche. De façon générale, vous voulez choisir un agent qui rend te la sensation confortable et peut fournir tous les connaissance et services que vous avez besoin.
6. COMMENT EST-CE QUE JE PEUX DÉTERMINER MES BESOINS DE CAPOT AVANT QUE JE COMMENCE LA RECHERCHE ?
Votre maison devrait équiper la manière vous de phase, des espaces et les dispositifs qui font appel au famille entier. Avant que vous commenciez à regarder des maisons, faire une liste de vos priorités - choses comme l'emplacement et la classer. La maison devrait-elle être proche de certaines écoles ? votre travail ? au transport public ? Combien grand la maison devrait-elle être ? Quel type de sort préférez-vous ? Quels genres d'agréments recherchez-vous ? Établir un ensemble de conditions minimum et d'une 'liste d'objectifs. « Les conditions minimum sont des choses qu'une maison doit avoir pour que vous les considériez, alors que « une liste d'objectifs » couvre les choses qui vous voudriez qu'aient mais soient non essentielles.
De nouveau au sommet CONCLUSION DE VOTRE MAISON
7. QUEEST-CE QUE JE DEVRAIS RECHERCHER EN DÉCIDANT D'UN COMMUNAUTÉ ?
Sélectionner un communauté qui vous permettra au meilleur vivent votre vie quotidienne. Beaucoup de personnes choisissent des communautés basées sur des écoles. Voulez-vous l'accès aux achats et au transport public ? L'accès aux équipements locaux comme des bibliothèques et des musées est-il important pour vous ? Ou préférez-vous la paix et le quiet d'une communauté rurale ? Quand vous trouvez les endroits que vous aimez, parler aux gens qui vivent là. Ils savent les la plupart au sujet de la zone et seront vos futurs voisins. Plus que n'importe quoi, vous voulez un voisinage où vous vous sentez confortable dedans.
8. QUEest-ce que JE DEVRAIS FAIRE SI je suis SENTIMENT EXCLU de CERTAINS VOISINAGES ?
Entrer en contact avec immédiatement le département des États-Unis du capot et du développement urbain (HUD) si vous vous sentez jamais exclu d'un voisinage ou d'une maison particulière. En outre, le contact HUD si vous croyez vous êtes distingué contre sur la base de la course, la couleur, la religion, le sexe, la nationalité, le statut familial, ou l'invalidité. Le bureau du HUD du capot juste a une ligne directe pour des incidents de reportage de discrimination : 1-800-669-9777 (et 1-800-927-9275 pour l'audition - altérée).
9. COMMENT EST-CE QUE JE PEUX DÉCOUVRIR AU SUJET DES ÉCOLES LOCALES ?
Vous pouvez obtenir des informations sur des systèmes scolaires en entrant en contact avec la carte de ville ou d'école d'État ou les écoles locales. Votre agent d'immobilières peut également être bien informé au sujet des écoles dans la zone.
10. COMMENT EST-CE QUE JE PEUX DÉCOUVRIR AU SUJET DES RESSOURCES DE COMMUNAUTÉ ?
Entrer en contact avec la chambre de commerce locale pour la littérature promotionnelle ou parler à votre agent d'immobilières au sujet des lots bienvenus, des cartes, et de toute autre information. Vous pouvez également vouloir visiter la bibliothèque locale. Ce peut être une excellente source pour l'information sur des événements et des ressources locaux, et les bibliothécaires pourront probablement répondre à plusieurs des questions que vous avez.
11. COMMENT EST-CE QUE JE PEUX DÉCOUVRIR COMBIEN AUTOGUIDE SE VENDENT POUR DANS DE CERTAINS COMMUNAUTÉS ET VOISINAGES ?
Votre agent d'immobilières peut te donner un chiffre de stade de base-ball en t'indiquant les listes comparables. Si vous travaillez avec un AGENT D'IMMOBILIÈRES, elles peuvent avoir accès aux ventes comparables maintenues sur une base de données.
12. COMMENT EST-CE QUE JE PEUX TROUVER DES INFORMATIONS SUR L'ÉLÉMENT DE PASSIF DE TAXE FONCIÈRE ?
Le montant total des taxes foncières d'année précédente est habituellement compris dans l'information de liste. S'il n'est pas, demander au vendeur une recette fiscale ou contacter l'assesseur local outre de la glace. Les taux d'imposition fiscaux peuvent changer d'année en année, ainsi ces figures peuvent être approximatives.
13. QUE L'AUTRE IMPÔT ÉTABLIT-IL DEVRAIT-IL JE PRENDRE EN COMPTE ?
Maintenir dans l'esprit qui vos impôts d'intérêt et d'immobilières d'hypothèque seront déductibles. Un professionnel qualifié d'immobilières peut te fournir plus de détails sur autres avantages fiscaux et éléments de passif,
14. UNE MAISON PLUS ANCIENNE EST-ELLE UNE MEILLEURE VALEUR QU'UN NEUF ?
Il n'y a pas une réponse définitive à cette question. Vous devriez regarder chaque maison pour ses différentes caractéristiques. Généralement, des maisons plus anciennes peuvent être dans les voisinages plus établis, offrir plus d'ambiance, et avoir des taux de taxe foncière inférieurs. Les gens qui achètent des maisons plus anciennes, cependant, ne devraient pas s'occuper de maintenir leur maison et de dépanner quelques. De plus nouvelles maisons tendent à utiliser une architecture et des systèmes plus modernes, sont habituellement plus faciles à maintenir, et peuvent être plus de rendement optimum. Les gens qui achètent de nouvelles maisons souvent ne veulent pas s'inquiéter au commencement de l'entretien et des dépannages.
15. QUEEST-CE QUE JE DEVRAIS RECHERCHER EN MARCHANT PAR UNE MAISON ?
En plus de comparer la maison à votre condition minimum et listes d'objectifs, utiliser la carte de score à la maison de HUD et considérer ce qui suit :
Y a-t-il assez de pièce à l'avenir le présent et ?
Y a-t-il assez de chambres à coucher et de salles de bains ?
La maison est-elle structurellement saine ?
Les systèmes mécaniques et les appareils fonctionnent-ils ?
La cour est-elle assez grande ?
Font vous aiment le plan d'étage ?
Vos meubles s'adapteront-ils dans l'espace ? Y a-t-il assez d'espace mémoire ? (Apporter une mesure de bande isolante d'améliorer la réponse ces questions.)
Est-ce que quelque chose a besoin réparé ou changé ? Est-ce que vendeur réparera ou changera les postes ?
Imaginer la maison par temps beau et mauvais, et dans chaque saison. Serez-vous heureux avec elle pendant toute l'année ?
Prendre votre temps et penser soigneusement à chaque maison que vous voyez. Demander à votre agent d'immobilières de préciser le pour - et - des escroqueries de chaque maison d'un point de vue professionnel.
16. QUEEST-CE QUE J'INTERROGE DEVRAIS DEMANDER EN REGARDANT DES MAISONS ?
Plusieurs de vos questions devraient se concentrer sur des problèmes potentiels et des questions d'entretien. Est-ce que quelque chose doit être changé ? Quelles choses exigent l'entretien continu (par exemple, peinture, le toit, la CAHT, appareils, tapis) ? Poser des questions également sur la maison et le voisinage, se concentrant sur des questions de qualité de vie. Être sûr que les réponses du vendeur ou de l'agent d'immobilières sont claires et complètes. Poser les questions jusqu'à ce que vous comprenniez toute les information qu'elles ont fournie. La fabrication d'une liste des questions en avant du temps vous aidera à organiser vos pensées et à s'charger de la toute les information que vous recevez. La carte de score à la maison de HUD peut vous aider à élaborer votre liste de question.
17. COMMENT EST-CE QUE JE PEUX MAINTENIR TOUTES LES MAISONS QUE JE VOIS ?
Si possible, prendre les photos de chaque maison : l'extérieur, les salles principales, le yard, et dispositifs supplémentaires que vous aimez ou ceux que vous voyez en tant que problèmes potentiels. Et ne pas hésiter à retourner pour un deuxième regard. Employer la carte de score à la maison de HUD pour organiser vos photos et notes pour chaque maison.
18. COMBIEN DE MAISONS EST-CE QUE JE DEVRAIS CONSIDÉRER AVANT DE CHOISIR UN ?
Il n'y a pas un numéro de jeu des maisons que vous devriez voir avant que vous décidiez. Visiter l'autant de comme il prend pour trouver celui vous pour vouloir. En moyenne, les acheteur de maison voient 15 maisons avant de choisir un. Être juste sûr de communiquer souvent avec votre agent d'immobilières au sujet de tout que vous recherchez. Il aidera à éviter de perdre votre temps. De nouveau au sommet VOUS L'AVEZ TROUVÉ
19. QUEEST-CE QU'UN INSPECTEUR À LA MAISON FAIT, ET COMMENT UNE INSPECTION FIGURE DANS L'ACHAT D'UNE MAISON ?
Un inspecteur vérifie la sécurité de votre nouvelle maison potentielle. Les inspecteurs à la maison se concentrent particulièrement sur la structure, la construction, et les systèmes mécaniques de la maison et vous mettront au courant des dépannages seulement, qui sont nécessaires.
L'inspecteur n'évalue pas si vous obtenez la bonne valeur pour votre argent. Généralement, un inspecteur vérifie (et donne des prix des dépannages dessus) : le système électrique, la tuyauterie et l'évacuation des déchets, le chauffe-eau, isolant et ventilation, le système de la CAHT, source et qualité d'eau, la présence potentielle des parasites, la fondation, portes, fenêtres, plafonds, murs, sols, et toit. Être sûr d'engager un inspecteur à la maison qui est qualifié et éprouvé.
C'est une bonne idée de faire signer une inspection avant vous une offre écrite puisque, une fois l'affaire est fermée, vous ont acheté la maison comme est. « Ou, vous pouvez vouloir inclure une clause d'inspection dans l'offre en négociant pour une maison. Une clause de l'inspection t vous donne 'à l'extérieur » sur acheter la maison si des problèmes graves sont trouvés, ou te donne l'habileté de renégocier le coût d'aquisition si les dépannages sont nécessaires. Une clause d'inspection peut également spécifier que le vendeur doit fixer les problèmes avant que vous achetiez la maison.
20. EST-CE QUE JE DOIS ÊTRE LÀ POUR L'INSPECTION ?
On ne l'exige pas, mais c'est une bonne idée. Après l'inspection, l'inspecteur à la maison pourra répondre à des questions au sujet du rapport et de tous les domaines problématiques. C'est également une opportunité d'entendre qu'une opinion objective sur la maison que vous j'aimez acheter et c'est un bon temps pour demander au général, questions d'entretien.
21. D'AUTRES TYPES D'INSPECTIONS SONT-ILS EXIGÉS ?
Si votre inspecteur à la maison découvre un problème grave une inspection plus spécifique peut être recommandée. C'est une bonne idée de considérer faire inspecter votre maison pour assurer la présence d'une série de risques relatifs à la santé comme l'amiante de gaz de radon, ou des problèmes possibles avec l'eau ou le système d'évacuation des déchets.
22. COMMENT EST-CE QUE JE PEUX PROTÉGER MA FAMILLE CONTRE LE FIL DANS LA MAISON ?
Si la maison que vous considérez était établie avant 1978 et vous avez des enfants sous l'âge de sept, vous voudrez avoir une inspection pour la remarque basée de L. a. -. Il est important de savoir que mener les flocons à partir de la peinture peut être présent dans la maison et dans le sol entourant la maison. Le problème peut être fixé temporairement en réparant les surfaces endommagées de peinture ou en plantant l'herbe au-dessus du sol effectué. L'embauche d'un entrepreneur de réduction de fil pour enlever des morceaux de peinture et des zones endommagées par sceau fixera le problème de manière permanente.
23. LES LIGNES ÉLECTRIQUES SONT-ELLES UN RISQUE SANITAIRE ?
Il n'y a aucun résultat définitif de recherches qui indiquent l'exposition aux résultats de lignes électriques dans de plus grands exemples de la maladie ou de maladie.
24. EST-CE QUE J'AI BESOIN D'UN AVOCAT POUR ACHETER UNE MAISON ?
Les lois varient par la condition. Quelques conditions exigent d'un avocat d'aider à plusieurs aspects du procédé de achat de maison alors que d'autres conditions ne font pas, tant que un professionnel qualifié d'immobilières est impliqué. Même si votre condition n'exige pas un, vous pouvez vouloir engager un avocat pour aider avec les écritures complexes et les contrats légaux. Un avocat peut réviser des contrats, vous mettre au courant des considérations spéciales, et vous aider avec le procédé fermant. Votre agent d'immobilières peut pouvoir recommander un avocat. Sinon, comparer les prix. Trouver qu'à l'extérieur ce qui entretient sont donnés pour quel droit, et si le mandataire est expérimenté à représenter des acheteur de maison.
25. EST-CE QUE J'AI BESOIN VRAIMENT DE L'ASSURANCE DE PROPRIÉTAIRE D'UNE MAISON ?
Oui. La police d'assurances d'un propriétaire à la maison payé (ou un reçu payé pour un) est exigée à se fermer, ainsi des dispositions devront être faits avant ce jour. Le plus, impliquant l'agent d'assurance en avance dans le procédé de achat de maison peut vous sauver argent. Les agents d'assurance sont une grande ressource pour l'information sur la sécurité à la maison et ils peuvent donner des pointes sur la façon dont maintenir des primes d'assurance basses.
26. QUELLES MESURES EST-CE QUE JE POURRAIS PRENDRE POUR ABAISSER MES COÛTS DE L'ASSURANCE DE PROPRIÉTAIRE D'UNE MAISON ?
Être sûr de comparer les prix parmi plusieurs compagnies d'assurance. En outre, considérer le coût d'assurance quand vous regardez des maisons. De plus nouvelles maisons et des maisons construites avec des matériaux comme la brique tendent à avoir des primes inférieures. Penser à éviter à catastrophes naturelles enclines de zones, comme l'inondation. Choisir une maison avec une bouche d'incendie ou des corps de sapeurs-pompiers tout près.
27. LA MAISON EST-ELLE SITUÉE DANS UNE PLAINE INONDABLE ?
Votre agent d'immobilières ou prêteur peut vous aider à répondre à cette question. Si vous vivez dans une plaine inondable, le prêteur aura besoin de que vous avez l'assurance contre l'inondation avant de prêter n'importe quel argent à vous. Mais si vous vivez près d'une plaine inondable, vous pouvez choisir si obtenir le remplissage d'assurance contre l'inondation pour votre maison. Travailler avec un agent d'assurance pour construire une politique qui adapte vos besoins.
28. QUE D'AUTRES ÉMISSIONS DEVRAIENT-ELLES JE CONSIDÉRER AVANT QUE J'ACHÈTE MA MAISON ?
Vérifier toujours pour voir si la maison est dans une zone de basse terre, dans une zone à haut risque pour des catastrophes naturelles (comme des tremblements de terre, des ouragans, des tornades, etc.), ou dans une zone de matériaux dangereux. Être sûr que la maison rencontre codes du bâtiment. Considérer également les lois locales de répartition en zones, qui pourraient affecter transformer ou faire une addition à l'avenir. Votre agent d'immobilières devrait pouvoir vous aider avec ces questions.
29. COMMENT EST-CE QUE JE FAIS UNE PROPOSITION ?
Votre agent d'immobilières vous aidera en faisant une proposition, qui comprendra l'information suivante :
Remplir la description légale de la propriété
Montant d'argent sérieux
Détails d'acompte et de financement
Proposé déplacer-dans la date
Prix que vous offrez
Date limite proposée
La durée l'offre est valide
Détails de l'affaire
Se rappeler qu'un engagement de vente dépend d'être en pourparlers un contrat satisfaisant avec le vendeur, faisant pas simplement une proposition.
D'autres manières d'abaisser des coûts d'Institut central des statistiques-assurance comprennent assurer votre maison et voitures avec la mêmes compagnie, remplissage de groupe croissant de garantie à la maison, et de recherche par des élèves ou des associations de gens d'affaires. Des coûts d'assurance sont toujours abaissés en soulevant vos deductibles, mais ceci vous expose à un coût out-of-pocket plus élevé si vous devez déposer une requête.
30. COMMENT EST-CE QUE JE DÉTERMINE L'OFFRE INITIALE ?
À moins que vous ayez l'agent d'un acheteur, se rappeler que l'agent fonctionne pour le vendeur. Faire une remarque de lui demander de maintenir vos discussions et information confidentielles. Écouter le conseil de votre agent d'immobilières, mais suivre vos propres instincts sur décider un prix raisonnable. Le calcul de votre offre devrait impliquer plusieurs facteurs : quelles maisons se vendent pour dans la zone, l'état de la maison, combien de temps elle a été sur le marché, les conditions de financement, et la situation du vendeur. Avant que vous soyez prêt à faire une proposition, vous devriez avoir une bonne idée de ce que la maison vaut et de ce que vous pouvez se permettre. Et, être préparé pour la négociation de concessions mutuelles, qui est très comparatrice en achetant une maison. L'acheteur et le vendeur peuvent souvent aller dans les deux sens jusqu'à ce qu'ils puissent convenir sur un prix.
31. QUEL EST ARGENT SÉRIEUX ? COMBIEN EST-CE QUE JE DEVRAIS METTRE DE CÔTÉ ?
L'argent sérieux est argent déposé pour démontrer votre sérieux au sujet d'acheter une maison. Il doit être assez substantiel pour démontrer de bonne foi et a lieu habituellement entre 1-5% du coût d'aquisition (bien que la quantité peut varier dans des coutumes locales et des conditions). Si votre offre est acceptée, l'argent sérieux devient une partie de votre acompte ou coûts fermants. Si l'offre est rejetée, votre argent t'est retourné. Si vous soutenez d'une affaire, vous pouvez renoncer à la quantité entière.
32. QUELLES SONT « LES GARANTIES À LA MAISON », ET DEVRAIENT JE LES CONSIDÉRER ?
Les garanties à la maison t'offrent la protection pendant une période spécifique (par exemple, un an) contre des problèmes potentiellement coûteux, comme des dépannages inattendus sur les appareils ou les systèmes à la maison, qui ne sont pas couverts par l'assurance du propriétaire à la maison. Les garanties deviennent plus populaires parce qu'elles offrent la protection pendant le temps juste après l'achat d'une maison, un moment où beaucoup de personnes se trouvent argent-attachés. De nouveau au sommet QUESTIONS GÉNÉRALES DE FINANCEMENT : LES FONDATIONS
33. QUELLE EST UNE HYPOTHÈQUE ?
D'une façon générale, une hypothèque est un emprunt obtenu pour acheter des immobilières. La « hypothèque » elle-même est un privilège (une demande de règlement légale) sur la maison ou la propriété qui fixe la promesse de payer la créance. Toutes les hypothèques ont deux dispositifs en commun : principal et intérêt.
34. QUEL EST UN EMPRUNT POUR ÉVALUER (LTV) COMMENT IL DÉTERMINE LA TAILLE DE MON EMPRUNT ?
Le rapport de la valeur d'emprunt est la somme d'argent que vous empruntez comparé au prix ou à la valeur évaluée de la maison vous achetez. Chaque emprunt a une limite spécifique de LTV. Par exemple : Avec un emprunt de 95% LTV sur une maison eue le prix indiqué à $50.000, vous pourriez emprunter jusqu'à $47.500 (95% de $50.000), et devriez payer, $2.500 comme acompte.
Le rapport de LTV réfléchit la quantité d'emprunteurs de capitaux propres ont dans leurs maisons. Plus le LTV moins d'acheteur de maison d'argent comptant sont requis de payer sur leurs propres fonds est élevé. Ainsi, pour protéger des prêteurs contre la perte potentielle en cas de défaut, des emprunts plus élevés de LTV (80% ou plus) exigent habituellement la politique d'assurance hypothécaire.
35. QUELS TYPES D'EMPRUNTS SONT DISPONIBLES ET QUE SONT-ILS LES AVANTAGES DE CHACUN ?
Prêts : Les paiements demeurent les mêmes pendant la la vie de l'emprunt
Types
15-year
30-year
Avantages
Prévisible
Le coût de capot demeure inchangé par des changements et l'inflation de taux d'intérêt.
Emprunts-logement à taux variable (ARMS) : Les paiements augmentent ou diminuent sur un programme régulier avec des changements des taux d'intérêt ; hausses sujet aux limites
Types
Le prêt hypothécaire forfaitaire et final offre des taux très bas pendant une première période (habituellement 5, 7, ou 10 ans) ; quand le temps s'est écoulé, l'équilibre est indice ou refinancé (cependant pas automatiquement)
Le taux d'intérêt en deux étapes d'hypothèque règle seulement une fois et demeure le même pendant la vie de l'emprunt
BRAS liés à un index spécifique ou à une marge
Avantages
Généralement taux d'intérêt initiaux inférieurs d'offre
Les paiements mensuels peuvent être inférieurs
Peut permettre à l'emprunteur de qualifier pour une plus grande quantité d'emprunt
36. QUAND LES BRAS SEMBLENT-ILS RAISONNABLE ?
Un BRAS peut sembler raisonnable si vous êtes confiant que vos produits augmenteront solidement au cours des années ou si vous prévoyez un mouvement dans un proche avenir et ne sont pas préoccupés par des hausses potentielles des taux d'intérêt.
37. QUELS SONT LES AVANTAGES de 15 - ET DES CONDITIONS d'EMPRUNT 30-YEAR ?
30-Year :
En 23 premières années de l'emprunt, plus d'intérêt est payé outre de que le mandant, signifiant de plus grandes déductions fiscales.
Comme l'inflation et les coûts hausse vivante, paiements d'hypothèque deviennent une plus petite partie de charges générales.
15-year :
L'emprunt est habituellement fait à un taux d'intérêt inférieur.
Des capitaux propres sont établis plus rapidement parce que les paiements tôt payent plus principal.
38. EST-CE QUE JE PEUX ÉPONGER MON EMPRUNT EN AVANT DE PROGRAMME ?
Oui. En introduisant l'argent supplémentaire chaque mois ou en effectuant un paiement supplémentaire à la fin de l'année, vous pouvez accélérer le procédé d'éponger l'emprunt. Quand vous envoyez l'argent supplémentaire, être sûr d'indiquer que le paiement excessif doit être appliqué au mandant. La plupart des prêteurs permettent le paiement par anticipation d'emprunt, bien que vous puissiez devoir payer une pénalité de paiement anticipé pour faire ainsi. Demander à votre prêteur des détails.
39. Y A-T-IL DES HYPOTHÈQUES SPÉCIALES POUR LES ACHETEUR DE MAISON DE PREMIÈRE ANNÉE ?
Oui. Lenders offrent maintenant plusieurs options accessibles d'hypothèque qui peuvent aider les acheteur de maison de première année à surmonter les obstacles qui ont fait acheter une maison difficile dans le passé. Lenders peut maintenant pouvoir aider les emprunteurs qui n'ont pas beaucoup d'argent épargné pour l'acompte et les coûts fermants, n'ont pas le non ou une histoire de crédit pauvre, n'ont pas tout à fait un peu de la créance à long terme, ou n'ont pas éprouvé des irrégularités de produits.
40. COMBIEN EST-CE QUE GRAND D'UN ACOMPTE J'AI BESOIN ?
Il y a des options d'hypothèque maintenant disponibles qui exigent seulement un acompte de 5% ou moins de coût d'aquisition. Mais plus l'acompte est grand, moins que vous devez emprunter, et plus les capitaux propres vous aurez. Les hypothèques à moins d'un acompte de 20% exigent généralement d'une politique d'assurance hypothécaire de fixer l'emprunt. Quand vu la taille de votre acompte, considérer que vous aurez besoin également de l'argent pour des coûts fermants, des charges mobiles, et - probablement - des dépannages et la décoration.
41. QU'EST COMPRIS DANS UN PAIEMENT D'HYPOTHÈQUE MENSUEL ?
Le paiement d'hypothèque mensuel éponge principalement principal et l'intérêt. Mais la plupart des prêteurs incluent également des impôts locaux d'immobilières, l'assurance du propriétaire à la maison, et l'assurance hypothécaire (si c'est approprié).
42. QUELS FACTEURS AFFECTENT DES PAIEMENTS D'HYPOTHÈQUE ?
Le montant de l'acompte, la taille du prêt hypothécaire, le taux d'intérêt, la longueur de la condition de remboursement et l'échéancier de remboursement affecteront tout la taille de votre paiement d'hypothèque.
43. COMMENT LE TAUX D'INTÉRÊT FACTORISE-T-IL EN FIXANT UN PRÊT HYPOTHÉCAIRE ?
Un taux d'intérêt inférieur te permet d'emprunter plus d'argent qu'un taux élevé avec un certain paiement mensuel. Les taux d'intérêt peuvent flotter pendant que vous faites des emplettes pour un emprunt, ainsi des demander-prêteurs s'ils offrent un taux « lock-in " qui garantit un taux d'intérêt spécifique pendant une certaine période. Se rappeler qu'un prêteur doit révéler le taux des pourcentages annuel (APR) d'un emprunt à vous. AVR. indique le coût d'un prêt hypothécaire en l'exprimant en termes de taux d'intérêt annuel. Il est généralement plus élevé que le taux d'intérêt parce qu'il comprend également le coût de remarques, d'assurance hypothécaire, et d'autres droits compris en emprunt.
44. QUE SE PRODUIT SI LES TAUX D'INTÉRÊT DIMINUENT ET J'AI UN EMPRUNT DE TAUX FIXE ?
Si les taux d'intérêt chutent de manière significative, vous pouvez vouloir étudier le refinancement. La plupart des experts conviennent que si vous prévoyez d'être dans votre maison pendant au moins 18 mois et vous pouvez obtenir un taux 2% moins que votre courant, le refinancement est futé. Le refinancement peut, cependant, impliquer de payer plusieurs des mêmes droits payés au closing originel, plus des droits d'origines et d'application.
45. QUELLES SONT DES REMARQUES DE REMISE ?
Les remarques de remise te permettent d'abaisser votre taux d'intérêt. Elles sont intérêt essentiellement payé par anticipation, avec chaque remarque 1% égalant de toute la quantité d'emprunt. Généralement, pour chaque remarque payée sur une hypothèque de 30 ans, le taux d'intérêt est réduit de 1/8 (or.125) d'un point. En faisant des emplettes pour des emprunts, demander aux prêteurs un taux d'intérêt avec 0 remarques et puis voir combien le taux diminue avec chaque remarque payée. Les remarques de remise sont futées si vous prévoyez de rester dans une maison pendant quelque temps puisqu'elles peuvent abaisser le paiement d'emprunt mensuel. Les remarques sont déductibles de l'impôt quand vous achetez une maison et vous pouvez pouvoir négocier pour que le vendeur paye certains d'entre eux.
46. QUEL EST UN COMPTE BLOQUÉ ? EST-CE QUE J'AI BESOIN D'UN ?
Établi par votre prêteur, un compte bloqué est un endroit pour mettre de côté une partie de votre paiement d'hypothèque mensuel pour couvrir les frais annuels pour l'assurance du propriétaire à la maison, l'assurance hypothécaire (si c'est approprié), et les taxes foncières. Les comptes bloqués sont une bonne idée parce qu'ils assurent l'argent seront toujours disponibles pour ces paiements. Si vous employez un compte bloqué pour payer la taxe foncière ou l'assurance du propriétaire à la maison, s'assurer que vous n'êtes pas pénalisé pour des retards de paiement puisqu'il est de la responsabilité du prêteur d'effectuer ces paiements. De nouveau au sommet PREMIÈRES PHASES
47. QUELLES MESURES DOIVENT ÊTRE PRISES POUR FIXER UN EMPRUNT ?
La première phase en fixant un emprunt est de remplir une demande de prêt. Pour faire ainsi, vous aurez besoin d'informations suivantes.
Moignons de salaire pour les 2 ou 3 mois derniers
Formes W-2 pendant les 2 dernières années
L'information sur des créances à long terme
Relevés de compte récents
déclarations d'impôt pendant les 2 dernières années
Épreuve de tous autres produits
Adresse et description de la propriété que vous souhaitez acheter
Contrat de ventes
Pendant le procédé d'application, le prêteur commandera un rapport sur votre histoire de crédit et une évaluation professionnelle de la propriété que vous voulez acheter. Le procédé d'application prend typiquement entre 1-6 semaines.
48. COMMENT EST-CE QUE JE CHOISIS LE PRÊTEUR DROIT POUR MOI ?
Choisir votre prêteur soigneusement. Rechercher la stabilité financière et une réputation pour la satisfaction du client. Être sûr de choisir une compagnie qui donne des conseils utiles et qui rend te le sentir confortable. Un prêteur qui a l'autorité il est préférable d'à approuver et traiter votre emprunt localement, puisqu'il sera plus facile que vous de contrôler le statut de votre application et posiez des questions. Plus, il est salutaire quand le prêteur sait les valeurs et les conditions à la maison dans le local. Faire la recherche et demander à la famille, aux amis, et à votre agent d'immobilières des recommandations.
49. COMMENT PRÉSÉLECTIONNER ET PRE-APPROVAL SONT-ILS DIFFÉRENTS ?
La présélection est une manière sans cérémonie de voir combien vous peut-être capable emprunter. Vous pouvez « être présélectionné » au-dessus du téléphone sans des écritures en disant à un prêteur vos produits, vos créances à long terme, et combien grand un acompte vous peut avoir les moyens. Sans n'importe quel engagement, ceci vous aide à arriver à un chiffre de stade de base-ball de la quantité que vous pouvez avoir disponible à dépenser sur une maison.
la Pré-approbation est l'engagement réel d'un prêteur à prêter à vous. Elle implique d'assembler les archives financiers mentionnés dans la question 47 (sans description de propriété et contrat de ventes) et de passer par un procédé d'approbation préliminaire. la Pré-approbation te donne une idée définie de ce que vous pouvez se permettre et prouve à des vendeurs que vous êtes sérieux au sujet de l'achat.
50. COMMENT EST-CE QUE JE PEUX DÉCOUVRIR DES INFORMATIONS SUR MON HISTOIRE DE CRÉDIT ?
Il y a trois compagnies importantes de reportage de crédit : Equifax, Experian, et syndicat de transport. L'obtention de votre rapport de crédit est aussi facile qu'appelant et demandant un. Une fois que vous recevez le rapport, il est important de vérifier son exactitude. Vérifier une deuxième fois « l'autorisation de découvert élevée, » 'emprunt total, « et colonnes 'arriérées ». C'est une bonne idée d'obtenir des copies de chacune des trois compagnies de s'assurer là ne sont aucune erreur puisque trois l'uns des pourraient fournir un rapport à votre prêteur. Des droits, s'étendant de $5-$20, sont habituellement chargés pour établir des rapports de crédit mais quelques conditions permettent à des citoyens d'acquérir libre. Contacter les compagnies de reportage aux numéros énumérés pour plus d'information.
CRÉDITER LES COMPAGNIES DE REPORTAGE
Experian 1-888-524-3666
Equifax 1-800-685-1111
Syndicat 1-800-916-8800 de transport
51. CE QUI SI JE TROUVE UNE ERREUR DANS MON HISTOIRE DE CRÉDIT ?
Des erreurs simples sont facilement corrigées en écrivant à la compagnie de reportage, en signalant l'erreur, et en fournissant l'épreuve de l'erreur. Vous pouvez également demander de faire ajouter vos propres commentaires pour expliquer des problèmes. Par exemple, si vous faisiez à un paiement en raison en retard de la maladie, expliquer cela pour mémoire. Lenders comprennent habituellement au sujet des problèmes légitimes.
52. QUELS SONT DES POINTS D'AGENCE DE RENSEIGNEMENTS COMMERCIAUX ET COMMENT LENDERS LES UTILISENT ?
Des points d'agence de renseignements commerciaux sont un numéro, basé sur votre histoire de crédit, qui représente la possibilité que vous ne pourrez pas rembourser un emprunt. Utilisation de Lenders il de déterminer votre habileté de qualifier pour un prêt hypothécaire. Plus les points sont meilleurs, plus vos chances sont d'obtenir un emprunt meilleures. Demander à votre prêteur des détails.
53. COMMENT EST-CE QUE JE PEUX AMÉLIORER MES POINTS ?
Il n'y a aucune manière simple d'améliorer vos points de crédit, mais vous pouvez travailler pour les maintenir acceptables en maintenant une bonne histoire de crédit. Ceci signifie que payant vos factures à l'heure et la surextension en achetant plus que vous peut avoir les moyens. De nouveau au sommet CONCLUSION du BON EMPRUNT pour VOUS
54. COMMENT EST-CE QUE JE CHOISIS LE MEILLEUR EMPRUNT - RÉGIME POUR MOI ?
Votre situation personnelle déterminera le meilleur genre d'emprunt pour vous. En se posant quelques questions, vous pouvez aider à rétrécir votre recherche parmi les nombreuses options disponibles et à découvrir quel emprunt t'adapte meilleur.
Attendez-vous vos financements au changement les prochaines années ?
Êtes-vous prévoyant de vivre dans cette maison pendant une longue période ?
Êtes-vous confortable avec l'idée d'une quantité changeante de paiement d'hypothèque ?
Souhaitez-vous être libre de la créance d'hypothèque pendant que vos enfants approchent l'âge d'université ou pendant que vous se préparent à la retraite ?
Votre prêteur peut vous aider à employer vos réponses aux questions de ce type pour décider quel meilleur d'emprunt adapte vos besoins.
55. QUELLE EST LA MEILLEURE MANIÈRE DE COMPARER DES CONDITIONS D'EMPRUNT ENTRE LENDERS ?
D'abord, concevoir une liste de contrôle pour l'information de chaque société de prêt. Vous devriez inclure le nom et l'information fondamentale de compagnie, le type d'hypothèque, acompte minimum prié, taux d'intérêt et remarques, des coûts fermants, durée de la transformation d'emprunt, et si le paiement par anticipation est permis.
Parler avec des compagnies par le téléphone ou chez la personne. Être sûr d'appeler chaque prêteur sur la liste le même jour, car les taux d'intérêt peuvent flotter quotidiennement. En plus de faire votre propre recherche, votre agent d'immobilières peut avoir accès à une base de données de prêteur et d'options d'hypothèque. Bien que votre agent puisse principalement être affilié avec une société de prêt particulière, lui ou lui peut également pouvoir suggérer une série de différentes options de prêteur à vous.
56. Y A-T-IL COÛTS OU DES DROITS LIÉS AU PROCÉDÉ D'ORIGINES D'EMPRUNT ?
Oui. Quand vous tournez dans votre application, vous serez requis de payer un droit de demande de prêt pour couvrir les coûts de souscrire l'emprunt. Ce droit paye l'évaluation à la maison, une copie de votre rapport de crédit, et tous les frais additionnels qui peuvent être nécessaires. Le frais de dossier est généralement non-refundable.
57. QUEL EST RESPA ?
Stands de RESPA pour l'acte de procédures de règlement d'immobilières. Il exige des prêteurs de révéler l'information aux clients potentiels dans tout le procédé d'hypothèque, en faisant ainsi, il protège des emprunteurs contre des abus par des sociétés de prêt. RESPA exige que les prêteurs avisent pleinement des emprunteurs au sujet de tous les coûts, entretien de prêteur et pratiques en matière fermants de compte bloqué, et des rapports d'affaires entre les prestataires de service fermants et d'autres parties avec la transaction.
Plus d'information sur RESPA, ou réclamer 1-800-569-4287 pour un nom communiqué de consultation local.
58. QUELLE EST UNE ÉVALUATION DE BONNE FOI, ET COMMENT IL M'AIDE ?
C'est une évaluation que des listes tous les droits payés avant de se fermer, tous les coûts de closing, et tous coûts d'engagement que vous rencontrerez quand achetant une maison. Le prêteur doit le fournir moins de trois jours de votre application de sorte que vous puissiez faire des jugements précis en faisant des emplettes pour un emprunt.
59. SANS COMPTER QUE RESPA, LE PRÊTEUR A-T-IL DES RESPONSABILITÉS ADDITIONNELLES ?
On ne permet pas à Lenders de distinguer de quelque façon contre les emprunteurs potentiels. Si vous croyez un prêteur refuse de te fournir ses services sur la base de la course, de la couleur, de la nationalité, de la religion, du sexe, du statut familial, ou de l'invalidité, bureau du contact HUD du capot juste à 1-800-669-9777 (ou à 1-800-927-9275 pour l'audition - altérée).
60. QUELLES RESPONSABILITÉS AI-JE PENDANT LE PROCÉDÉ DE PRÊT ?
Pour vous assurer ne tombera pas victime pour prêter la fraude, soit sûr de suivre toutes ces phases pendant que vous sollicitez un emprunt :
Être sûr de lire et comprendre tout avant vous signer.
Refuser de signer tous les documents neutres.
Ne pas acheter la propriété pour quelqu'un d'autre.
Ne pas exagérer vos produits.
Ne pas exagérer combien de temps vous avez été employé.
Ne pas exagérer vos actifs.
Rapporter exactement vos créances.
Ne pas changer vos déclarations d'impôt sur le revenu pour aucune raison. Dire toute la vérité au sujet des cadeaux. Ne pas énumérer les coemprunteurs faux sur votre demande de prêt.
Être véridique au sujet de vos problèmes de crédit, passé et présent.
Être honnête au sujet de votre intention d'occuper la maison
Ne pas fournir les pièces justificatives fausses. De nouveau au sommet SE FERMER
61. QUE SE PRODUIT APRÈS QUE j'AIE SOLLICITÉ MON EMPRUNT ?
Il prend habituellement un prêteur entre 1-6 semaines pour remplir l'évaluation de votre application. Son non peu commun pour que le prêteur demande plus d'information une fois que la requête a été soumise. Plus vous pouvez fournir les informations tôt, plus votre application sera traitée rapidement. Une fois que toute l'information a été vérifiée le prêteur vous appellera pour vous faire savoir les résultats de votre application. Si l'emprunt est approuvé, une date limite est installée et le prêteur révisera le closing avec vous. Et après s'être fermé, vous pourrez entrer dans votre nouvelle maison.
62. QUEEST-CE QUE JE DEVRAIS REGARDER À L'EXTÉRIEUR POUR PENDANT LA REVUE DU PROJET FINALE ?
Ce sera probablement la première opportunité d'examiner la maison sans meubles, te donnant un avis dégagé de tout. Vérifier les murs et les plafonds soigneusement, comme n'importe quel travail le vendeur accepté pour faire en réponse à l'inspection. Tous les problèmes ont découvert précédemment que vous trouvez que non corrigé devrait être apporté vers le haut avant de se fermer. Il est de la responsabilité du vendeur de les fixer.
63. QUE COMPOSE LE COÛT FERMANT ?
Il peut y avoir coût fermant habituel ou unique à une certaine localité, mais le coût se fermant se composent habituellement de ce qui suit :
Les droits du mandataire ou de l'engagement (vôtre et votre prêteur si c'est approprié)
Taxes foncières (pour couvrir la période d'impôts jusqu'ici)
Intérêt (payé de la date de se fermer à 30 jours avant premier paiement mensuel)
Droit d'origines d'emprunt (coût administratif de prêteurs de couvertures)
Droits d'enregistrement
Droit d'étude
Première prime d'assurance hypothécaire (si c'est approprié)
Assurance de titres (vôtre et prêteur)
Remarques de remise d'emprunt
Le premier paiement à l'engagement représentent de futurs impôts et assurance d'immobilières
Reçu payé pour la police d'assurances du propriétaire à la maison (et le feu et l'assurance contre l'inondation si c'est approprié)
Tous droits de préparation de documentation
64. QUEEST-CE QUE JE PEUX M'ATTENDRE À CE QUE SE PRODUISE LE JOUR FERMANT ?
Vous présenterez la police d'assurances de votre propriétaire à la maison payé ou une reliure et acquitterez prouver que la prime a été payée. L'agent fermant énumérera alors l'argent que vous devez le vendeur (reste d'acompte, des impôts payés par anticipation, etc.) et alors l'argent le vendeur vous doit (des impôts bénévoles et loyer payé par anticipation, si c'est approprié). Le vendeur fournira des épreuves de n'importe quels inspection, garanties, etc.
Une fois que vous êtes sûr que vous comprenez toute la documentation, vous signerez l'hypothèque, convenant que si vous n'effectuez pas des paiements le prêteur est autorisé à vendre votre propriété et à appliquer le prix de vente contre la quantité que vous devez plus des charges. Vous signerez également une note d'hypothèque, promettant de rembourser l'emprunt. Le vendeur te donnera le titre à la maison sous forme de contrat signé.
Vous payerez à l'agent du prêteur tous les coûts de closing et, alternativement, lui ou lui te fournira un rapport de règlement de tous les postes lesquels vous avez payé. Le contrat et l'hypothèque seront alors enregistrés dans l'enregistrement de condition des contrats, et vous serez un propriétaire à la maison.
65. QUEEST-CE QUE JE ME METS À SE FERMER ?
Rapport de règlement, forme HUD-1 (détaille des services fournis et les droits chargés ; elle est complétée par l'agent fermant et doit t'être donnée ou avant à se fermer)
Rapport de Vérité-dans-Prêt
Note d'hypothèque
Hypothèque ou contrat de confiance
Contrat de ventes obligatoire (préparé par le vendeur ; votre avocat devrait le réviser)
Clavettes à votre nouvelle maison De nouveau au sommet COMMENT PEUVENT LE HUD et le FHA M'AIDER À ALLER BIEN à un PROPRIÉTAIRE D'UNE MAISON
66. QUEL EST LE DÉPARTEMENT DES ÉTATS-UNIS DU CAPOT ET DU DÉVELOPPEMENT URBAIN ?
Également connu comme HUD, le département des États-Unis du capot et le développement urbain ont été établis en 1965 pour développer des politiques nationales et des régimes pour satisfaire les besoins de capot aux États-Unis. Une des missions primaires du HUD est de créer un environnement vivant approprié pour tous les Américains en développant et en améliorant les communautés du pays et en imposant des lois justes de capot
67. COMMENT LE HUD AIDE-T-IL DES ACHETEUR DE MAISON ET DES PROPRIÉTAIRES D'UNE MAISON ?
Le HUD aide des personnes en administrant une série de régimes qui développent et soutiennent le capot accessible. Spécifiquement, le HUD joue un grand rôle dans le propriétaire de logement en rendant des emprunts disponibles pour les familles inférieur- et de modéré-produits par son régime d'assurance hypothécaire de FHA et son régime de maisons de HUD. Le HUD possède des maisons dans beaucoup de communautés dans l'ensemble des États-Unis et les offre en vente aux prix intéressants et aux conditions économiques. Le HUD cherche également à protéger des consommateurs par l'éducation, les lois justes de capot, et les initiatives de réhabilitation de capot.
68. QUEL EST LE FHA ?
Maintenant une agence dans HUD, l'administration de capot fédéral a été établie en 1934 pour avancer des opportunités pour des Américains à propres maisons. En fournissant aux prêteurs privés l'assurance hypothécaire, le FHA leur donne la garantie qu'ils doivent prêter aux acheteurs de première année qui ne pourraient pas pouvoir qualifier pour des emprunts conventionnels. Le FHA a aidé plus de 26 millions d'Américains à acheter une maison.
69. COMMENT LE FHA PEUT-IL M'AIDER EN ACHETANT UNE MAISON ?
Le FHA fonctionne pour faire au propriétaire de logement une possibilité pour plus d'Américains. Avec le FHA, vous n'avez pas besoin du crédit parfait ou d'un travail à haut salaire de qualifier pour un emprunt. Le FHA rend également des emprunts plus accessibles en exigeant de plus petits vers le bas paiements que des emprunts conventionnels. En fait, un acompte de FHA pourrait être aussi peu que quelques mois louent. Et vos paiements mensuels peuvent ne pas être beaucoup plus que le loyer.
70. COMMENT LE FHA EST-IL PLACÉ ?
Des demandes de règlement de prêteur payées par le régime d'assurance hypothécaire de FHA sont tirées des fonds mutuels d'assurance hypothécaire. Ces fonds se composent des primes payées par des emprunteurs d'emprunt de FHA-assurés. Aucun argent provenant des impôts n'est employé pour placer le régime.
71. L'OMS PEUT QUALIFIER POUR DES EMPRUNTS DE FHA
n'importe qui qui répond aux exigences de crédit, peut se permettre les paiements d'hypothèque et le placement en espèces, et qui prévoit d'utiliser la propriété hypothéquée pendant qu'une résidence primaire peut s'appliquer pour un emprunt de FHA-assurés.
72. QUELLE EST LA LIMITE D'EMPRUNT DE FHA ?
Les limites d'emprunt de FHA varient dans tout le pays, de $115.200 dans les zones peu coûteuses à $208.800 dans des zones à coût élevé. Les maximum d'emprunt pour les maisons multi-unit sont plus élevés que ceux pour les ensembles uniques et varient également par zone.
Puisque ces maximum sont liés aux prix domestiques étant conformes de zone de limite d'emprunt et moyenne, les limites d'emprunt de FHA sont sujettes périodiquement au changement. Demander à votre prêteur des détails et la confirmation des limites courantes.
73. QUELLES SONT LES PHASES IMPLIQUÉES DANS LE PROCÉDÉ D'EMPRUNT DE FHA ?
Excepté quelques formes additionnelles, le procédé de demande de prêt de FHA est semblable à celui d'un emprunt conventionnel (voir la question 47). Avec de nouvelles mesures d'automation, des emprunts de FHA peuvent être lancés plus rapidement qu'avant. Et, si vous ne préférez pas une réunion tête à tête, vous pouvez solliciter un emprunt de FHA par l'intermédiaire du courrier, du téléphone, de l'Internet, ou de la vidéoconférence.
74. DE COMBIEN DE PRODUITS EST-CE QUE J'AI BESOIN POUR DEVOIR QUALIFIER POUR UN EMPRUNT DE FHA ?
Il n'y a aucune condition de produits minimum. Mais vous devez prouver des produits réguliers pendant au moins trois années, et démontrez que vous avez conforme payé vos factures à l'heure.
75. QUE QUALIFIE COMME SOURCE DE PRODUITS POUR LE FHA ?
Le salaire saisonnier, pension alimentaire pour les enfants, paiements de pension de retraite, indemnisation de chômage, indemnités de VA, militaires payent, des produits de sécurité sociale, pension alimentaire, et le loyer payé par le famille tout qualifient comme sources de produits. Le salaire à temps partiel, des heures supplémentaires, et le salaire de bonification comptent également tant que ils sont réguliers. L'épargne spéciale régime-telle en tant que ceux installées par une association d'église ou de communauté - qualifier, aussi. Le type de produits n'est pas aussi important que la régularité de produits avec le FHA.
76. EST-CE QUE JE PEUX TRANSPORTER LA CRÉANCE ET ENCORE QUALIFIER POUR DES EMPRUNTS DE FHA ?
Oui. La créance à court terme ne compte pas tant que elle peut être payée enlevé dans les 10 mois. Et quelques charges régulières, comme des coûts de protection de l'enfance, ne sont pas considérées créance. Parler à votre prêteur ou agent d'immobilières au sujet de rencontrer le rapport de créance-à-produits de FHA.
77. QUEL EST LE RAPPORT DE DEBT-TO-INCOME POUR DES EMPRUNTS DE FHA ?
Le FHA te permet d'utiliser 29% de vos produits vers des coûts de capot et 41% vers des charges de capot et toute autre créance à long terme. Avec un emprunt conventionnel, ce rapport de qualification permet seulement 28% vers le capot et 36% vers le capot et toute autre créance
78. EST-CE QUE JE PEUX DÉPASSER CE RAPPORT ?
Vous pouvez qualifier pour dépasser si vous avez :
un grand acompte
une habileté démontrée de payer plus vers vos charges de capot
réserves en espèces substantielles
situation assez pour rembourser l'hypothèque indépendamment des produits
preuve de l'histoire de crédit acceptable ou de l'utilisation limitée de crédit
conditions d'hypothèque de moins-que-maximum
les fonds ont fourni par un organisme
une diminution en charges mensuelles de capot
79. COMBIEN EST-CE QUE GRAND UN ACOMPTE J'AI BESOIN AVEC UN EMPRUNT DE FHA ?
Vous devez avoir un acompte au moins de 3% du coût d'aquisition de la maison. La plupart des régimes accessibles d'emprunt ont offert par les prêteurs privés exigent entre un acompte 3%-5%, avec un minimum de 3% venant directement des propres fonds de l'emprunteur.
80. QUEEST-CE QUE JE PEUX EMPLOYER POUR PAYER L'ACOMPTE ET LES COÛTS FERMANTS D'UN EMPRUNT DE FHA ?
Sans compter que vos propres fonds, vous pouvez utiliser des cadeaux d'argent comptant ou l'argent de l'l'épargne privée matraquent. Si vous pouvez faire de certains dépannages et améliorations vous-même, votre travail peut être utilisé en tant qu'élément d'un paiement du bas 8 (appelé - suer les capitaux propres "). Si vous faites un achat de bail, le paiement du loyer supplémentaire au vendeur peut également être considéré les mêmes qu'accumulant l'argent comptant.
81. COMMENT MON HISTOIRE DE CRÉDIT EFFECTUE-T-ELLE MON HABILETÉ DE QUALIFIER ?
Le FHA est généralement plus souple que les prêteurs conventionnels dans ses directives de qualification. En fait, le FHA te permet de rétablir le crédit si :
deux ans ont passé puisqu'une faillite a été rebutée
tous les jugements ont été payés
tous les privilèges fiscas exceptionnels ont été répondus ou des arrangements appropriés ont été pris pour établir un régime de remboursement avec l'IRS ou le ministère des finances de condition
trois ans ont passé puisqu'une forclusion ou un contrat-dans-lieu a été résolue
82. EST-CE QUE JE PEUX QUALIFIER POUR UN EMPRUNT DE FHA SANS HISTOIRE DE CRÉDIT ?
Oui. Si vous préférez payer des créances comptant ou êtes trop jeune pour avoir le crédit établi, il y a d'autres manières de prouver votre admissibilité. Entretien à votre prêteur pour des détails.
83. QUELS TYPES DE COÛTS FERMANTS SONT ASSOCIÉS AUX EMPRUNTS DE FHA-INSURED ?
Excepté l'addition d'un prime d'assurance hypothécaire de FHA, les coûts fermants de FHA sont semblables à ceux d'un emprunt conventionnel décrit en question 63. Le FHA exige un unique, upfront prime d'assurance hypothécaire égal à 2.25% de l'hypothèque à payer à se fermer (ou 1.75% si vous terminez le régime d'AIDE voir la question 91). Cette première prime peut être partiellement remboursée si l'emprunt est payé entièrement pendant les sept premières années de la condition d'emprunt. Après s'être fermé, vous serez alors responsable d'une prime annuelle - revue mensuelle payée - si votre hypothèque a lieu sur 15 ans ou si vous avez un emprunt de 15 ans avec un LTV plus considérablement que 90%.
84. Est-ce que JE PEUX ROULER DES COÛTS FERMANTS DANS mon EMPRUNT de FHA ?
Numéro. Bien que vous ne puissiez pas rouler des coûts fermants dans votre emprunt de FHA, vous pouvez pouvoir utiliser la quantité que vous payez eux pour aider pour répondre à l'exigence d'acompte. Demander à votre prêteur des détails.
85. LES EMPRUNTS DE FHA SONT-ILS ASSUMABLE ?
Oui. Vous pouvez assumer un emprunt existant de FHA-assurés, ou, si vous êtes celui décidant de se vendre, pour permettre à un acheteur d'assumer le vôtre. Assumer un emprunt peut être très salutaire, puisque le procédé est profilé et moins cher comparé à celui pour un nouvel emprunt. En outre, assumer un emprunt peut souvent avoir comme conséquence un taux d'intérêt inférieur. Le procédé d'application consiste fondamentalement en un test de crédit et aucune évaluation de biens immobiliers n'est exigée. Et vous devez démontrer que vous avez assez de produits pour soutenir le prêt hypothécaire. De cette façon, la qualification pour assumer un emprunt est semblable aux conditions de qualification pour un neuf.
86. QUEEST-CE QUE JE DEVRAIS FAIRE SI JE NE PEUX PAS EFFECTUER UN PAIEMENT SUR L'EMPRUNT ?
L'appel ou, écrivent à votre prêteur aussitôt que possible. Expliquer de manière dégagée la situation et être préparé pour lui fournir l'information financière.
87. Y A-T-IL DES OPTIONS SI JE TOMBE DERRIÈRE SUR MES PAIEMENTS D'EMPRUNT ?
Oui. Parler à votre prêteur ou à une agence de consultation HUD-approuvée pour des détails. Énumérées ci-dessous sont quelques options qui peuvent vous aider à revenir sur la voie.
Pour des emprunts de FHA :
Maintenir la vie dans votre maison pour qualifier pour l'aide.
Entrer en contact avec un capot HUD-approuvé conseillant l'agence (1-800-569-4287 ou TDD : 1-800-483-2209) et coopérer avec le conseiller/prêteur essayant de vous aider.
Le HUD a un certain nombre de régimes de réduction de perte de special disponibles pour vous aider :
Abstention spéciale : Votre prêteur arrangera pour un régime de remboursement révisé qui peut comprendre la réduction ou la suspension des paiements temporaire ; vous pouvez qualifier en ayant une réduction involontaire de vos produits ou la hausse des charges vivantes.
Modification d'hypothèque : Laisse refinancent la créance et/ou prolongent la condition du votre prêt hypothécaire qui peut réduire vos paiements mensuels ; vous pouvez qualifier si vous avez récupéré des problèmes financiers, mais le revenu net est moins qu'avant.
Demande de règlement partielle : Votre prêteur peut-être capable vous aider à obtenir un prêt sans intérêt de HUD pour apporter votre courant d'hypothèque.
vente de Pré-forclusion : Te permet de vendre votre propriété et d'éponger votre prêt hypothécaire, pour éviter la forclusion.
Contrat-dans le lieu de la forclusion : Vous laisse volontairement « restituer » votre propriété au prêteur ; elle ne sauvera pas votre maison mais vous aidera à éviter les coûts, la période, et l'effort du procédé de forclusion.
Si vous avez la difficulté avec le prêteur un-peu coopératif ou vous sentez que votre servicer d'emprunt ne te fournit pas les options de réduction de perte les plus effectives, appeler le centre de réduction de perte de FHA à 1-888-297-8685 pour l'aide additionnelle.
Pour des emprunts conventionnels :
Parler à votre prêteur au sujet des options spécifiques de réduction de perte. Travailler directement avec lui pour demander un « paquet de séance d'entraînement. » Un prêteur secondaire, comme Fannie Mae ou Freddie Mac, a pu avoir acheté votre emprunt. Votre prêteur peut suivre les directives appropriées réglées par Fannie ou Freddie pour déterminer la meilleure option pour votre situation.
Fannie Mae ne traite pas directement l'emprunteur. Ils fonctionnent avec le prêteur pour déterminer le régime de réduction de perte des ajustements de ce meilleur vos besoins.
Freddie Mac, comme Fannie Mae, travaillera habituellement seulement avec le servicer d'emprunt. Cependant, si vous rencontrez des problèmes avec votre prêteur pendant le procédé de réduction de perte, vous pouvez lover le service à la clientèle pour l'aide à 1-800-FREDDIE (1-800-373-3343).
Dans n'importe quelle situation de réduction de perte, il est important de se rappeler quelques conseils utiles :
Explorer chaque alternative raisonnable pour éviter de perdre votre maison, mais prendre garde des escroqueries. Par exemple, observer à l'extérieur pour :
Écrémage de capitaux propres : un acheteur offre de rembourser l'hypothèque ou de vendre la propriété si vous signez plus de le contrat et sortez.
Phony conseillant des agences : offrir la consultation pour un droit quand elle est souvent donnée à aucune charge.
Ne signer rien que vous ne comprenez pas. De nouveau au sommet ASSURANCE HYPOTHÉCAIRE
88. QUELLE EST ASSURANCE HYPOTHÉCAIRE ?
L'assurance hypothécaire est une politique qui protège des prêteurs contre certaines ou la plupart des pertes qui résultent des défauts sur les prêts hypothécaires à l'habitation. Elle a exigé principalement pour des emprunteurs faisant un acompte plus moins de de 20%.
89. COMMENT L'ASSURANCE HYPOTHÉCAIRE FONCTIONNE-T-ELLE ? EST-ELLE AIMENT-ELLE À LA MAISON OU ASSURANCE AUTOMATIQUE ?
Comme l'assurance à la maison ou automatique, l'assurance hypothécaire exige le paiement d'une prime, est pour la protection contre la perte, et est utilisée en cas d'une urgence. Si un emprunteur ne peut pas rembourser un prêt hypothécaire d'assurés comme convenu, le prêteur peut empêcher sur la propriété et déposer une requête avec l'assureur d'hypothèque pour certaines ou la plupart de toutes les pertes.
90. EST-CE QUE J'AI BESOIN DE L'ASSURANCE HYPOTHÉCAIRE ? COMMENT EST-CE QUE JE L'OBTIENS ?
Vous avez besoin de l'assurance hypothécaire seulement si vous prévoyez de faire un acompte plus moins de de 20% du coût d'aquisition de la maison. Le FHA offre plusieurs régimes d'emprunt qui peuvent répondre à vos besoins. Demander à votre prêteur des détails.
91. COMMENT EST-CE QUE JE PEUX RECEVOIR UNE REMISE SUR LE PRIME D'ASSURANCE HYPOTHÉCAIRE INITIAL DE FHA ?
Demander à votre agent d'immobilières ou prêteur l'information sur le régime d'AIDE du FHA. L'AIDE - régime d'étude d'éducation d'acheteur de maison - est structurée pour aider des personnes comme vous commencez le procédé homebuying. Elle couvre des matières telles que budgétisant, trouvant une maison, obtenant un emprunt, et l'entretien à la maison. Dans la plupart des cas, l'accomplissement de ce régime peut vous avoir droit à une réduction du prime d'assurance hypothécaire initial de FHA de 2.25% à 1.75% du coût d'aquisition de votre nouvelle maison.
92. QUEL EST PMI ?
Le PMI représente l'assurance hypothécaire ou l'assureur privée. Ce sont des compagnies privées qui fournissent l'assurance hypothécaire. Elles offrent des régimes accessibles standard et spéciaux pour des emprunteurs. Ces compagnies fournissent des directives aux prêteurs qui détaillent les types d'emprunts qu'ils s'assureront. Utilisation de Lenders ces directives de déterminer l'admissibilité d'emprunteur. Les PMI ont habituellement des rapports de qualification plus stricts et de plus grandes conditions d'acompte que le FHA, mais leurs primes sont souvent inférieures et elles assurent les emprunts qui dépassent la limite de FHA. De nouveau au sommet PRODUITS DE FHA
93. QUEL EST A 203 (b) EMPRUNT ?
C'est le régime de FHA le plus utilisé généralement. Il offre un acompte bas, des directives de qualification souples, des droits du prêteur limité, et une quantité d'emprunt maximum.
94. QUEL EST A 203 (k) EMPRUNT ?
C'est un emprunt qui permet à l'acheteur de maison de financer l'achat et la réhabilitation d'une maison par une hypothèque unique. Une partie de l'emprunt est employée pour éponger l'hypothèque existante du vendeur et le reste est placé dans un compte bloqué et libéré pendant que la réhabilitation est remplie. Directives fondamentales pour 203 (k) les emprunts sont comme suit :
La maison doit être au moins un an.
Le coût de réhabilitation doit être au moins $5.000, mais toutes les valeurs d'une propriété - comprenant le coût de dépannages - doit faire partie de la limite maximum d'hypothèque de FHA.
Les 203 (k) l'emprunt doit suivre beaucoup des 203 (b) des conditions d'admissibilité.
Parler à votre prêteur au sujet d'amélioration spécifique, d'efficacité énergétique, et de directives structurales.
95. QUELLE EST UNE HYPOTHÈQUE DE RENDEMENT OPTIMUM (EEM) ?
L'hypothèque de rendement optimum permet à un acheteur de maison d'épargner le futur argent sur les factures de service. Ceci est fait en finançant le coût d'ajouter des dispositifs d'énergie-efficience à une nouvelle ou existante maison en tant qu'élément d'un achat de FHA-assurés à la maison. L'EEM peut être utilisé avec les deux 203 (b) et 203 (k) des emprunts. Les directives fondamentales pour EEMs sont comme suit :
Le coût d'améliorations doit être déterminé par un système de notation à la maison d'énergie ou par un consultant en matière d'énergie. Ce coût doit être moins que l'épargne prévue des améliorations.
On et nouvelles ou existante maisons à deux unités sont éligibles ; les condominiums ne sont pas.
Les améliorations financées peuvent être 5% de valeurs d'une propriété ou $4.000, celui qui est plus grand. Le total doit faire partie de la limite d'emprunt de FHA.
96. (supprimé).
97. QUEL EST UN EMPRUNT DU TITRE I ?
Donné par un prêteur et assuré par le FHA, un emprunt du titre I est employé pour dépanner des rénovations et de non-luxe à une maison. Il offre un taux d'intérêt et un programme de remboursement maniables. Des emprunts sont limités à entre $5.000 et 20.000. Si la quantité d'emprunt est au-dessous de 7.500, aucun privilège n'est exigé contre votre maison. Demander à votre prêteur des détails.
98. QUE D'AUTRES PRODUITS D'EMPRUNT OU PROGRAMME-T-ILS LE FHA OFFRE-T-ILS ?
Le FHA assure également des emprunts pour l'achat ou la réhabilitation du capot, des condominiums, et des coopératifs manufacturés. Il a également des régimes spéciaux pour des zones urbaines, des sinistrés, et des membres des forces armées. L'assurance pour des BRAS est également fournie par le FHA.
99. COMMENT EST-CE QUE JE PEUX OBTENIR UN EMPRUNT DE FHA-INSURED ?
Contacter un prêteur FHA-approuvé tel qu'une compagnie de prêt hypothécaire participatif, une banque, une société d'investissement et de crédit immobilier, ou une épargne. Pour plus d'information sur le FHA et comment vous pouvez obtenir un emprunt de FHA, visiter le site Web de HUD chez http://www.hud.gov ou appeler une agence de consultation HUD-approuvée à 1-800-569-4287 ou à TDD : 1-800-877-8339.
100. COMMENT EST-CE QUE JE PEUX ENTRER EN CONTACT AVEC LE HUD ?
Visiter le site Web chez http://www.hud.gov ou regarder dans l'annuaire « pages bleues » pour une liste du bureau de HUD près de vous. |
