40 pour cent attendent le buste de capot, mais pas n'importe quand bientôt
par Broderick Perkins
Presque la moitié de tous les Américains croient que le poulet peu a un droit d'être hysterique. Quatre dans dizaines de ceux étudiés pour un index récent de crédit personnel d'Experian-Gallup ont indiqué qu'il y a une probabilité que le ciel viendra se brisant vers le bas sur le marché du logement dans les trois années à venir. Dans l'index mensuel, Experian et l'organisme de Gallup mesurent typiquement des niveaux de créance, le fardeau de paiement d'hypothèque, des réputations de solvabilité, et des possibilités de prolongation de créance. Pendant l'enquête des 18-24 avril 2005 de 1.001 adultes, 18 et plus de, cependant, le dernier prélèvement ont compris des questions au sujet de la soi-disant « bulle de capot. » Tandis que 77 pour cent de ceux votés ne savaient peu ou rien au sujet d'une bulle de capot, quand ils ont été dits une bulle de capot est un état de la hausse des prix domestiques rapide il est difficile soutenir que -- comme une bulle distendue qui saute par la suite -- quatre sur dix dits il y a une probabilité que la bulle sauterait dans les trois années à venir. Les consommateurs à revenu modeste (avec le revenu domestique au-dessous de de $40.000 annuaires) étaient plus enclins croyant une bulle de capot pourraient se produire dans leur zone -- 46 pour cent de eux ont indiqué ainsi. Seulement les 30 à 33 pour cent de consommateurs avec des produits plus élevés ont craint une bulle de éclatement, l'étude dite. « Alors que la plus-value à deux chiffres des prix n'est pas probablement soutenable sur la plupart des marchés, les consommateurs à qui regardent possèdent une maison pour le long-courrier devraient moins être préoccupés par les changements à court terme potentiels des prix domestiques, » a dit Jeff Lyon, directeur général de RealEstate.com. Une variation récente dans la théorie de coup de boum, ce capot bouillonne sont des conditions locales est venue avec un signaler de Federal Deposit Insurance Corporation que dit une régression plus répandue de marché du logement peut être plus probable. Un numéro record des marchés chauds d'immobilières, représentant une hausse de 72 pour cent des villes de boum d'immobilières en deux ans, indique que plus d'états de répandu par tout le pays-niveau guident le marché. « Si les facteurs nationaux viennent davantage dans le jeu, puis de manière dégagée les facteurs les plus importants à regarder seraient la disponibilité, le prix et les conditions du crédit hypothécaire, » selon prix domestiques revisités de FDIC les « États-Unis : Éclate suivent toujours le boum ?. » Les consommateurs peuvent être nerveux au sujet de la possibilité d'un boum qui va buste, mais ils ne l'attendent pas n'importe quand bientôt. L'index de crédit personnel d'Experian-Gallup a constaté que seulement cinq pour cent de consommateurs s'attendent à ce que les prix de logements diminuent dans l'année prochaine, alors que 70 pour cent s'attendent à ce qu'ils augmentent, et encore 24 pour cent s'attendent à ce qu'ils demeurent doucement. Seulement 25 pour cent de ceux étudiés s'attendent à ce que les prix de logements montent 10 pour cent ou davantage dans leur zone. Les autres s'attendent à des hausses beaucoup plus petites. Les perspectives économiques de Freddie Mac pour mai ont publié des prévisions de cette semaine une évolution annuelle de 7.9 pour cent des prix domestiques, à partir d'une prévision précédente de seulement 6.8 pour cent. Elles prévoient également que les ventes à la maison et les débuts s'approcheront, ou surpasseront, 2004 niveaux. La prévision pour des taux à intérêt fixe pour des hypothèques de 30 ans n'est pas plus de 6.4 pour cent cette année. Le fondateur de Bill Wendell du RealEstateCafe originel à Cambridge, mA colle avec la théorie locale de boum-buste. Les « gens devraient parler de ceci sur leur propre marché, parce que les marchés sont tous locaux. Il est fallacieux de parler d'une bulle comme s'il y a seulement d'un. Il y a des endroits qui amélioreront loyalement que d'autres et certainement les endroits qui sont plus surchauffés et certains qui ne sont pas surchauffés du tout, » Wendel ont indiqué. Experian-Gallup étudient trouvé que la plupart des consommateurs transportent les hypothèques qui les aideront pour monter à l'extérieur n'importe quelle régression si la chute des prix et des taux d'intérêt montent. De ceux étudiés, 75 pour cent s'attendent à ce que les taux de l'emprunt-logement augmentent modestement au cours de l'année prochaine, avec la moitié de eux s'attendant à une hausse sans plus d'un pour cent et 33 pour cent indiquant un une hausse de deux-remarque est possible. Cependant, seulement 14 pour cent de tous les consommateurs étudiés ont un emprunt à taux variable ou un emprunt-logement à taux variable (ARM) sur leurs maisons. L'étude n'indique pas que le pourcentage de ceux qui maintiennent des bras est beaucoup plus élevé dans des zones à coût élevé de capot où les acheteurs à la maison regardent aux paiements mensuels meilleur marché du BRAS pour augmenter l'accessibilité. « Elle est agréable pour voir que la plupart des consommateurs se rendent compte que les taux d'intérêt sont sur l'élévation et que les taux de l'emprunt-logement seront affectés, » ont dit Dennis Jacobe, économiste principal pour l'organisme de Gallup. « Cependant, puisqu'ils s'attendent à une hausse, les consommateurs devraient maintenant considérer des solutions de rechange aux hypothèques à revenu variable de taux. S'ils attendent jusqu'à ce que les taux soient un ou deux remarques plus élevés, ils peuvent déjà souffrir financièrement, » il se sont ajoutés. Parmi les consommateurs étudiés qui le régime sur emprunter l'argent contre leurs maisons en six mois suivants, en raison d'acheter une nouvelle maison ou du refinancement, environ un dans cinq indiquent elles seraient susceptibles de sortir un emprunt réglable de taux ou hypothèque -- avec un taux d'intérêt bas au commencement, mais qui augmenterait sensiblement après un à période fixe du temps. « C'est troubling parce que s'il y a une bulle de capot, quelques consommateurs avec des hypothèques pourraient finir vers le haut upside-down, signification ils devront plus sur leur hypothèque que leur maison vaut, » Jacobe a indiqué. De façon générale, Experian-Gallup l'index de crédit que personnel pour mai est entré à 86, comparé à une première notation de 100 repères a réglé il y a deux mois. Elle était vers le bas tranchant en mars à 82. « Le léger changement de l'index de crédit personnel suggère que les sentiments des consommateurs stabilisent et peut-être ils éprouvent une attente et voient des perspectives, en ce qui concerne des changements de l'économie, » a dit Ed Ojdana, d'Experian. « Avec des taux d'intérêt à court terme et des prix de logements continuant à se lever, il est compréhensible si les consommateurs sont prudents, » il a dit. | 
