Est-ce que je suis couvert ? - Les questions comparatrices ont demandé par des propriétaires de Home sur l'assurance III institut de l'information d'assurance Si un feu, l'inondation, le tremblement de terre, ou une autre catastrophe naturelle étaient de détruire ou endommager votre maison, auriez-vous le bon remplissage d'assurance pour reconstruire votre maison ?
Cette brochure, basée sur les consommateurs de questions plus souvent demander, expliquer ce qui est couvert dans une politique de propriétaires de maison de norme et ce qui n'est pas. Là où les lacunes dans le remplissage existent, il t'indique comment les remplir.
Pour simplifier des explications, nous supposons que vous avez une politique connue sous le nom d'à la maison owners-3 (HO-3), la politique de propriétaires à la maison la plus comparatrice aux Etats-Unis. Découvrir quel type de politique à la maison de propriétaires vous avez. Si vous avez une politique différente, vous devriez réviser vos options en question #17.
Question # 1h du matin j'ai couvert pour les pertes directes devant mettre le feu, la foudre, les tornades, les windstorms, la grêle, les explosions, la fumée, le vandalisme et le vol ?
Oui. Le HO-3 fournit le large remplissage pour ces derniers et d'autres désastres ou « périls, » pendant qu'ils s'appellent dans la politique, y compris le tout ceux énumérés en question. Vous devriez vérifier les limites du dollar de l'assurance dans votre politique et s'assurer vous être confortable avec la quantité d'assurance que vous prenez pour les postes spécifiques. En outre, si vous vivez près des côtes d'Océan atlantique ou de Golfe il peut y avoir quelques restrictions à votre remplissage pour les dégâts de vent. Interroger votre agent au sujet des deductibles de windstorm/ouragan. Dans à hailstorms enclins de zones, vous pouvez avoir un deductible spécifique des dégâts de grêle.
Question # 2 : Mes bijoux et d'autres objets de valeur sont-ils couverts ?
La politique standard fournit seulement de $1.000 à $2.000 pour le vol des bijoux. Si vos bijoux valent beaucoup plus, vous devriez acheter des limites plus élevées. Vous pouvez souhaiter ajouter un titre de premier rang à votre politique pour couvrir les pièces spécifiques de bijoux et d'autres possessions chères telles que les peintures, le matériel électronique, les collections de timbre ou l'argenterie, par exemple. Le titre de premier rang fournira les deux limites plus élevées et vous protégera contre des risques additionnels, non couverts dans votre politique normale.
Question # 3 : Si ma maison est totalement détruite dans un feu et j'ai la valeur $150.000 de l'assurance pour couvrir la structure, est-ce que ce sera assez pour reconstruire ma maison ?
Si le coût de reconstruire votre maison est égal à ou plus moins de $150.000 vous auriez assez de remplissage. La politique HO-3 paye des dommages structurels sur une base de coût de remontage. Si le coût de changer votre maison est par exemple $120.000, alors qui est toute l'assurance vous avez besoin. D'une part si le coût de reconstruire votre maison est $180.000, puis vous être le short $30.000.
Si vous vivez dans une zone qui est fréquemment frappée par les orages importants, te demander à la compagnie d'assurance sur une politique prolongée ou garantie de coût de remontage. Ceci fournira une certaine quantité au-dessus de la limite de politique pour reconstruire votre maison de sorte que si les coûts de bâtiment montent inopinément, en raison de très demandé pour des entrepreneurs et des matériaux, vous aurez des fonds de frais supplémentaires pour couvrir la facture.
Si vous choisissez de ne pas reconstruire votre maison, vous recevrez le coût de remontage de votre maison, moins de moins-value. Ceci s'appelle valeur réel de rachat. Vous devriez s'assurer que la quantité d'assurance que vous avez couvrira le coût de reconstruire votre maison. Vous pouvez découvrir ce qu'est ce coût en parlant à votre agent d'immobilières ou constructeurs dans votre zone.
Ne pas utiliser le prix de votre maison comme la base pour la quantité d'assurance que vous achetez. Le prix du marché de votre maison comprend la valeur de la terre sur laquelle la maison est située. Dans presque tous les cas, la terre sera toujours là après un désastre, ainsi vous n'avez pas besoin de l'assurer. Vous devez seulement assurer la structure.
Question # 4h du matin j'ai couvert pour des dégâts des eaux ?
Numéro. Ainsi, si vous de phase dans une zone sujette aux inondations il pouvez être sage d'acheter l'assurance contre l'inondation. L'assurance contre l'inondation est fournie par le gouvernement fédéral, dans le cadre d'un régime lancé par l'administration fédérale d'assurance. Dans quelques parties du pays, des maisons peuvent être endommagées ou détruites par des glissements de terrain. Ce risque est également couvert dans le cadre des politiques d'inondation. Entrer en contact avec votre représentant d'agent ou de compagnie pour obtenir cette assurance ou pour appeler l'agence Emergency fédérale de management à 1-800-427-4661 ou visiter ses sites Web chez www.fema.gov.
Question # 5 : Une pipe éclate et des écoulements d'eau all over mes sols. Est-ce que je suis couvert ?
Oui. Le HO-3 vous couvre pour la décharge accidentelle de l'eau d'un système de tuyauterie. Vous devriez vérifier vos systèmes de tuyauterie et de chauffage une fois par an. Tandis que vous êtes couvert pour les dégâts, qui ont besoin du désordre et de la dispute ?
Question # 6 : Quel si l'eau filtre dans mon sous-sol de la masse, suis-je a couvert ?
Numéro L'infiltration de l'eau est exclue sous le HO-3. Et si l'infiltration de l'eau n'est pas due à une inondation vous ne serez pas couvert dans le cadre d'une politique d'inondation. L'infiltration est regardée comme émission d'entretien et n'est pas couverte par l'assurance. Vous devriez voir un entrepreneur au sujet d'imperméabiliser votre sous-sol.
Question # 7h du matin j'ai couvert pour les dégâts de tremblement de terre ?
Numéro Le remplissage de tremblement de terre est vendu sous le nom de remplissage additionnel à la politique à la maison de propriétaires. Pour découvrir si vous devriez s'assurer ce, parler à votre représentant d'agent ou de compagnie. Le coût de ce remplissage peut varier de manière significative d'une zone à l'autre, selon la probabilité d'un tremblement de terre important.
Question # 8 : Un voisin glisse sur mon trottoir ou tombe vers le bas mes phases de porche et menace de me porter à la cour pour les dégâts. Ma politique me protège-t-elle ?
Oui. La politique payera les dégâts, si une chute ou tout autre accident sur votre propriété est le résultat de votre négligence. Elle payera également les coûts légaux de vous défendre contre une demande de règlement. En outre, la pièce médicale de paiements de votre politique à la maison de propriétaires couvrira des charges médicales, si un voisin ou un invité est blessé sur votre propriété. Vous devriez vérifier pour voir combien de protection d'élément de passif vous avez. Le montant forfaitaire est $100.000. Si vous vous sentez avoir besoin de plus, envisager d'acheter des limites plus élevées.
Question # 9 : Un arbre tombe et endommage mon toit pendant un orage. Est-ce que je suis couvert ?
Oui. Vous êtes couvert pour les dégâts à votre toit. Vous êtes également couvert pour la dépose de l'arbre, généralement jusqu'à une limite $500. Vous devriez réduire les arbres morts ou mourants près de votre maison et tailler les succursales qui sont près de votre maison. Il est vrai que votre assurance couvre les dégâts, mais les arbres et les succursales en baisse peuvent également blesser votre famille.
Question # 10 : Pendant un orage, un arbre tombe mais ne fait aucun dégât à ma propriété. Est-ce que je suis couvert pour le coût d'enlever l'arbre ?
Vos arbres et arbustes ne sont couverts pour des pertes dues aux risques comme le vandalisme, le vol et le feu, mais pas les dégâts de vent. Cependant, si un arbre tombé bloque l'accès à votre maison vous pouvez être couvert pour sa dépose. Décider si vous avez besoin de l'assurance supplémentaire pour les arbres, les usines et les arbustes sur votre propriété. Vous pouvez pouvoir acheter l'assurance supplémentaire, qui couvrira non seulement le coût d'enlever les arbres tombés, mais couvrirez également le coût de changer des arbres, et d'autres usines.
Question # 11 : Si un orage cause une coupure électrique et toute la nourriture dans mon réfrigérateur ou congélateur est corrompue et doit être jetée, est-ce que je peux introduire une demande de règlement ?
La réponse générale est numéro. Cependant, il y a un certain nombre d'exceptions. Dans quelques conditions, la détérioration de nourriture est couverte dans le cadre de la politique à la maison de propriétaires. En outre, si la perte de pouvoir est due à une coupure dans une ligne électrique sur ou près de votre propriété, vous pouvez être couvert. Vous devriez vérifier avec votre agent pour découvrir si vous êtes couvert pour la détérioration de nourriture dans votre condition. Sinon, vous pouvez ajouter le remplissage de détérioration de nourriture à votre politique pour une surprime.
Question # 12 : J'ai des enfants loin à l'université. Sont-ils couverts par mon assurance à la maison de propriétaires ?
S'ils sont les étudiants universitaires et la partie à plein temps de votre famille, votre assurance fournit généralement un certain remplissage dans un dortoir, en général 10 pour cent de la limite de contenu. S'ils vivent outre du campus, quelques compagnies peuvent ne pas fournir cet à couverture partielle si l'appartement est loué dans le nom du stagiaire.
Question # 13 : Mes clubs de golf sont volés du tronc de ma voiture. Ma politique à la maison de propriétaires couvre-t-elle la perte ?
Oui. Le HO-3 couvre votre propriété personnelle tandis qu'il est n'importe où dans le monde. Cependant, si vos clubs de golf sont vieux, vous obtiendrez seulement leur valeur courante, qui peut ne pas être assez pour acheter un nouveau jeu. Envisager d'acheter un avenant de coût de remontage pour votre propriété personnelle. De cette façon obtiendrez que vous ce qui cela coûte de changer les clubs de golf, moins le deductible applicable.
Question # 14 : J'ai un petit bateau de pouvoir. S'il est volé, est-ce que je suis couvert ? Ce qui si là est un accident et moi de canotage obtenir poursuivis ? Est-ce que je suis couvert pour celui ?
Pour si vous êtes couvert le vol ou l'élément de passif dépend de la taille du bateau, des puissances en chevaux du moteur et de votre compagnie d'assurance. Le remplissage pour de petits bateaux dans le cadre des politiques à la maison de propriétaires varie de manière significative. Demander à votre représentant d'assurance si vous avez besoin d'une politique de Boatowners.
Question # 15 : Ma maison est proche de l'océan. J'ai entendu que s'ils sont détruits par le vent, nouveaux codes du bâtiment de la ville exigent de moi de reconstruire la maison sur des échasses. Ceci additionnera $30.000 au coût de reconstruire ma maison. Est-ce que je suis couvert pour ce surcoût ?
Numéro. Le HO-3 exclut des coûts provoqués par les ordonnances ou les lois qui règlent la construction des bâtiments. Vous pouvez acheter un avenant d'ordonnance ou de loi. Ceci couvrira les surcoûts entraînés dans nouveaux codes du bâtiment de réunion.
Question # 16h du matin j'ai couvert pour des « forces majeure » ?
Parfois. Le terme « forces majeure » n'est pas spécifiquement mentionné dans les polices d'assurances à la maison de propriétaires. Il se rapporte habituellement à des catastrophes naturelles comme des ouragans et des tornades, par opposition aux actes fabriqués par l'homme, comme le vol et les accidents automatiques. Quelques catastrophes naturelles, telles que les dégâts des windstorms, grêle, foudre et éruptions volcaniques, sont couvertes sous l'assurance à la maison de propriétaires. Les dégâts des inondations et des tremblements de terre ne sont pas.
Question # 17 : Queest-ce que je devrais faire si ma politique fournit moins de remplissage que le HO-3 ?
Réviser votre remplissage avec votre agent. Quelques politiques plus anciennes fournissent moins de remplissage que le HO-3. Elles peuvent ne pas fournir le remplissage pour les dégâts, le vol, ou l'élément de passif de l'eau. Elles peuvent également fournir le remplissage pour la maison sur une base valeur réelle de rachat, plutôt qu'une base de coût de remontage.
Valeur réel de rachat signifie le coût de remontage moins de moins-value. Par exemple, si votre toit est détruit dans un orage, l'assurance payera seulement le coût d'un nouveau toit moins la quantité de moins-value du vieux toit. Si votre toit était dans la grande forme, cette réduction ne sera pas grande. Cependant, si le toit était vieux et porté à l'extérieur, la réduction pour la moins-value peut être significative. Vous devriez essayer d'obtenir un HO-3.
Pour plus d'information, entrer en contact avec votre représentant d'agent ou de compagnie. Vous pouvez également visiter notre site Web chez www.iii.org.
Cette brochure a été révisée par la recherche de condition de coopératif, l'éducation, et la vulgarisation, l'USDA. Pour l'aide additionnelle avec des questions de propriétaire de logement, entrer en contact avec votre bureau de prolongation du comté énuméré sous le gouvernement du comté dans votre annuaire téléphonique local.
Institut de l'information d'assurance
Rue de 110 William
New York, NY 10038
(212) 669-9200
www.iii.org
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