Les Américains apparaissent Wallowing confortable dans la créance par Al Heavens
Mon épouse et moi prévoient de monter les panneaux solaires cette chute dans un effort de réduire notre électrique -- principalement climatisation -- facture. Notre condition fournit un dégrèvement généreux pour les installations solaires -- la meilleure affaire dans le pays. En outre, la Loi 2005 d'énergie nous donnera un crédit d'impôt jusqu'à de $2.000 si nous l'obtenons en service avant 2007. Le coût projeté de notre effort est environ $20.000 montés, ainsi nous avons calculé que nous pourrions facilement financer notre avant-dégrèvement coûté avec une petite ligne de maison-capitaux propres de l'association coopérative d'épargne et de crédit. La dernière évaluation que nous avions faite -- une démonstration des techniques pour une histoire j'étais l'écriture (I payé elle) -- mettre la valeur de notre maison plus d'à $600.000 et environ de $400.000 davantage que notre équilibre d'hypothèque, ainsi je devine qu'une ligne de crédit ne demanderait pas trop. Ni l'un ni l'autre de nous ne croit qu'il faut utiliser les capitaux propres à la maison pour n'importe quoi mais l'amélioration de l'habitat, bien que ce soit la première fois pendant 25 ans et trois maisons que nous avons jamais faits ainsi. Les éducations de nos fils étaient payées pour hors de la poche. Sont ainsi nos vacances. Étaient ainsi les projets précédents d'amélioration de l'habitat. Je pense que notre conservatisme financier est né de détester l'idée de l'endettement, passée dessus des parents qui ont vécu par l'ensemble ou une partie de la Grande Dépression. Mais, selon une enquête d'arbre de prêt éditée l'automne dernier, notre attitude semble devenir plus rare. La vie avec des niveaux de plus en plus plus élevés de la créance est devenue un état de la question admis et normal, l'étude dite, et est considérée un dispositif permanent inévitable et probable de vie quotidienne. Le stigmate social des niveaux élevés de la créance est en grande partie allé, l'étude, est entreprise par Robert effectif de D., un professeur des sciences économiques à l'Institut de Technologie de Rochester et à l'auteur de la nation par la carte de crédit. Beaucoup de personnes attribuent leur volonté d'entrer dans la créance -- ou pour prendre les niveaux additionnels de la créance -- directement à une hausse dramatique des dépenses sur des enfants et des enfants, l'étude a indiqué. Même les gens qui sont aussi vieux que mes parents adhèrent typiquement aux valeurs financières « traditionnelles » de l'épargne et de la frugalité, ont dit qu'ils utilisaient le crédit beaucoup plus librement quand la dépense sur ce que se sentent ils sont des activités « socialement prévues » et des accessoires de style de vie pour leurs gosses. En conséquence, pendant que les familles sauf moins pour l'université et comptent plus fortement sur des emprunts de stagiaire, ceci cotise à des niveaux plus élevés de créance parmi leurs enfants, qui écrivent le jeune âge adulte avec plus de créance (stagiaire et consommateur) que les générations précédentes. Mon épouse et moi avons décidé que le plus grand cadeau que nous pourrions donner notre fils plus âgé était qu'il reçoivent un diplôme de l'université exempte de la créance, depuis tous les deux nous finis avec de petits emprunts de stagiaire. Comme j'ai dit, nous sommes budgétaire conservateur. Les jeunes familles indiquent le roulement de generations continu dans des attitudes personnelles vers la créance, de la frugalité et de l'épargne au self-indulgence et à la satisfaction instantanée. L'utilisation du crédit à la consommation d'alimenter la dépense au delà des moyens d'une personne de payer comptant est souvent justifiée comme droit well-earned pour le dur labeur et un style de vie stressant. Les attitudes envers le propriétaire de logement ont changé, équipant l'étude indiquée. Le roulement a été de fournir simplement l'abri nécessaire à répondre à un besoin et (et considéré près de parfait) à un investissement réel et bloqué. Ceci semble être un roulement à une façon de penser plus ancienne, défrayée, peut-être, du manque de fiabilité du marché boursier et d'autres outils de placement. Vers la fin des années 80, comme marché d'immobilières est entré dans le tailspin, un nombre de plus en plus important des Américains a commencé à investir sur le marché des actions. À une remarque, les études ont prouvé que 28 pour cent d'Américains faisaient ainsi pour diversifier leurs portefeuilles et pour disposer des actifs qui pourraient être liquidés plus rapidement que des immobilières sur vers le bas un marché. Mais la liquidité croissante des actifs d'immobilières et des régressions périodiques sur les marchés apparemment a mené beaucoup d'Américains décaler leurs fortunes de nouveau dans le capot. Le propriétaire de logement est devenu une pièce beaucoup plus importante de l'équation personnelle générale de financement, avec le vrai ou la plus-value prévue dans les capitaux propres à la maison a souvent considéré un stabilisateur ou une « sortie financier d'ennui, » selon l'homme de l'étude. Beaucoup de ceux qui ont participé à l'étude ont dit qu'elles se sont senties mal équipées pour prendre des décisions financières prudentes, et ont exprimé un désir explicite pour l'éducation, l'information et les services personnels pratiques de financement. La planification financière à long terme, excepté acheter une maison, est en grande partie absente. Peu se sont développés, adhèrent encore moins à, un budget personnel, bien que les groupes supérieurs aient été que les groupes inférieurs pour faire ainsi. Il n'est pas difficile de comprendre pourquoi ? Quand j'avais 25 ans et choisis, le monde était a en avant de moi. À 55, jeux de réalité dedans. Une autre étude que j'ai lue une fois précisé que la plus grande crainte des Américains 55 et plus vieux était qu'ils n'auraient pas assez d'argent pour la retraite. Je devine si nous commencions tout à penser cela plus en avance, nous aurais peu de choses à s'inquiéter pour. | 
