Priseurs avec approbation : Pourquoi Lenders ont besoin de eux par Julie Garton-Bon
Si votre achat à la maison naviguait par le procédé d'évaluation et de prêt sans accroc, vous ne pourriez pas avoir su (ni inquiété) que le priseur envoyé pour évaluer la maison a dû d'abord être approuvé par le prêteur. Mais si, à l'onzième heure, on le découvrait que le priseur n'avait pas été précédemment employé par le prêteur et donc « n'a pas été encore approuvé » pour évaluer la propriété pour ce prêteur, la vente viendrait à une halte poussant des cris perçantse---jusqu'à ce que le priseur pourrait remplir une rame d'écritures pour que le prêteur révise et pour approuve (remplir des évaluations d'échantillon comme documentation.) Au juste quelle documentation est exigée, et pourquoi des prêteurs considèrent la « approbation » pour être si importante ? Bien que les conditions varient du prêteur au prêteur et du l'emprunt-type au l'emprunt-type, la plupart des procédés d'approbation exigent que le priseur soumettent une biographie de plusieurs pages plus des prélèvements de son travail précédent d'évaluation. Ces échantillons devraient réfléchir des valeurs dans la même zone géographique que ceux de la propriété soumise (qui est les immobilières que le prêteur engagera le priseur pour évaluer.) Par exemple, il n'est pas peu commun pour qu'un priseur soit exigé pour soumettre une évaluation d'échantillon d'une maison unifamiliale, d'un condominium, et d'une structure multifamiliale (comme un duplex.) Ceci donne au prêteur une synthèse de la qualité du travail que le priseur fait, mais également à une idée des valeurs d'une propriété dans la zone où la nouvelle évaluation est faite. Si les prélèvements d'évaluation ne sont pas dans une certaine marge de temps (habituellement les six mois derniers) le priseur peut devoir présenter ses observations sur pourquoi des évaluations comparables plus courantes n'étaient pas disponibles. L'idée est de savoir que la qualité du travail que le priseur a effectué comme le type de marché général la propriété soumise est dedans. Mais ce n'est pas simplement le prêteur qui doit approuver le priseur et son travail. L'investisseur achetant l'emprunt réalisé doit également être satisfaisant que ce priseur connaît son métier et le marché où l'emprunt est fait. Ces investisseurs incluent les joueurs principaux de Fannie Mae, de Freddie Mac et de Ginnie Mae sur le marché secondaire. Si un priseur est approuvé avec un certain prêteur n'est pas une question qu'un acheteur doit s'inquiéter pour. Mais pendant que plus de prêts hypothécaires sont faits par des compagnies d'un état à un autre aussi bien que par l'intermédiaire de l'Internet, les priseurs avec approbation peuvent devenir un barrage de route plus comparateur de transaction---un que l'industrie de prêt trouvera assurément un remède pour. | 
