Éviter la forclusion : Savoir vos options par M. Anthony Carr
Si vous courez tard sur vos paiements d'hypothèque, ou vous pensez que vous êtes environ à en raison de quelques circonstances dévastatrices imprévues, ne pas paniquer - il y a beaucoup d'options pour ceux qui ont besoin d'une telle aide. Tandis que vous pouvez être tenté pour prendre notes le numéro de téléphone sur la plaquette « évitez forclusion » dans la médiane de route, il y a plus de façons efficaces d'obtenir votre maison d'hypothèque dans la commande. Les dernières nouvelles de la Californie prouvent que les notifications des défauts (SIGNE D'ASSENTIMENT) sont à une haute de huit ans dans la condition. Pourquoi est-ce que c'est important ? Dans les immobilières, comme va la Californie, entre ainsi le syndicat (habituellement). Le courtage d'acheteur a commencé en Californie, de même qu'ont fait la révélation de propriété, les prix domestiques d'emballement et les effondrements des cours d'immobilières -- ils ont tout commencé en Californie. Une pièce dans les nouvelles de Mercury de San Francisco la semaine dernière, figures citées des services d'information de DataQuick, un groupe en ligne qui recueille des données d'immobilières des archives publics. Quelques juridictions ont rapporté des hausses du SIGNE D'ASSENTIMENT de presque 80 pour cent au cours de la même période il y a une année. Le taux de San Francisco était en hausse 63 pour cent. Heureusement, parce que ceux-ci les prêteurs à la maison de propriétaires (emprunteurs) ont installé des procédures pour aider leurs clients de défaut qui s'enroulent vers le haut dans une situation financière temporaire où ils ont manqué plusieurs paiements. Le prêteur sait que le propriétaire à la maison est bon pour l'argent une fois qu'ils reviennent sur leurs pieds. Fannie Mae et Freddie Mac sont les deux compagnies gouvernement-privilégiées de placement d'hypothèque qui fournissent l'argent aux prêteurs en travers du pays. Les deux béhémoths d'hypothèque ont des procédures (désignées sous le nom de la réduction de perte) établies pour que leurs sociétés apparentées de société de prêt hypothécaire traitent des emprunts de défaut. Fannie Mae a deux ensembles de procédures de réduction de perte : on est pour le propriétaire à la maison qui peut maintenir la propriété et l'autre est pour ceux qui finissent devoir vers le haut laisser la maison passer par une vente courte ou la forclusion. Le premier ensemble de procédures implique trois options : régime de remboursement, abstention et modification d'emprunt. Dans le cadre du régime de remboursement, révisé sur l'emplacement du consommateur de Fannie Mae, le prêteur « peut pouvoir arranger une hausse en paiements mensuels jusqu'à ce que l'emprunt soit apporté le courant. Ceci signifie que chaque mois vos usagers ajouteraient une somme d'argent additionnelle (déterminée par le servicer) à leur paiement mensuel régulier jusqu'à ce que la quantité qui était en retard ait été remboursée. » L'abstention est un peu plus formelle, impliquant « une convention écrite entre vos usagers et le servicer d'hypothèque de réduire ou suspendre des paiements mensuels pendant une période spécifique. » Cette option a été conçue pour fournir l'emprunteur un certain temps pour résoudre les difficultés, si c'est perte de travail, de maladie, etc., jusqu'à ce qu'ils puissent commencer à reprendre leurs paiements d'hypothèque ordonnancés. Après les passages de période de temps, l'emprunteur doit « reprendre des paiements mensuels réguliers aussi bien que les fonds additionnels de salaire pour compenser la quantité arriérée. » En conclusion, il y a la modification réelle d'emprunt où le prêteur change réellement les conditions de l'hypothèque pour rapporter l'emprunteur en conformité avec la convention originelle et pour éviter la forclusion. « Cette option généralement est considérée pour les propriétaires à la maison on s'attend à ce que dont les problèmes financiers soient plus à long terme, » selon l'emplacement. Le deuxième ensemble d'options pour éviter la forclusion ne signifient pas nécessairement que l'emprunteur sortira indemne, juste sans autant de contusions financières comme si la maison est entrée dans la forclusion. Ces solutions de rechange comprennent vendre la maison ou faire tourner la maison au prêteur. L'one-way pour vendre la maison est de trouver un acheteur qui assumera l'emprunt. Quoique l'hypothèque puisse être une « non-assumable, » en faisant face à une forclusion, le prêteur peut reconsidérer cette clause s'ils peuvent trouver un autre emprunteur qui peut prendre sur la responsabilité de l'acheteur de défaillance. Une deuxième manière de vendre la maison implique une vente de preforeclosure. Dans ce procédé, le prêteur « accepterait d'accepter le montant de la vente, quoiqu'elle puisse être moins que la somme due sur l'hypothèque. Pour éviter de passer par une démarche de forclusion, Fannie Mae et le servicer peuvent accepter d'accepter le montant de la vente dans la satisfaction du prêt hypothécaire. » Il est cher d'empêcher une maison, ainsi un prêteur obtiendrait plutôt quelque chose pour l'hypothèque que rien et doit alors payer à l'extérieur le comptant pour vendre la maison à une remise. En conclusion, il y a le contrat-dans-lieu de la forclusion. C'est où l'emprunteur livre volontairement le contrat au prêteur. C'est situation à peu près identique comme preforeclosure et est considéré un dernier recours puisque le prêteur va maintenant devoir vendre la maison elles-mêmes. Les procédures ci-dessus peuvent différer des hypothèques de Fannie Mae, de Freddie Mac et d'assurés de gouvernement. Voici les sites Web où vous pouvez rechercher les conditions : À quelconque d'entre cette recherche d'emplacements « solutions de rechange de forclusion » ou « réduction de perte » pour plus d'information sur éviter la forclusion. | 
