Annexe B - RÉGIMES SPÉCIAUX
B-1 203 (K) ASSURANCE de PRÊT HYPOTHÉCAIRE À L'HABITATION de RÉHABILITATION Le chapitre 203 (k) le régime est le régime primaire du HUD pour remettre en état et réparer les propriétés unifamiliales. Un chapitre 203 (k) l'hypothèque fournit le financement pour l'acquisition et la construction de réhabilitation d'une propriété. L'hypothèque est placée par un prêteur HUD-approuvé et assurée par HUD/FHA. Un chapitre 203 (k) l'hypothèque peut être employée pour exécuter ce qui suit : > Acheter une propriété et le dépannage/la rénovent.
> Acheter un logement sur un autre emplacement, le déplacer sur une nouvelle fondation et le dépannage la rénovent.
> Refinancer l'endettement existant et le dépannage rénovent une propriété.
> Réparer/rénover une propriété actuellement possédée.
La table suivante récapitule quelles propriétés sont éligibles sous le chapitre 203 (k). | Type de propriété | Admissibilité | | Condominiums | Oui 2 | | Caravanes résidentielles | Oui | | Coopératifs | Non | | Non résidentiel étant converti en unifamilial (ensemble 1-4) | Oui | | Unifamilial (plus de 1 an) | Oui |
Des 203 (k) l'hypothèque peut être lancée sur une propriété résidentielle « d'utilisation mélangée » à condition que :
> La surface couverte de pourcentage utilisée pour des buts commerciaux suit ces normes : >> Une histoire établissant 25%
>> Histoire deux établissant 49%
>> Histoire trois établissant 33%
> L'utilisation commerciale n'affectera pas les santés et sécurité des occupants de la propriété résidentielle
> Les fonds de réhabilitation seront seulement utilisés pour les fonctionnements résidentiels du logement et des zones employés pour accéder la partie résidentielle de la propriété.
2/ Les condominiums sont éligibles seulement s'ils répondent aux exigences suivantes : > FHA/VA approuvé
> L'emprunt maximum ne dépasse pas 100%
> Les améliorations sont seulement dans les murs d'ensemble
> Le condominium est complet sans l'addition continue ou prévue de tous les ensembles ou zones comparatrices
> Les propriétaires d'ensemble ont eu le contrôle de la zone comparatrice pendant au moins une année
> L'association de condominium a l'épreuve du risque, de l'élément de passif et du remplissage d'assurance contre l'inondation
> L'ensemble est simple de droit possédé
> Il n'y a aucun engagement ou disposition restrictif limitant le transport de l'ensemble
> Un minimum de 90% des ensembles dans le projet ont été vendus
> 51 % ou plus grands des ensembles dans le projet sont occupés par le propriétaire
> Aucune entité ne possède plus de 10% des ensembles dans un projet avec plus de 30 ensembles.
> Aucune entité ne possède plus de 20% des ensembles dans un projet à moins de 30 ensembles.
A. AMÉLIORATIONS ÉLIGIBLES
(B-1) Un minimum de $5.000 doit être utilisé en partie pour la rénovation et/ou le dépannage d'une propriété existante. Seuls les dépannages mineurs ou cosmétiques ou les nouveaux montages, comme des fourneaux et des réfrigérateurs, ne sont pas acceptables. Le dépannage ou la rénovation peut comprendre : > Apporter des changements structuraux tels que le dépannage ou le remontage des dommages structurels, les additions pour structurer et les greniers et/ou les sous-sols de finition
> Éliminant les risques de santés et sécurité qui violeraient les normes minimum de la propriété du HUD
> Montant des puits et/ou des systèmes septiques et reconditionnement de la tuyauterie
> Apporter des modifications pour des fonctionnements et la modernisation améliorés
> Apportant des modifications pour l'appel esthétique et éliminer l'obsolescence
> Réparant ou ajoutant la toiture, les gouttières et les descentes
> Apporter des améliorations d'économies d'énergie
> Aménageant, évaluant en parc, réparant des patios et terrasse qui améliorent la propriété égale à la quantité du dollar dépensée sur les améliorations
> Création de l'accessibilité pour les handicapés
B. AMÉLIORATIONS INADMISSIBLES
Aucuns poste de luxe et/ou amélioration qui ne devient pas une partie permanente de la propriété soumise n'est éligible, comprenant : > Additions ou changements pour soutenir l'utilisation commerciale ou pour équiper ou reconditionner l'espace pour l'usage commercial
> Améliorations récréationnelles ou de luxe, telles que des piscines, des baquets chauds, des bains de tourbillon et des saunas
> Puits de barbecue, maisons de bain, courts de tennis, antennes paraboliques ou chirurgie d'arbre
C. EMPRUNTEUR, CRITIQUE de RÉGIME ET PRISEUR
L'emprunteur doit avoir les articles suivants préparés avant une application, révision ou l'évaluation peut se produire : > Un régime existant de la structure
> Un régime proposé détaillant où des changements structuraux ou de planification sont contemplés
> Rapports d'inspection d'un service qualifié de technicien ou d'inspection dénotant la présence des rongeurs, de la putréfaction sèche ou des termites et évaluant l'adéquation du structural existant, systèmes la chauffant, la mettant d'aplomb, électrique et de toiture
> Caractéristiques des dépannages
> Pour des améliorations d'emplacement, un régime de parcelle de terrain dénotant l'emplacement de la structure, des passages couverts, des entraînements et d'autres détails appropriés
> Description des matériaux (forme 92005 de HUD ou forme semblable)
conseiller 203k : L'emprunteur sélectionne un HUD a approuvé 203 (k) conseiller pour faire ce qui suit : > Visiter l'emplacement
> Préparer la description de travail qui spécifie une description et un coût de chaque poste de travail
> Réviser les documents architecturaux pour la conformité aux normes minimum de la propriété du HUD
> Inspecter les postes des santés et sécurité de la propriété l'une des remarquables sur les retraits
En comparant les estimations des coûts à d'autres projette, le conseiller peut utiliser le dépannage de R.S. Means & Company et transformer le livre de données concernant les coûts ou l'estimateur de coût de retouche et de rénovation de la Maison-Technologie. Quand le conseiller a révisé la propriété et les régimes respectifs, une évaluation peut être demandée. Le prêteur embauchera une même chose ou des 203 différents (k) conseiller pour inspecter la réhabilitation pendant la construction et à se déconnecter sur toutes les demandes d'aspiration.
Priseur. Le priseur est requis d'exécuter une évaluation « comme-réparée » et de la rapporter sur l'URAR. Quand exécuter « comme-a réparé » l'évaluation, évaluer la propriété soumise à ses cours en bourse prévus quand la réhabilitation et/ou les améliorations proposées sont complètes. En outre, un prêteur peut inviter une évaluation « réelle » pour être enregistré sur un URAR séparé. Sous une évaluation « réelle », la propriété soumise est évaluée en son état actuel pour établir la valeur avant la réhabilitation. Des conditions ou VC de dépannage des conditions ne sont pas compris dans « de même que » l'évaluation. Le priseur doit visiter la propriété, réviser les documents architecturaux indiquant le travail proposé et réviser la proposition pour les états standard d'évaluation qui ont pu avoir été négligés. Si les conditions existent cet impact la sécurité et la santé des occupants, examiner ces questions avec le critique de régime pour les corriger dans les documents architecturaux.
B-2 CHAPITRE 255 : HYPOTHÈQUES DE CONVERSION DE L'AVOIR PROPRE (HYPOTHÈQUES INVERSES)
Une hypothèque inverse permet un emprunteur âgé 62 et plus vieux à l'emprunt contre les capitaux propres dans une propriété qui a limité la créance exceptionnelle. Une propriété soumise dans le cadre de ce régime doit être un un au logement de quatre unités en lequel le débiteur occupe un des ensembles. Le priseur doit exécuter l'évaluation avec les mêmes normes et formes prévues dans une évaluation unifamiliale de FHA. Ce peut être un ensemble dans un condominium approuvé ou un développement prévu d'ensemble (PUD). Les maisons manufacturées sont éligibles si la maison est conforme aux conseils exceptionnels de FHA. Les mêmes insuffisances et postes de dépannage doivent être notés sur les formes d'URAR. Dans certains exemples, l'emprunteur n'est pas exigé pour ne traiter aucune surface défectueuse de peinture après s'être fermé pour des propriétés établies avant 1978.
B-3 CHAPITRE 223 (E)
Chapitre 223 (e) est un régime d'assurance hypothécaire pour des propriétés situées dans des zones urbaines plus anciennes et en baisse. Le régime tient compte de l'acquisition, le dépannage et/ou la rénovation ou la construction d'une propriété résidentielle. Dans le cadre de ce régime, le FHA renonce à la condition que la propriété soumise ont une vie économique restante au moins de cinq ans si la propriété est dans un emplacement raisonnablement viable où il y a un besoin de capot accessible.
Évaluation : La propriété doit être conforme aux conditions minimum de la propriété du HUD de, et l'évaluation doit dénoter toutes les insuffisances sur la forme VC. En conduisant une évaluation sur une propriété soumise habilitée à ce régime, le priseur doit déterminer la vie économique restante en examinant le modèle des changements récents des stratégies d'utilisation de la terre des emplacements adjacents qui seraient incompatibles avec l'utilisation unifamiliale. Si la vie économique restante est plus moins de cinq ans, préparer un régime de la propriété soumise dénotant les modèles d'utilisation de la terre l'entourant. La vie physique de la propriété doit être suffisante pour permettre une hypothèque à long terme. Dans le cadre de ce régime, la vie physique d'une propriété peut être substituée à la vie économique en raison des dispositions spéciales de risque qui compense les facteurs économiques qui compromettent la propriété.
B-4 AMÉLIORATION de PROPRIÉTÉ du TITRE I ET RÉGIME FABRIQUÉ de PRÊT IMMOBILIER
Le titre I est des régimes de deux-emprunt, un pour des améliorations de propriété et un pour l'achat des maisons et/ou des sorts manufacturés sur lesquels les maisons manufacturées doivent être placées. Aucune évaluation n'est nécessaire pour un emprunt d'amélioration de propriété ; cependant, une évaluation de n'importe quelle propriété immobilière impliquée dans une maison manufacturée est exigée ou pour n'importe quelle maison existante. Ce serait : > Un emprunt à la maison manufacturé de sort
> La partie de sort d'un emprunt de combinaison pour l'achat de beaucoup et la maison manufacturée
> Une maison manufacturée utilisée
Si un emprunt se transfère, le prêteur acquérant à nouveau la maison manufacturée sous le code commercial uniforme ou par des procédés juridiques doit demander une évaluation de N.A.D.A. Des évaluations des maisons manufacturées acquises à nouveau devraient être faites avant la dépose par le prêteur.
ÉNERGIE SOLAIRE B-5
Pour encourager l'utilisation de l'énergie solaire dans les maisons, le HUD assurera une hypothèque jusqu'à 20 pour cent au-dessus de la quantité assurable maximale permise dans une zone géographique si une telle hausse est nécessaire pour représenter le plus grand coût de la résidence due à l'installation d'un système à énergie solaire qui peut ne pas dépasser 20 pour cent de la valeur de la propriété. Un système à énergie solaire éligible est défini en tant que n'importe quel addition, changement, ou amélioration à une structure existante ou nouvelle qui est conçue pour utiliser le vent ou l'énergie solaire pour réduire des besoins en énergie obtenus à partir d'autres sources. Des systèmes à énergie solaire actifs, passifs et photovoltaïques sont autorisés dans ce régime, s'ils sont accompagnés des systèmes conventionnels de support opérationnel de 100 pour cent. La cotisation du système à énergie solaire à la valeur sera limitée par son coût de remontage ou par son effet sur le prix du marché du logement. Au cas où les données du marché ne seraient pas disponibles pour indiquer la quantité additionnelle qui serait payée pour une propriété contenant un système à énergie solaire, la quantité de hausse serait le moins de prix de revient du système solaire monté en maison soumise ou 20 pour cent des cours en bourse de la propriété. La différence en valeur ajoutée cotisée par le système solaire par rapport au système conventionnel doit représenter une proportion raisonnable de toute la valeur de la propriété et peut ne jamais dépasser 20 pour cent des cours en bourse de la propriété sans système à énergie solaire.
A. Procédure d'évaluation
Le priseur réfléchira en valeur l'acceptation sur le marché locale de l'équipement de chauffage solaire. Des capteurs solaires doivent être localisés où ils seront exempts de normal ou équipent des obstructions faites au soleil.
1. Systèmes d'eau chaude solaires
Acceptabilité. Quand on propose de tels systèmes pour être monté, ils doivent être conformes aux dispositions de l'utilisation du bulletin le numéro 100 de matériaux, objet : Normes de produit de bâtiment de HUD et régime de certification pour les systèmes de chauffage solaires de l'eau, établi août 15.1993. [L'utilisation du bulletin de matériaux sont disponible pour l'inspection publique pendant des heures de travail régulières dans le bureau du consommateur et les affaires de normalisation, le département du capot et le développement urbain, la ' rue S.W., Washington, dc 20410 de h la pièce 9156.451 7. Ils seront bientôt disponibles sur le page Web de HUD.] Quand un tel système est déjà monté dans une maison existante, le priseur peut demander une inspection par un inspecteur qualifié/entrepreneur de système solaire pour des recommandations quant à l'acceptabilité en fonctionnement l'espérance, d'entretien et de vie.
2. Systèmes photovoltaïques [en préparation]
3. Limites à la valeur
La cotisation de système de chauffage solaire ou d'eau chaude à la valeur sera limitée par son coût de remontage et par son effet sur le prix du marché du logement. En estimant des cours en bourse en comparant une propriété soumise qui a un système de chauffage solaire à une propriété comparable récemment vendue avec un système de combustible fossile seulement, accrue le prix de vente du comparable par la quantité a typiquement payé sur le marché le système de chauffage solaire.
4. Procédure temporaire
Manque de données du marché. Au cas où les données du marché ne seraient pas disponibles pour indiquer la quantité additionnelle qui serait payée pour une propriété qui comprend le chauffage solaire ou système d'eau chaude, puis la quantité de la hausse sera la différence en coût entre tout l'équipement de chauffage, y compris solaire monté dans la maison soumise, moins le coût de tout l'équipement de chauffage monté dans la propriété comparable sans installation solaire. Cependant, en faisant ce réglage basé sur des différences en coût, le priseur considérera le rapport à l'à valeur ajoutée par un système de chauffage solaire de la valeur de la propriété avec un système de chauffage conventionnel seulement, s'assurer que la cotisation d'un système de chauffage solaire à toute la valeur représente une proportion raisonnable de toute la valeur de la propriété.
5. Responsabilité de la limite temporaire
L'HOC considérera les coûts de systèmes à énergie solaire acceptables pour des maisons de plusieurs tailles, et considérera les prix du marché des maisons typiques de ces plusieurs tailles (sans systèmes à énergie solaire) afin de fixer une limite sur la quantité qu'un système à énergie solaire peut ajouter à la valeur prévue de la propriété soumise. Cette limite sera exprimée en pourcentage des cours en bourse de la propriété soumise (avant la considération du système à énergie solaire) et cette limite ne dépassera pas 20 pour cent des cours en bourse de la propriété soumise (sans système à énergie solaire). |
