Est il leurre publicitaire -- ou juste bonnes affaires ? par Julie Garton-Bon Vous faites des emplettes pour une hypothèque et vous contactez un prêteur annonçant des taux d'intérêt concurrentiels. Vous êtes dit que tandis que le taux le plus bas n'est plus disponible, vous pourriez qualifier pour un emprunt à un taux d'intérêt plus élevé de peu qui a une pénalité de paiement anticipé incorporée. Vous refusez ; mais sont stupéfiés quand le prêteur appelle en arrière en deux heures pour t'offrir un emprunt concurrentiel de taux d'intérêt sans pénalité de paiement anticipé. Que se passe-t-il ? Est-ce une forme illégale d'amorce-et-contact ou le prêteur est-il juste été concurrentiel ? Tandis que la pratique pourrait au commencement envoyer vers le haut des drapeaux rouges au consommateur, le prêteur (si tout va bien) agissait d'une façon légale. L'amorce-et-contact vrai leurre un acheteur à un certain produit sans jamais avoir que produit ou entretient disponible, puis placer le consommateur dans un produit qui est plus cher et/ou salutaire à la compagnie. Le prêteur dans notre exemple a eu plus d'« nous a laissés - voir - comment - mal - nous - vouloir - ceci - emprunt - avant - étant - » attitude vraiment concurrentielle. Et avec des taux vers le haut-faisant tic tac plus activement maintenant qu'en cinq dernières années, des réponses comme ceci sont liées pour se produire plus fréquemment. Voici pourquoi être un consommateur intuitif fait toute la différence. Puisque vous savez le prêteur fait son meilleur pour maximiser le bénéfice, vous devez devenir vigilant pour réduire au minimum VOS coûts --- pas simplement où des taux sont concernés mais en coût d'emprunt général. Ceci comprend des remarques de remise, droits d'emprunt, coûts privés d'assurance hypothécaire---même l'habileté de payer vos taxes foncières et assurance séparé de votre paiement d'emprunt mensuel. (Oui, quoique ce privilège soit en général disponible en faisant un 20% ou un plus grand acompte sur une hypothèque, vous devez habituellement demander elle. Mais pourquoi ne devriez pas vous avoir l'indemnité et le flotteur de votre propre argent comptant au lieu de la séparation avec elle pr3maturément au prêteur chaque mois ?) Une pénalité de paiement anticipé tomberait également dans la catégorie des coûts inutiles, particulièrement si vous deviez refinancer dans une courte période. Un autre incident embrouillant de taux d'intérêt est quand un prêteur te donne une gamme des taux et des remarques de remise. Par exemple, si vous discutez simplement des possibilités d'hypothèque avec un prêteur au-dessus du téléphone, un taux spécifique ne pourrait pas être coté. Pourquoi ? Le prêteur a besoin de plus d'informations avant de coter un taux exact. Il vérifierait votre test fusionné de rapport de crédit (également appelé « un rapport de crédit hypothécaire ") vos points de crédit, et courrait vos rapports de qualification (basés sur les produits et l'information de créance que vous fournissez.) Le résultat est que les taux inférieurs et peu de remarques vont généralement à des acheteurs financièrement plus forts. En fait, il n'est pas rare que un prêteur de conscience vous cote les plus élevés le taux et remarques probables pour l'emprunt que vous considérez, même jusqu'à la période de l'évaluation de bonne foi. L'idée est que bien que ce soit simplement une évaluation des coûts, elle se penchera probablement au côté le plus sinistre de ce que vous pourriez finir vers le haut le paiement. Dans le prêt (comme dans la vie), les prêteurs dont essayer de jouer le jeu « obtiennent tous les marbres que vous pouvez » ne devrez probablement pas dans les affaires assez longues compter les quelques marbres ils s'accumulent ! Les consommateurs wising vers le haut d'où leurs pochettes sont concernées. Ils prennent le téléphone et/ou vont en ligne au magasin de comparaison. Après tous, il y a peu d'achats dans la vie aussi importante et chère qu'une hypothèque. Pourquoi diriger les échelles inutilement en faveur du prêteur ? | 
