Les courtiers abordent le large ordre du jour de politique par Lew Sichelman
Réfléchissant une décision pour devenir plus proactive dans l'arène législative et de normalisation, l'association nationale des courtiers en prêts hypothécaires a la semaine dernière décrit un ordre du jour ambitieux de politique qu'elle indique est alignée avec les besoins des consommateurs. Les « courtiers en prêts hypothécaires fonctionnent dans la ligne » du procédé de prêt, le Président Harry Dinham de NAMB a déclaré dans une conférence de presse de téléphone décrivant son ordre du jour pour 2007. « Nous croyons fermement que nos émissions et problèmes de consommateur aller de pair. » En raison de ses numéros -- NAMB a environ 25.000 membres (contre environ 2.200 compagnies de membre de l'association de banquiers d'hypothèque) et les courtiers lancent au moins la moitié de toutes les hypothèques résidentielles -- l'organisme a un bon nombre de pouvoir de incitation au niveau de condition aussi bien qu'avec les législateurs fédéraux. Le régime du groupe vise des pratiques en matière abusives de prêt sur plusieurs avants. Entre autres, il appelle pour : - Une feuille obligatoire de révélation à l'application et au closing qui indique le taux possible de paiement et d'intérêt change.
- La restriction de l'utilisation de l'hypothèque pré-examinée énumère des sollicitations écrites seulement.
- Une évaluation de bonne foi des coûts fermants qui assortit les numéros et les titres du rapport HUD-1 que les emprunteurs reçoivent au règlement.
- Les protections contre le constructeur et les immobilières courtier-ont possédé les fonctionnements d'hypothèque qui offrent des incitations seulement aux emprunteurs qui utilisent leurs services.
Le NAMB a également indiqué qu'il embrasse la proposition d'administration de Bush pour reformer l'administration de capot fédéral, les efforts bipartis d'améliorer l'inadvertance et la réglementation de Fannie Mae et de Freddie Mac, et la législation qui permettrait au département des affaires de vétérans de garantir des emprunts de conversion de l'avoir propre aux vétérans éligibles. Joseph Falk, un ancien président de NAMB et la chaise courante de son comité législatif, a dit que tandis que l'ordre du jour de la politique de son groupe est étendu, unique émission ne prend la priorité. « Chacun est important, chacun est critique, » l'ancien courtier de Miami a dit. « Chacun n'a une position pas plus élevée que l'autre. » En ce qui concerne une nouvelle forme de révélation, Falk a indiqué que les conditions courantes sont en grande partie insatisfaisantes et ne font pas assez pour protéger des consommateurs. À leur place, le NAMB veut la révélation sur une base d'emprunt individuel qui décrit des montants minimum et maximum de paiement, index, marges, bouchons, pénalités de paiement anticipé et, si approprié, comment l'amortisation négative fonctionnerait. En même temps, cependant, le groupe croit que les emprunteurs devraient être les décideurs finaux. Des « consommateurs ne devraient pas être allégés de la responsabilité finale » du produit d'emprunt de la cueillette une au-dessus des autres, ont dit Falk, qui a également exprimé le scepticisme de NAMB de « n'importe quelle norme de convenance qui peut emporter cela bien. » Le groupe s'est également voué à continuer de lutter pour des normes de formation de pré-qualification et permanente de minimum aussi bien que les vérifications des antécédents complètes pour tous les créateurs d'hypothèque, pas simplement courtiers. Avec beaucoup de prêteurs de placement agir en tant que créateurs, ou est quelques exemples ou en tout, et avec trembler supplémentaire des diverses gorges de distribution, tous les prêteurs devraient jouer par les mêmes règles, le groupe maintient. « Nous ne sommes pas en faveur d'un enregistrement de courtier-seulement, » Falk a indiqué. « Il y a une indemnité seulement si elle comprend tous les créateurs qui concurrencent entre eux. » Appeler les ventes de l'hypothèque pré-examinée mène une émission de l'intimité du consommateur, le groupe dit qu'elles devraient être restreintes parce que ceux qui achètent les soi-disant « listes de déclenchement » ne peuvent pas faire « une proposition ferme du crédit » de la manière prescrite sous l'acte juste de reportage de crédit. Falk a indiqué que « dans des heures » de faire tirer leurs rapports de crédit, consommateurs avoir lieu reçoivent des « douzaines d'instructions et d'appels téléphoniques harcelants » d'autres courtiers et prêteurs qui souvent représentent mal des conditions d'emprunts, s'engagent dans la tactique d'amorce-et-contact ou, parfois, utilisent l'information contenue sur des rapports de crédit pour voler l'identité du demandeur. L'ancien président de NAMB a déclaré que quelques membres « ne pas apprécier » la position du groupe sur des listes de déclenchement, mais la conduite décidée « la pratique est erronée. » « Ce n'est pas un effort de limiter la concurrence, » il a dit. « Nous la voyons comme émission de protection des consommateurs. » Le NAMB favorise limiter les ventes des listes de déclenchement aux compagnies qui font seulement des communications écrites de sorte que des consommateurs puissent être instruits au sujet de leurs droites de demander à que leurs noms et information pour ne pas être vendu. Mais Dinham, un courtier en prêts hypothécaires de Dallas, a indiqué que « la solution finale » au problème pourrait être en permettant des consommateurs « choisissent dans » dans les espoirs de recevoir de meilleures offres plutôt qu'en les forçant « choisir à l'extérieur. » Le procédé de choix-à l'extérieur peut reprendre à cinq jours pour entrer en vigueur, « le président de NAMB a déclaré. « Dans ce temps, le consommateur est laissé grand ouvert au vol d'identité. » NAMB veut également que les agences de reportage du consommateur cessent de charger des consommateurs pour réviser des rapports de crédit quand magasin de courtiers leurs applications à d'autres prêteurs. Appelant le supplément « en double et inutile, » les chefs du groupe ont dit qu'aucun avantage accessoire ou service n'est rendu pour justifier la charge. « C'est la même information, » a dit Falk, qui a noté que le groupe a demandé une réunion tête à tête avec les trois dépôts principaux de crédit et discutera ces émissions avec eux directement. Sur la question des dispositions filiales d'affaires, les fonctionnaires de NAMB déclarent qu'ils ont de nombreux exemples où les constructeurs ont refusé de vendre des maisons aux acheteurs potentiels qui ne veulent pas utiliser leurs prêteurs internes ou d'autres prestataires de service, accrus leur prix parce que les acheteurs veulent aller ailleurs, ou incitations conditionnées sur l'utilisation d'un fournisseur filiale ou preferred. Et sur la question des évaluations de bonne foi, la conduite a indiqué « tous ou absents » à la révélation des primes de marge de rendement, incitations de gagner-sur-vente ou parité-plus l'évaluation. La « révélation devrait être concise, explicite et uniforme pour tous les créateurs, » M. Falk. « Nous voulons que l'application soit égale aussi bien qu'approprié. » | 
