Le rapport de crédit canadien : Comment marquerez-vous ? par Wade de PJ
Même si votre réputation financière est impeccable, les bureaux de reportage de crédit, employés par des prêteurs, des constructeurs, des courtages d'immobilières et d'autres compagnies pour vérifier votre mérite de crédit, peuvent avoir l'information incorrecte dans votre dossier. Bien que, la loi canadienne te permette de corriger des erreurs et l'information fausse, le procédé est lent et le temps perdu peut te coûter l'hypothèque que vous avez eue besoin, l'ensemble de condominium vous avez voulu ou la maison vous avez rêvée de. « Environ 40 pour cent de rapports de crédit ont des erreurs qui s'étendent de non sérieux à sérieux, mais comment nous définissons une erreur et comment ils font est différent, » a dit le comptable public privilégiée Mike Morley CPA, FCI, CCE, MICM, auteur du guide complet pour créditer et créditer le dépannage pour des Canadiens. « Je suis fermant dedans sur 400 entretiens et chaque fois que je parle à une foule de phase et je demande, « qui a vu leur rapport de crédit ? » J'obtiens à peine un ou deux mains. Comment banques de confiance de personnes et organismes de crédit pour s'occuper de elles ! « Les histoires au sujet des individus qui enregistrent l'embarras, les charges et la perte provoqués par des rapports de crédit incorrects frappent rarement les médias : - À moins que vous ayez eu une mauvaise expérience ou sachiez quelqu'un qui a, vous beaucoup continuez à espérer que vos intérêts sont entièrement protégés par les institutions financières et les gouvernements.
- Ceux qui payent leurs factures à l'heure peuvent ne pas compter avoir un problème avec leur crédit, cependant, un poste de crédit incorrect-enregistré non découvert pourraient mener pour hypothéquer plus haut ou des taux d'intérêt par la carte de crédit que mérités.
- Les Canadiens savent que leur droite à l'intimité est protégée par loi, mais ceux qui ne lisent pas la copie fine avant qu'ils signent peuvent ne pas comprendre que, quand ils signent un formulaire de demande pour n'importe quoi, ils ont probablement également accepté de renoncer à leur droite à l'intimité.
« Je commande un nouveau rapport quand la mine entre, » ai dit Morley, qui croit que vous devriez vérifier votre rapport de crédit au moins semestriellement ou ainsi, d'autant plus qu'il n'y a aucune charge pour votre propre rapport de crédit. « Je demande immédiatement encore. C'est juste le coût d'un timbre et d'une photocopie différente. » Puisqu'il y a deux agences de renseignements commerciaux canadiennes principales, vous aurez besoin réellement de deux timbres pour maintenir votre réputation financière. Ces bureaux sont des concurrents et collectent des informations financières au sujet de vous du créancier différent et les sources de vente au détail, donc, le rapport de crédit final de chaque bureau seront différentes -- par conséquent les deux timbres. Pour imprimer outre d'une copie de la demande former et obtenir une adresse à jour de publipostage, recherche à l'extérieur l'offre d'un rapport de crédit libre sur chaque emplacement : Les deux agences de renseignements commerciaux vous encourageront également à payer pour voir votre rapport personnel en ligne. Toutefois vous recevez votre rapport, des demandes de correction doivent être faites par écrit avec l'épreuve jointe. Si vous n'avez pas la documentation dégagée pour prouver l'erreur, écrire au créancier impliqué en expliquant le problème et leur demander pour régler l'archive droit. Le créancier a 30 jours pour faire une correction. Demander une copie de tout ainsi vous pouvez suivi constamment avec le bureau jusqu'à ce que la correction soit enregistrée. Aussi bien que votre rapport de crédit, vous devrez considérer vos points de crédit, un numéro entre 300 et 900 (700 est de bons points) qui définit votre risque aux créanciers. Pour un droit, vous pouvez découvrir ce que sont vos points de crédit à ce moment, mais deux moyens de bureaux deux points de crédit à un point quelconque à temps. Les points changent continuellement puisqu'ils sont basés sur des facteurs dynamiques, y compris combien de crédit vous utilisez. Par exemple, maintenant un équilibre par la carte de crédit qui est plus de 35 pour cent de la limite disponible peuvent blesser vos points, comme les cartes d'avoirs vous n'utilisez pas. Morley suggère de planifier pour l'avenir pour venir à bout pour coûter et le changeability des points de crédit. Maintenir votre rapport de crédit à jour ainsi vous pour savoir quoi prévoir à cette extrémité. Quand vous avez affaire avec un prêteur ou un créancier, demander qui elles utilisent avant que vous vous appliquiez et quels points ils s'attendent à ce que de leur bureau vous approuvent. Vous pouvez devoir vérifier vos points pour être sûr, mais vous pourrez sauver une instruction et repoussés l'application si vous ne qualifierez pas. En arrangeant ou en changeant une hypothèque, travail par un courtier en prêts hypothécaires qui approchera une gamme des prêteurs commerciaux et privés en votre nom, évitant les instructions multiples de crédit qui peuvent abaisser vos points. Les courtiers en prêts hypothécaires savent également quelles politiques de prêteur veulent la meilleure allumette votre histoire de crédit et peuvent négocier de meilleures conditions d'hypothèque que vous seraient offerts sur vos propres. Voici quelques autres stratégies à considérer : - Penser avant que vous sollicitiez le crédit. Si vous avez une expérience professionnelle financière pauvre ou des points de crédit bas, vous obtiendrez probablement tourné vers le bas, conduisant vos points de crédit plus bas. Se rappeler, les archives de gouvernement publicly-accessible tels que les cours, les enregistrements de titre de bien-fonds et de privilège, et les listes de faillite sont également des sources.
- Maintenir les copies de chaque application que vous signez ainsi vous pouvez facilement fournir l'épreuve écrite si l'information est incorrectement écrite dans la base de données. Quand vous et un créancier complétez une forme en ligne ensemble, demander à réviser la forme avant qu'elle ait envoyé ainsi vous décelez tous les typos ou erreurs.
- Factures de salaire à l'heure. Chaque demande de crédit que vous signez comprend la permission pour que le créancier rapporte à l'agence de renseignements commerciaux comment vous payez. Beaucoup de créanciers rapportent tous les mois et d'autres rapportent seulement si vous êtes en retard.
- Faire les créanciers savoir si vous avez l'ennui effectuer des paiements et chercher la consultation de crédit.
- Se rappeler que le gouvernement fédéral règle les institutions financières par l'agence financière du consommateur du Canada (FCAC) si vous avez des questions.
Le crédit et le dépannage de crédit n'ont pas traditionnellement fait partie de programmes éducatifs du noyau du Canada, mais ces et les matières connexes de propriétaire de logement devraient être. Morley a convaincu le conseil d'école de district de Toronto d'ajouter la prévention de crédit et d'identité-vol à son programme d'études. Peut-être ces classes de graduation mieux seront préparées pour le champ de mines de la créance d'emprunt de stagiaire qui est le cadeau habituel de repére d'université -- un qui peut saboter les achats à la maison de première année. |
