Dilemme de l'investissement des Canadiens : L'hypothèque ou le RRSP ?
par Jim Adair
Il n'est pas difficile de figurer à l'extérieur où les Canadiens dépensent leur argent d'investissement de nos jours. Les ventes d'immobilières ont frappé les niveaux record pendant plusieurs années dans une rangée. Le marché de résidence secondaire est chaud. Les détaillants d'entrepreneurs de rénovation et de matériau de construction n'ont jamais été plus occupés. Les taux d'intérêt n'étant pas prévu pour se lever pendant quelque temps, les Canadiens continueront à verser l'argent dans leurs maisons pour au moins les prochaines années. Manulife financier, qui maintient l'index trimestriel de sentiment d'investisseur, indique que l'investissement dans leurs propres maisons, par des rénovations ou le paiement en bas de l'hypothèque, est l'endroit le plus populaire pour que les Canadiens mettent leur argent. Dans l'étude la plus récente, 65 pour cent de défendeurs ont dit que c'est un bon ou très bon temps pour investir dans leurs propres résidences, qui était en hausse cinq remarques de l'enquête de septembre. Les immobilières autre que leurs propres maisons étaient le deuxième investissement populaire, vers le haut de trois remarques à partir de septembre. Manulife indique que le principal outil de placement non-real de patrimoine est le régime (RRSP). L'index de RRSP a enregistré une goutte en septembre, mais il a rebondi en décembre. Dans l'étude la plus récente, 63 pour cent de défendeurs ont dit que c'était un bon ou très bon temps pour mettre l'argent dans RRSPs. RRSPs sont populaire parmi des Canadiens comme retraite « magot, » parce qu'ils offrent des allégements fiscaux car ils hausse en valeur. Beaucoup de Canadiens ont également tiré profit du régime d'acheteur à la maison de gouvernement fédéral, qui permet à des acheteurs de retirer jusqu'à $20.000 de leur RRSP pour aider à payer une maison. L'argent est exempt d'impôt tant que il est remboursé dans un délai de 15 ans. Plus que million de personnes ont tiré profit de ce dispositif depuis que le régime a été présenté en 1992. C'est l'époque où les compagnies qui vendent RRSPs bombardent des consommateurs avec les rappels que le temps s'épuise « refont le plein » de leurs cotisations de RRSP pendant les 2004 années fiscales. Des propriétaires à la maison avec de l'argent un peu supplémentaire sont confrontés à la question s'il vaut mieux de cotiser à leur RRSP, de ce fait de s'ajouter à leur épargne et de réduire leur pression fiscale, ou du paiement en bas de leur hypothèque, qui n'est jamais une mauvaise chose parce qu'elle augmente les capitaux propres dans votre maison. Quelques planificateurs financier disent qu'il est le meilleur de cotiser à un RRSP et d'employer votre remboursement d'impôt fiscal pour payer en bas de l'hypothèque. Les taux d'intérêt d'hypothèque, tandis que pas aussi bons que l'année dernière, sont toujours très bas par des normes historiques ainsi vous pouvez pouvoir obtenir un meilleur retour dans votre RRSP que ce que vous sauverez sur des paiements des intérêts d'hypothèque. D'autres indiquent que selon la taille de l'hypothèque et de votre âge, vous pouvez être plus aisé pour mettre tout l'argent vers l'hypothèque pour réduire la quantité que vous payez à long terme. L'avocat Bob Aaron d'immobilières de Toronto a pris au regard à presque 200 sites Web canadiens pour obtenir des avis sur la question, et il a conclu que plusieurs des emplacements ont eu l'information fallacieuse ou incorrecte. Les la plupart sont parrainées par les compagnies qui gagnent des commissions sur des cotisations de RRSP, alors que personne ne gagne un droit quand un propriétaire à la maison paye en bas de son hypothèque. Le meilleur conseil est de jeter un coup d'oeil étroit à votre propre situation financière, tenant compte des taux d'intérêt d'hypothèque contre le retour prévu du RRSP ; votre âge et la durée dans l'hypothèque ou le RRSP ; la disponibilité de la pièce de cotisation de RRSP ; vos produits ; si vous êtes indépendant et/ou avez un plan de retraite de retraite de compagnie ; et si vous pouvez capitaliser des privilèges de paiement par anticipation d'hypothèque. D'une façon générale, si c'est un investissement à long terme, vous pouvez être aller plus aisé avec le RRSP. Mais si vous êtes dans une tranche d'imposition de faible revenu et luttez pour rencontrer des paiements d'hypothèque, il semble plus de raisonnable de mettre autant que vous pouvez vers l'hypothèque et de laisser les cotisations de RRSP pour plus tard. Obtenir du conseil financier impartial. Une autre étude récente, par le groupe d'investisseurs suggère qu'il y ait un contraste important entre quel bébé les boomers prévoient pendant leurs années de retraite, et les styles de vie des retraités courants. Par exemple, le groupe d'investisseurs dit 28 pour cent de boomers de bébé disent qu'ils prévoient d'acheter une résidence secondaire, le camping-car ou le bateau dans leur retraite, mais seulement 15 pour cent de Canadiens partis en retraite ont réellement fait ainsi, ou prévoir un tel achat. Le groupe d'investisseurs dit que les boomers veulent « redéfinissent » la retraite et soient plus en activité que les retraités courants. Mais le scrutin a également constaté que 56 pour cent de boomers de bébé n'avaient pas figuré à l'extérieur de combien produits ils auront besoin pendant la retraite, ou combien ils ont dû sauver ou investir pour atteindre cette cible. La compagnie propose que pendant que vous approchez la retraite, vous devriez prendre le temps de définir vos buts pour la retraite -- comme si vous voulez voyager ou acheter une résidence secondaire. Travailler avec un planificateur financier professionnel pour déterminer de combien de produits après imposition la votre épargne et plans de retraite de retraite produiront, et puis développer une stratégie pour atteindre vos buts de retraite avec l'épargne et des régimes d'investissement spécifiques. En conclusion, contrôler la stratégie annuellement et faire les réglages pour tous les changements de vos buts ou situation personnelle. | 
