Gouvernement canadien de recommander d'actuaires pour effectuer des paiements d'hypothèque déductibles de l'impôt par Jim Adair
La question épineuse de permettre aux propriétaires à la maison canadiens de déduire des paiements des intérêts d'hypothèque de leur impôt sur le revenu est de retour dans les nouvelles, après que l'institut canadien des actuaires ait proposé qu'elles aident des personnes sauf pour la retraite. Et c'est important parce qu'une étude récente demandée par le groupe indique que deux-tiers de Canadiens comptant partir en retraite dans 2030 n'épargnent pas assez d'argent pour éviter des difficultés financières. L'étude s'appelle Planning pour la retraite : Sont les Canadiens épargnant assez ?. Selon l'institut, la réponse est numéro. « Le message pour la plupart des Canadiens dans leur tôt à mid-40s est eux devra épargner plus s'ils comptent apprécier une retraite indépendante, » dit Normand Gendron, président de l'institut. Les « gouvernements doivent fournir à des Canadiens plus d'éducation au sujet du rôle que les différents véhicules de l'épargne peuvent jouer en produisant du revenu de retraite, et fournissent les outils et les incitations qui encouragent plus de familles à sauver. » L'étude indique, « les capitaux propres à la maison peuvent avoir un impact financier très positif sur la capacité des individus de réduire l'écart entre ce qu'elles recevront du système public de pension, et les produits elles devront afin de couvrir des charges vivantes nécessaires dans la retraite (fournie la maison est payé pour quand vous partez en retraite)…. Permettre l'intérêt a payé sur des hypothèques pour être déductible réduirait plus loin l'écart. » Conduit par une équipe de recherche à l'université du département de Waterloo des statistiques et de la science actuarielle, l'étude a développé 72 profils de famille pour déterminer si ces nés dans le tôt au milieu des années 60 sont assez épargne pour la retraite. Elle a constaté que bien que le système de la pension du Canada fonctionne bien et devrait être « financièrement viable » pendant les 75 années à venir, trop de personnes comptent exclusivement sur utiliser le système à la retraite. Elle est conçue pour changer seulement environ 40 pour cent de produits bruts. Les individus doivent établir sur ces produits modestes par une certaine combinaison des plans de retraite de retraite de lieu de travail, RRSPs, propriétaire de logement et l'épargne personnelle, indique l'étude. Elle indique qu'environ 70 pour cent de ceux étudiés ont quelques capitaux propres à la maison, ainsi pour beaucoup de Canadiens, « l'adéquation de leur revenu de retraite dépendra de la valeur de leurs capitaux propres de maison. D'un certain nombre de manières ceci fait à la décision de retraite risqué. Les valeurs d'une propriété, en moyenne, ont tendent à augmenter avec le temps ; cependant, les différentes propriétés peuvent diminuer de valeur, » dit l'étude. « Bien que l'achat d'une maison en payant une hypothèque est une forme d'épargne régulière, en raison de la taille de l'hypothèque relativement à ses produits, il peut y avoir peu autres produits disponibles pour économiser pour la retraite dans n'importe quel autre véhicule, » dit l'étude. « Il est risqué d'avoir la majeure partie de sa retraite dans un investissement unique, particulièrement un investissement qui peut être non liquide et dont le prix peut flotter. » L'étude indique, « certains arguent du fait que les boomers de bébé souhaiteront tout vendre leurs maisons au temps à peu près identique, entraînant une réduction des prix. Ce serait ironie cruelle si ces mêmes boomers de bébé comptent sur la valeur des capitaux propres à la maison pour fournir des produits adéquats dans la retraite. » Mais elle note que d'autres croient qu'en dépit du long boum canadien de capot, des prix de logements au Canada sont encore sous-évalués sur une échelle mondiale, et que la demande continuera à conduire des prix vers le haut. Il y a quatre ans, pendant une campagne d'élection provinciale dans Ontario, les conservateurs progressifs ont promis de présenter un allégement fiscal partiel pour des paiements des intérêts d'hypothèque. Bien que l'idée ait été avec enthousiasme soutenue par l'industrie de bâtiment, les conservateurs ont perdu l'élection. Avant cela, le dernier gouvernement pour proposer l'idée était un gouvernement conservateur fédéral mené par Joe Clark en 1979. Elle est également descendue pour défaire. Les adversaires de la déductibilité d'impôts craignent que le mouvement stimule trop d'investissement spéculatif dans le capot, créant le risque de plus de forclusions, comme actuellement est vus aux États-Unis à la maison les propriétaires au Canada obtiennent également l'indemnité d'une exemption de plus-values quand ils vendent leur résidence principale. Un rapport par les marchés mondiaux de CIBC indique que les arriérés calibrent dans des hypothèques résidentielles au Canada est « encore extrêmement - bas » à 0.26 pour cent. Tandis que le rapport prévoit le taux sera en hausse pendant les six à 12 mois suivants, un marché du travail fort empêchera le taux de s'élever aux niveaux actuellement vus aux États-Unis, dit les marchés mondiaux de CIBC. | 
