Capitol Hill et industrie d'hypothèque travaillant aux difficultés de Forclusion-Prévention par Kenneth R. Harney
Le congrès et les prêteurs privés regardent pour créer de nouveaux outils pour aider à prévenir des forclusions de masse dans le secteur mal portant de subprime dans tout le pays. Demain sur Capitol Hill, un sous-comité de services financiers de Chambre discutera des régimes alternatifs pour aider les propriétaires à la maison qui ont acheté plus qu'elles pourraient avoir les moyens à la hauteur du boum de capot, et qui font face maintenant à des hausses importantes de paiement elles ne peuvent pas avoir les moyens. La semaine dernière dans le sénat, le Comité économique commun a établi un rapport proposant que l'administration de capot fédéral (FHA) pourrait jouer un rôle important dans les emprunteurs transitioning de subprime hors des emprunts à coût élevé et réglables de taux et dans des hypothèques d'assurés de gouvernement de taux fixe. Les sociétés d'hypothèque privées ratcheting également vers le haut de leurs propres des efforts de « perte-réduction », atteignant à l'extérieur aux emprunteurs se dirigeant pour-mais à la délinquance pas encore dans-sérieuse. EMC Mortgage Corp., une filiale de banque Bear Stearns, création annoncée de Wall Street d'une personne équipe du vagabondage 50 « de peloton de mod » des spécialistes en perte-réduction et en séance d'entraînement. Appelé après un régime populaire de TV des années 70 1960s-early en retard, le peloton du mod de l'EMC prévoit de travailler dans les douzaines de villes avec des emprunteurs individuellement, et d'accéder à l'extérieur par la communauté et de créditer conseiller des groupes. Le but du peloton sera de modifier les conditions des hypothèques pour améliorer les situations économiques réelles des emprunteurs convenables aujourd'hui. Parmi les formes facultatives de modification abaissera des taux d'intérêt, commutant du flotter-taux au taux fixe, aux échéanciers de remboursement de restructuration et au remboursement de différence des arriérés. L'EMC n'offre pas le régime seulement hors de la qualité de son coeur, cependant. Les forclusions coûtent les investisseurs en esclavage autour de $80.000 selon le cas, attendu qu'une modification d'emprunt peut coûter juste une petite fraction de cela. Tom Morano, tête mondiale des hypothèques pour Bear Stearns, a dit que « proactivement la prévention des forclusions peut réduire la sévérité des pertes, bénéficiant les propriétaires à la maison et les obligataires. (Elle est) une proposition avantageuse pour les deux parties. » En attendant, l'attention est concentrée sur les nouveaux concepts de prévention de forclusion qui dépassent des modifications d'emprunt et n'exigent pas « des ventes courtes » des propriétés ou des contrats au lieu de la forclusion de répondre à la créance du propriétaire. Une société Virginie-basée de perte-réduction, LLC a proposé une idée est discutée sur Capitol Hill de Lyon McCloskey. Le régime est une variation d'option « de demande de règlement partielle » de FHA, où de l'argent est avancé pour apporter compte courant de l'emprunt d'un emprunteur. L'avance est structurée comme deuxième privilège contre la propriété, mais ne transporte aucun taux d'intérêt et doit être payée du montant de n'importe quelle future vente de la maison. Dans le régime de Lyon McCloskey, des emprunteurs sérieusement contrevenants seraient refinancés dans des prêts assurés ou fournis par FHA, le VA, Freddie Mac ou Fannie Mae. Les coûts de refi et tous les arriérés sur l'hypothèque précédente seraient traités comme « doucement en second lieu » privilège sans des paiements des intérêts échus. Le FHA garantirait partiellement le deuxième privilège, et les obligataires ou les investisseurs assumeraient les risques sur la partie non assurée. Le paiement intégral du privilège ne serait pas échu jusqu'à ce que la maison se soit vendue ou les propriétaires à la maison ont eu les moyens financiers de rembourser la créance. La clavette à ce régime, selon Bob Lyon et Joe McCloskey de la société de perte-réduction, est qu'elle a la capacité de manipuler des situations où les emprunteurs peuvent effectuer des paiements d'hypothèque à un taux d'intérêt inférieur, mais shackled avec les arriérés qu'ils ne peuvent pas se permettre pour rembourser et des équilibres d'hypothèque au-dessus de la valeur à la maison courante. De la législation serait probablement exigée pour n'importe quel rôle de FHA en cela ou d'autres nouveaux régimes, mais les chefs de capot dans tous les deux la Chambre et Sénat semblent disponibles pour considérer des remèdes de forclusion-prévention en tant qu'élément de la législation en instance de réforme de FHA. | 
