La fédération du consommateur de l'Amérique libère le rapport dur sur l'industrie Le consommateur que la fédération de l'Amérique (CFA) a libéré un rapport scathing récemment sur combien les immobilières traditionnelles brokers, et leurs associations, il croit étouffe la concurrence, quel réformes sont nécessaires pour protéger les acheteurs à la maison et les vendeurs, et comment ces consommateurs peuvent se protéger.
« Beaucoup d'entreprises de courtage traditionnelles d'immobilières, et leurs organismes, fonctionnement comme cartel qui essaye de fixer des prix et de limiter des options de service, » a dit Stephen Brobeck, le directeur exécutif du CFA. « Mais les consommateurs peuvent prendre des mesures pour abaisser des commissions de 6-7 pour cent sans compromettre la vente ou achat d'une maison, » il a ajouté.
Selon le rapport, le désir des courtiers traditionnels de maintenir 6-7% commissions et l'opportunité pour « double-plongent » - un courtier rassemblant l'entier commission-se trouve derrière presque toutes leurs actions anticompétitives. Dans presque toutes les zones du pays, les courtiers traditionnels ont essayé de prendre des commissions ou de 6% ou 7%, bien que beaucoup de vendeurs des maisons plus chères aient été capables négocier des réductions d'un point ou même plus, le rapport indique.
Le rapport est basé sur l'information des douzaines de professionnels d'immobilières et des centaines d'articles dans les journaux, les publications d'immobilières, et la presse générale, conditions de CFA.
Comment des consommateurs sont nuis
Le rapport explique trois manières dont des consommateurs sont désavantagés par des pratiques en matière traditionnelles de courtage d'immobilières. Selon le rapport :
Les courtiers traditionnels essayent de charger la haute, les prix uniformes indépendamment de la formation et de l'expérience du courtier, les services spécifiques offerts, le nombre de courtiers impliqués, et le fonctionnement du courtier-comme l'agent ou le facilitant fiduciaire.
Les courtiers traditionnels qui travaillent avec le vendeur et l'acheteur dans une vente à la maison presque fonctionnent toujours comme facilitants quoique des consommateurs, particulièrement vendeurs, aient été menés croire que les courtiers fonctionnent comme agents fiduciaires.
Pour augmenter les possibilités de l'« double-plongent, » beaucoup de courtiers traditionnels favorisent leurs propres listes aux vendeurs et, si ce ne sont pas attrayantes, les listes de leur société.
Comment les courtiers traditionnels étouffent la concurrence
Il y a cinq facteurs qui permettent aux courtiers traditionnels de limiter le prix et d'entretenir la concurrence, selon le rapport :
Les Commissions Vendeur-Payées : Les vendeurs et les courtiers de vendeur sont peu disposés à abaisser des fentes de commission aux courtiers fonctionnant avec des acheteurs pour la crainte que des propriétés ne seront pas indiquées. Si les vendeurs et les acheteurs chaque compensation négociée séparé avec des courtiers, des services de courtage et des prix deviendraient rapidement séparés.
Discrimination contre les courtiers non traditionnels : L'anti-dégrèvement et le minimum entretiennent les lois, que les courtiers traditionnels ont persuadé beaucoup de législatures d'État de passer, sont conçus pour limiter des options de service et d'évaluation. Sont ainsi des formes plus subtiles de discrimination par les courtiers traditionnels qui n'indiquent pas des listes de remise ou de courtiers de droit-seulement ou qui font l'accès aux listes de propriété difficiles pour les courtiers ou les rebaters exclusifs d'acheteur.
Services de liste : La domination des services non réglés d'inscription multiple par les courtiers traditionnels leur permet de limiter le plein accès aux usagers de courtier, à la commission de peau se dédouble des consommateurs, et pour limiter les courtiers non traditionnels de l'accès ou des informations complètes.
Manque de la connaissance du consommateur : Les acheteurs à la maison de première année savent typiquement très peu au sujet des services de courtage et de leur évaluation. Ceux qui vendent une maison et qui achètent des autres tendent à être préoccupés avec assortir ces ventes. En conséquence, beaucoup de consommateurs ne font pas des emplettes et ne négocient pas pour des services de courtage aussi soigneusement qu'ils achèteraient une voiture ou d'autres produits chers.
Capture de normalisation : Les courtiers de pratique d'immobilières composent une grande majorité de tous les commissaires d'immobilières de condition qui sont censés régler l'industrie. Comme on pouvait s'y attendre, ils ne prennent peu ou aucune mesure à la concurrence adoptive des prix, protègent les courtiers non traditionnels contre la discrimination, instruisent des consommateurs au sujet de la façon dont le marché fonctionne, ou imposent des révélations required.
Comment les consommateurs peuvent se protéger
Le rapport invite également les vendeurs à la maison et les acheteurs à se protéger en soutenant des réformes nécessaires et en étant en pourparlers plus avec force avec des courtiers.
Les auteurs déclarent que les réformes de clavette commencent par la réglementation consciencieuse et indépendante par ceux qui ne pratiquent pas brokers. Ces régulateurs doivent exiger des révélations effectives du consommateur et protéger les courtiers non traditionnels contre la discrimination.
Les consommateurs eux-mêmes peuvent également prendre des mesures pour se protéger. Selon le rapport :
Tous les consommateurs devraient demander les révélations orales et écrites desquelles leur courtier représente, si n'importe qui. Les courtiers fonctionnant en tant que « facilitants, » « les courtiers transactionnels, » ou « les agents duels » ne peuvent pas représenter les intérêts financiers des usagers.
Les vendeurs devraient demander aux courtiers qui sont des agents fiduciaires pour réduire la commission 6-7% standard par un point et courtiers qui sont des facilitants pour frapper enlevé au moins deux points puisqu'ils habituellement « double-plongent. » Les acheteurs devraient demander à des courtiers s'ils sont disposés à rembourser un point de la commission de nouveau à eux.
Les consommateurs devraient s'enquérir des conflits d'intérêt de courtier potentiels, tels que pousser leurs propres listes ou ceux de leur société.
Les « courtiers d'immobilières savent que leur industrie change et est de plus en plus disposée à négocier le prix et le service, » a indiqué Brobeck. « D'une manière plus importante, les consommateurs devraient insister que sur le fait que double-qui plonge les courtiers ne reçoivent pas plus les commissions de de 4%, » il ont ajouté.
Le CFA est une association sans but lucratif d'approximativement 300 groupes de consommateurs qui a fonctionné, depuis 1968, pour avancer l'intérêt du consommateur par la recherche, l'éducation, et la recommandation. RE
Pour lire le rapport circonstancié, cliqueter ici.
Les sociétés de prêt hypothécaire perdent l'approbation de FHA
Une succursale du plus grand réseau de l'hypothèque du pays était parmi cinq compagnies pour perdre l'approbation pour lancer des emprunts de FHA-assurés, selon MortgageDaily.com.
Une succursale de la Géorgie d'Allied Home Mortgage Capital Corp., qui l'indique est « la plus grande compagnie de réseau de succursale en Amérique, » aussi bien que quatre compagnies de Denver-zone mentionnées dans la notification de HUD, étaient sujettes à l'arrêt parce que les emprunts qu'ils ont lancés ont eu des taux de défaut excessifs.
Mais TOUTE LA carte de score employée par HUD pour évaluer des prêteurs a été récemment soufflée dans un rapport au congrès.
Le bureau général de responsabilité, incité par des questions et des soucis récents concernant l'efficacité de la carte de score, a indiqué dans le rapport, des « données que le FHA et ses entrepreneurs employés pour développer le TOTAL étaient 12 années avant que le FHA ait mis en application la carte de score. »
Mais le HUD a répondu que son TOTAL fonctionnait exactement comme envisagé.
L'agence a récemment dit à ses prêteurs que les cadeaux d'acompte des organismes charitables qui perdront ou renonceront au statut exempt d'impôts fédéral de l'IRS ne seront plus acceptables.
On a annoncé des servicers de FHA qu'ils seront exigés pour rapporter à des emprunts de FHA-assurés des 30 jours arriérés en date du dernier jour du mois. Le HUD a indiqué que les créancier hypothécaire peuvent continuer à rapporter seulement 90 emprunts contrevenants de jour jusqu'au cycle du septembre 2006.
La cinquième troisième banque a arrangé des frais de HUD qu'elle a refusé une hypothèque en raison de la course.
Le HUD a indiqué que son tiers indiqué par recherche de cinquième a refusé une hypothèque à un femme afro-américain du Kentucky quoique la banque Cincinnati-basée ait approuvé d'autres demandeurs avec un plus mauvais crédit.
La banque a censément refusé les allégations.
Colombie National Inc. a accepté de payer HUD $800.000 pour arranger des allégations civiles de fraude.
En 1999, avant d'être acquise par American Home Mortgage Investment Corp., des employés de Colombie ont été mis le feu pour allégué using de FAUSSES vérifications.
Dans un classement de sec, la maison américaine a indiqué qu'approximativement 60 emprunts incertains ont été créés entre 1997 et 1999, et le gouvernement a été annoncé, le bureau était fermé et les employés ont été mis le feu. RE
L'ancien CEO de Homestore a trouvé coupable sur tous les comptes
Le jury condamne Stuart Wolff des opérations d'initiés, conspiration pour commettre la fraude de valeurs mobilières et falsifier des archives de compagnie
Un ancien CEO Stuart Wolff de Homestore condamné par jury fédéral des opérations d'initiés, conspiration pour commettre la fraude de valeurs mobilières et falsifier les archives de la compagnie.
Wolff, qui attend la condamnation, prévoit de porter en appel le verdict, selon des rapports de nouvelles.
Wolff est l'un de 11 anciens cadres de Homestore Inc. à condamner ou parle en faveur coupable à participer à un scandale important de comptabilité qui a impliqué de gonfler les produits de la publicité en ligne de la compagnie.
Homestore a subi un shakeup de management début 2002 après que le conseil d'administration mis en lumière des irrégularités de comptabilité et commandés un audit interne de la comptabilité de la compagnie pratique. Après l'avis, le Nasdaq a brièvement arrêté le commerce des actions de Homestore. Lorsque, les chefs de NAR ont dit qu'aucun des problèmes de comptabilité n'a eu n'importe quoi faire avec REALTOR.com.
Village de Westlake, la Californie - Homestore basé fait maintenant des affaires comme Move Inc. AU SUJET DE
Aucune récession par état ou nationale sur l'horizon : Prévision d'UCLA Anderson
Appels de prévision pour le ralentissement d'immobilières en Californie
Dans son deuxième rapport trimestriel de 2006, la prévision d'UCLA Anderson prévoit un ralentissement dans les immobilières en travers des Etats-Unis et en Californie. Mais absent d'autres facteurs qui précèdent historiquement des conditions rétrogrades nationalement et dans la condition, aucune récession est prévus.
Dans le dernier rapport, libéré le mois dernier, directeur Edouard Leamer de prévision d'UCLA Anderson a encadré sa prévision en question essentielle : « [] Des difficultés de capot être amplifié par des problèmes ailleurs dans l'économie, produisant une récession méchante, ou la pathologie seront la plupart du temps contenues dans le secteur d'immobilières (construction y compris, courtiers d'immobilières et courtiers en prêts hypothécaires) ? »
Il conclut que les problèmes seront probablement confinés au secteur d'immobilières et ne produiront pas une récession nationale.
Leamer, qui ne s'attend pas à ce que les prix d'immobilières tombent de manière significative, note que le volume de ventes est ce qui se laisse tomber typiquement, et se laisse tomber plus précipitamment que des prix, car le cycle des prix est en retard le cycle de volume. Le nombre de maisons vendues chutera comme les propriétaires refusent de se vendre sur un marché faible du logement.
Les prix, cependant, devraient se maintenir. Le vrai déclin sur le marché du logement, Leamer indique, viendra dans « l'investissement en logements, » qui comprend la construction de nouveaux maisons, dépannage et retouche, et les commissions de courtage en vente de nouvelles et existantes maisons.
Mais selon Leamer, le déclin dans l'investissement en logements et le déclin associé dans l'emploi de construction ne seront pas assortis par un déclin dans l'emploi de fabrication, car ce dernier n'a pas encore récupéré de la récession de 2001. À moins qu'il y ait un déclin dans l'emploi de fabrication, l'économie nationale évitera la récession dans ce que Leamer appelle « un échappé belle. »
La prévision de la Californie
La prévision de la Californie, de l'économiste Ryan Ratcliff, note les marchés de ralentissement des immobilières de la condition. Ratcliff conclut que le ralentissement d'immobilières mènera à un marché du logement plat et à une économie plus lente.
« Nous ne prévoyons pas une récession, ni nous prévoyons une baisse substantielle des prix domestiques nominaux moyens, » Ratcliff indique. « Cette prévision est basée sur deux arguments. Il n'y a pas assez de vulnérabilité dans les sources habituelles de perte d'emploi pour créer une récession, et l'archive historique suggère que les prix domestiques moyens ne tombent pas habituellement sans ce genre de perte de travail. »
Comme dans la prévision nationale, Ratcliff reconnaît des déclins dans les immobilières et des pertes de travail associées dans de vrais secteurs patrimoine-sensibles. Mais les pertes de travail absentes dans la fabrication ou d'autres secteurs, là ne seront aucune récession, il dit.
Ratcliff note la possibilité d'un certain risque de chute du cours à la prévision, cependant, due à l'impact potentiel du financement et des incertitudes exotiques d'immobilières au sujet des effets des prix domestiques sur la consommation. RE
L'enquête d'industrie indique le ralentissement dans l'industrie d'hypothèque
Étude : ressort beaucoup plus lent pour des officiers d'emprunt que prévus
L'hypothèque de BNTouch, un CRM et le fournisseur de solutions de vente pour des créateurs d'hypothèque, ont libéré ses résultats trimestriels d'étude indiquant le déclin parmi des créateurs en travers de la nation.
« La dernière étude est intéressante parce qu'elle prouve que les créateurs d'emprunt font comme ils ont cru qu'ils au début de l'année, » dit le repère Vukadinovich, directeur marketing de BNTouch. « En janvier 75 les pour cent des créateurs votés avaient environ 2006 ans optimiste et cru qu'ils feraient un plus grand volume d'emprunts qu'ils ont fait en 2005. »
La dernière étude résulte peinture une image différente pour 2006 avec plus de 60% des défendeurs déclarant que les affaires en 2006 ont été lentes et plus de 50% des défendeurs a signalé que leurs entreprises étaient personnel perdant ou rester la même chose.
« Je pense que nous voyons la contraction du marché séparer les officiers d'emprunt moins-expérimentés des professionnels chevronnés avant qui ont été par cette sorte de chose, et forçant ceux sans bon régime adaptable de vente pour souffrir les conséquences, » dit Dan Itkis, CEO de BNTouch. « Tandis qu'il y a un certain nombre de grandes opportunités en expansion à l'extérieur là pour le BRAS refinance, des hypothèques inverses et les nouveaux emprunts de 50 ans, créateurs d'emprunt doivent être assez agiles dans leurs efforts de vente et d'exécution de s'adapter au marché changeant. »
En réponse à un début lent-que-prévu à l'année, l'étude indique que les créateurs d'emprunt tournent de nouveau aux stratégies marketing traditionnelles pour rester concurrentiels. De ceux qui ont répondu à l'étude, plus de 60% a rapporté qu'elles concentraient leurs budgets de vente sur la publicité par courrier individuel et vente de nom communiqué par opposition aux gorges en ligne de vente telles qu'acheter l'Internet mène.
« À partir d'une perspective de vente, les résultats d'étude semblent raisonnable, » dit Vukadinovich. « Au cours de la dernière année, nous avons reçu beaucoup de plaintes de nos clients au sujet de la qualité en baisse des fils d'Internet, et ce n'est pas étonnant si vous regardez la tactique de publicité utilisation de ces compagnies d'obtenir des fils. Ils annoncent les régimes et les taux d'emprunt qui sont simplement peu réalistes sur le marché de montée d'aujourd'hui de taux. » RE
Le HUD prévoit des bulletins de renseignements de RESPA
On s'attend à ce que la prochaine proposition pour réviser l'acte de procédures de règlement d'immobilières se concentre sur améliorer l'évaluation de bonne foi
On s'attend à ce qu'une prochaine proposition pour réviser la Loi de procédures de règlement d'immobilières se concentre sur améliorer l'évaluation de bonne foi, une position qui chemine la préférence de l'association nationale des agents d'immobilières. En outre, le département des États-Unis du capot et le développement urbain, qui administre RESPA, promet de donner de meilleurs conseils d'industrie avançant, un officiel dit.
Keith Gottfried, Directeur des Services Juridiques de HUD, a dit une conférence récente qui les changements à l'évaluation de bonne foi sont toujours dans les travaux, ainsi des détails ne pourraient pas être révélés.
À la conférence, Gottfried a visionné une nouvelle approche aux conseils de RESPA que son bureau dévoilera bientôt, reconnaissant que les conseils de RESPA ont été clairsemés. Pour corriger ceci, Gottfried et son équipe remontent un procédé par lequel le HUD donnera des avis consultatifs à ceux qui de présentes propositions aux avis de recherche de HUD en ce qui concerne la conformité de RESPA. Le HUD établira des lettres de « aucune action » pour des propositions considérées se conformer à RESPA. L'avis a été salué avec l'approbation proche-universelle.
Gottfried regarde le changement comme phase positive vers assurer la conformité et tenir compte de l'innovation.
En conclusion, Gottfried a fait une poussée forte pour la modernisation de FHA. Il a réitéré l'engagement de secrétaire Alphonso Jackson et de député Secretary Roy Bernardi's au propriétaire de logement et à la vue du HUD qu'un FHA modernisé sera un outil valable pour augmenter le propriétaire de logement, particulièrement parmi les populations underserved. Le NAR fonctionne avec l'industrie et le HUD sur la modernisation de RESPA et de FHA et joue un rôle principal sur les deux questions.
Source : NAR |
