Les consommateurs commencent à faire la qualité avec des points de crédit par Broderick Perkins
Quand il vient aux points de crédit, les consommateurs commencent finalement à l'obtenir, mais ils doivent toujours apprendre plus au sujet des numéros importants s'ils veulent épargner l'argent. Une étude récente indiquée : - Le pourcentage des consommateurs qui comprennent cela qui effectue des paiements à l'heure influence des points de crédit, a monté de 87 pour cent en 2004 à 93 pour cent en 2005.
- La proportion qui savent que maxing à l'extérieur les points par la carte de crédit d'influences, grimpés de 66 pour cent jusqu'à 77 pour cent.
- L'action des consommateurs qui comprennent que les divers prêteurs et d'autres prestataires de service financiers emploient des points de crédit pour évaluer et pour rendre des produits disponibles a augmenté -- de 81 pour cent à 91 pour cent en considérant des sociétés de prêt immobilier, de 77 pour cent à 86 pour cent pour les prêteurs par la carte de crédit, de 50 pour cent à 58 pour cent pour des compagnies de téléphone portable, et de 47 pour cent à 57 pour cent pour les assureurs à la maison.
En juillet, 2004 et dedans tôt - auguste, 2005, la fédération du consommateur de l'Amérique (CFA) et Providian Opinion Research Corporation commissionnée financière pour examiner l'accès du consommateur à et la connaissance des points de crédit. Les deux études ont compris plus de 1.000 Américains adultes représentatifs et tandis qu'il trouvaient des améliorations, il indique également des consommateurs ont toujours des manières d'aller apprendre des faits essentiels sur des points. « Par dernière année, consommateur que la compréhension de ces points s'est amélioré, en partie parce que beaucoup de consommateurs ont obtenu leurs points, » a dit directeur exécutif Stephen Brobeck de CFA. « Malheureusement, la plupart des consommateurs ne savent toujours pas des faits fondamentaux sur des points de crédit et leur signification financière, » il a ajouté. Des points de crédit, employés à la grande majorité de prêteurs pour approuver ou refuser une demande de prêt hypothécaire d'hypothèque, sont une analyse statistique d'une solvabilité des consommateurs produite, en partie, de l'information sur un rapport de crédit. Un rapport de crédit chemine des archives de paiement des consommateurs de crédit sur différents comptes créditeurs et indique à quel point ou comment mal chaque compte est payé. Les points s'étendent de 300 à 850, avec les points bas réfléchissant le crédit pauvre et prenant des consommateurs au filet moins de possibilité des approbations d'emprunt ou des approbations avec des taux d'emprunt plus élevés. Les consommateurs avec des points plus élevés sont plus solvables et sont approuvés pour des emprunts plus souvent et obtiennent des taux d'emprunt meilleur marché. « Si les consommateurs étaient d'élever leurs points de crédit de seulement 30 remarques, en moyenne, ils épargneraient $16 milliards sur seuls les frais par la carte de crédit inférieurs de financement, » a dit J. Christopher Lewis, officier en chef de l'ordre public de Providian. Dans le passé, trois créditent des agences de reportage -- Equifax, Experian, et TransUnion -- généralement ont été les gardes des rapports et des points de crédit traditionnels. Emprunteurs qui ne révèlent pas sur le radar de reportage de crédit des grands trois parce que ne pas utiliser le crédit traditionnel -- cartes de crédit, prêts à tempérament, emprunts automatiques, et semblable -- récemment accédé au reportage de crédit et aux systèmes de notation spéciaux qui utilisent des données pas toujours craquées par le reportage de crédit et le triumvirate de marquage. Les consommateurs peuvent soulever leurs points de crédit en payant leurs factures conforme et à l'heure ; pas maxing-out leurs cartes de crédit ou autre « crédit permanent ; n'ayant pas ouvert beaucoup de comptes créditeurs inutilisés ; n'ouvrant pas beaucoup de comptes rapidement et en remboursant la créance plutôt que juste la déplaçant autour, entre d'autres phases. En dépit de marquer plus haut cette année sur l'étude qu'elles ont fait l'année dernière, des consommateurs luttent toujours avec la connaissance essentielle au sujet des points. Par exemple : - Les la plupart, 76 pour cent de consommateurs, croient de manière erronée qu'elles ont le droit d'obtenir leurs points de crédit pour libre une fois par an. Les consommateurs ont le libre accès à leurs rapports de crédit -- un tous les ans de chacune des trois agences principales de reportage de crédit et d'autres organismes qui stockent les données semblables et sont réglés par des lois fédérales de crédit à la consommation. Les consommateurs peuvent acheter leurs points de crédit de chacun des trois bureaux pour $44.85 par le modeleur Isaac juste de points de crédit ou les différents rapports et les points des trois bureaux -- TransUnion ; Experian et Equifax -- pour aussi le peu de que $14.50. Ils peuvent également obtenir des points d'autres données de crédit personnel recueillant des services.
- Seulement 27 pour cent comprennent que les points ne sont pas des points pour la connaissance, une quantité ou une mesure d'attitude, mais une mesure de risque de crédit
- Moins que demi, 47 pour cent, comprendre que les individus ont plus d'un points -- un de chacune de trois agences de renseignements commerciaux importantes et d'autres sources aussi bien.
- Seulement 54 pour cent comprennent que maxing à l'extérieur une volonté par la carte de crédit plus bas ses points de crédit.
- Seulement 20 pour cent savent que cela effectuer juste des paiements minimum sur des cartes de crédit abaissera ses points.
- Moins qu'un-dans-quatre, 23 pour cent, savent l'identité des trois agences de renseignements commerciaux principales.
Pour aider des consommateurs meilleurs de comprendre des points de crédit, CFA et Providian offrez-vous un jeu basé sur le WEB, « connaissez-vous les points sur des points de crédit ? », qui examine des consommateurs pour leur connaissance de crédit-points en fournissant aux faits principaux l'essai. |
