La publicité créatrice ? No. d'estacade à claire-voie, il est la publicité fausse par Henry Savage
Étant une société de prêt immobilier et un courtier professionnels, j'aime croire que la plupart d'entre nous dans les affaires est honnête, digne de confiance et bien informée. Tandis que c'est vrai en grande partie, les relativement peu de mauvais garçons dans ces affaires nous font tout le mauvais de regard. Le marché du logement s'est refroidi et les taux d'intérêt sont sur l'élévation. Quel est un courtier en prêts hypothécaires à faire ? Bien, il est assez clair que bon nombre d'entre eux obtiennent un peu plus agressifs dans leurs techniques de vente. Au cours des dernières semaines, j'ai décidé de payer l'grande attention à la myriade d'annonces d'hypothèque qui m'ont constamment bombardé. Si quelque chose semblait de poisson, j'ai continué. Lenders favorisent fortement le soi-disant « BRAS d'option. » Fondamentalement, un BRAS d'option est une hypothèque réglable mensuelle qui donne à l'emprunteur des options multiples de paiement mensuel. L'emprunteur peut choisir entre effectuer un paiement basé sur un amortissement comptable de 15 ans, un amortissement comptable de 30 ans, un paiement d'intérêt seulement, ou un paiement minimum des fins fonds qui transporte l'amortisation négative. Pour les gens qui sont amortisation négative peu familière et, ou « neg-sont, » se produit quand le paiement minimum ne couvre pas l'intérêt chargé, augmentant l'équilibre tous les mois. J'étais un grand ventilateur des programmes d'armement d'option pendant les années premières de cette décennie. Pourquoi ? Pas en raison d'un dispositif d'amortisation négative, mais parce que ces régimes sont attachés aux taux d'intérêt à court terme. De mi 2001 jusqu'à mi 2005, les taux à court terme planaient entre un et 2.50 pour cent, permettant un taux de l'emprunt-logement entièrement répertorié de trois à 4.50 pour cent. Les taux étaient imbattables. Maintenant que Federal Reserve est sur une campagne de hausse de taux, ces affaires d'hypothèque ne sont pas ce qui étaient elles. Les bras d'option sur indice entièrement transportent des taux dans la gamme de 7.50 pour cent -- plus que le double ce qui étaient ils. Beaucoup de prêteurs, cependant, sont silencieux au sujet de ce fait quand ils annoncent. Voici un prélèvement de ma recherche. - Je reçois une lettre dans le courrier d'une société de prêt hypothécaire qui vend un emprunt de consolidation de créance avec un taux des pourcentages annuel (APR) de 2.40 pour cent. AVR. est exigé par loi fédérale pour être révélé sur n'importe quelle publicité qui cote et le taux d'intérêt. J'ai su qu'un prêt hypothécaire avec AVR. de 2.40 pour cent n'a pas existé tout de suite. Quand j'ai appelé la compagnie pour la clarification, ils m'ont indiqué que la lettre a contenu un « typo » et que les 2.40 pour cent étaient un « taux de paiement » qui a transporté l'amortisation négative. Ouais, bien.
- Je reçois une autre lettre d'une compagnie qui dit que je suis une « partie d'un groupe choisi de propriétaires à la maison à participer à un régime exclusif de réduction de taux de l'emprunt-logement. » Voir car le taux d'intérêt sur mon hypothèque courante est de 5.50 pour cent, loin en dessous des taux du marché, j'ai décidé de réclamer plus d'information. Assez Sure, la femme sur la ligne me dit que j'ai été sélectionné participer à un régime de réduction de paiement, pas réduction de taux d'intérêt. Elle s'avère que le régime a transporté un à taux variable qui est entièrement indexé à 7.75 pour cent. Le paiement inférieur m'aurait coûté $1.031 par mois en amortisation négative.
- Je conduis de nouveau au bureau après qu'une nomination de déjeuner et entendent une annonce par radio qui commence comme ceci : « Si vous payez plus de 1.25 pour cent sur votre hypothèque, vous payez trop. » Je demande le numéro en service libre appel annoncé et feins pour être une espérance enthousiaste. Je pose au camarade au téléphone quelques questions détaillées.
« Est le taux réglable ? » « Oui, mais le taux est fixe pendant les cinq premières années. » « Le taux d'intérêt effectif est de 1.25 pour cent pendant cinq années ? » « Oui, il beaucoup » Cela a duré un moment. J'ai continué à procurer les occasions semblables à lui de me dire que le 1.25 pour cent était un taux de paiement, pas le taux d'intérêt effectif. Il n'était pas jusqu'à ce que je me suis identifié en tant qu'un professionnel et chroniqueur d'hypothèque quand il les fesses vers le haut que le produit qu'il vendait était en effet un BRAS d'option avec un taux d'intérêt de 7.50 pour cent. Je n'ai rien contre des bras d'option. Ils sont en effet bons pour quelques gens. Mais le fait est qu'ils ne sont plus une affaire très bonne pour la plupart des gens parce que les taux d'intérêt ne sont pas favorables comparés aux taux fixes. Lenders vendent un paiement mensuel bas. Et quand ils vendent un paiement bas, ils doivent révéler que les paiements bas ont des coûts, tels que l'amortisation négative. Les compagnies qui annoncent des taux de paiement bas car les taux d'intérêt effectif ne trompent pas simplement le public, ils violent la loi. Si quelque chose semble trop bonne pour être vraie, elle est probablement. Avertissement Emptor. |
