Ce qui à faire si par la carte de crédit la créance vous maintient verouillé hors du propriétaire de logement par Phoebe Chongchua
C'est une position douloureuse -- montant la créance par la carte de crédit avec l'augmentation des taux d'intérêt et d'aucune vraie vision de la façon ramper à l'extérieur de sous tout ce financement. Selon le crédit à la consommation conseillant le service de Santa Clara et de comté de Ventura, la Californie, (CCCS) ce qui a obtenu la plupart des personnes dans des ennuis financiers sont : produits ou chômage de dépassement du budget (25 pour cent) et réduit (31 pour cent), raisons médicales (11 pour cent), divorce ou séparation (8 pour cent). Les personnes sans but lucratif d'aides d'agence allègent leurs fardeaux financiers et fournissent l'éducation financière et la consultation sur préparer pour acheter une maison. 7.043 familles ont été conseillées et ont reçu l'année dernière l'éducation financière qui inclus développant un budget, un régime de déboursement de créance, l'analyse de l'actif et du passif, et un plan d'action pour résoudre leurs soucis financiers. Une éducation additionnelle de prédéchargement reçue 1.604 par familles et des 1.014 différents ont reçu la consultation inverse d'hypothèque. Ces figures sont juste d'une sans but lucratif des nombreuses agences dans tout le pays qui visent à aider des consommateurs avec leurs financements. Ce n'est aucune merveille beaucoup wannabe que les propriétaires de maison se trouvent verouillés hors du marché du logement. Mais il y a espoir. « Nous aidons quiconque qui a une créance avec aussi le peu de que $3.000 jusqu'à $100.000. Nous l'avons vue toute, » dit Sonie mai, conseiller et directeur d'éducation, de CCCS. Mai indique que le consommateur moyen que l'agence voit a approximativement $30.000 de la créance. Il dit que ce qui tend à se produire est les compagnies par la carte de crédit augmentent rapidement les taux de l'intérêt des consommateurs quand elles manquent un paiement et le ce cause la spirale financière de haut en bas de payer à l'extérieur plus d'argent et ne pas pouvoir sauver pour acheter une maison. « Il est difficile de sortir de ce cycle parce que les paiements minimum sont si élevés ; il est difficile de sortir de ce trou qu'ils sont dedans, » dit mai. Le conseil le plus important si vous envisagez d'acheter une maison est de découvrir exactement combien argent vous apportez dedans, combien argent est dépensé chaque mois, et combien d'argent vous pouvez payer à l'extérieur une hypothèque mensuelle. Les aides de CCCS que vous comprenez et évaluez votre position financière et ce qui peut être fait si vous avez la créance par la carte de crédit. « Nous avons des rapports avec la plupart des créanciers, » dit mai. Quand les usagers entrent, « nous développons un régime de remboursement pour devenir [le consommateur] créance-libres au cours d'une période de cinq ans avec des taux d'intérêt bas et des paiements bas. » Mai indique la plupart des taux d'intérêt négociés pour des usagers être entre sept et 18 pour cent, mais il dit que certains sont aussi bas que les pour cent zéro. « De 30 pour cent qui est une grande, grande différence -- nous les sauvons des milliers de dollars non seulement sur une base mensuelle mais également à la longue nous les épargnerons des milliers de dollars d'intérêt qu'ils auraient payés s'ils n'étaient pas venus pour nous voir, » dit mai. Le CCCS rassemble le paiement de l'usager et puis le débourse à chacun des créanciers. Un droit mensuel est chargé par CCCS pour la participation au régime de paiement. Naturellement, tout en travaillant avec le CCCS, des usagers sont fortement invités à ne pas utiliser des cartes de crédit ou à ne pas encourir plus de créance. Une fois que le régime est terminé, les usagers sont libres pour emprunter de nouveau comprenant sortir une hypothèque. « Nous avons entendu des exemples de succès de plusieurs de nos usagers qui pouvaient acheter des maisons après qu'elles aient terminé le régime, » disent mai. Le CCCS peut aider avec la planification pour acheter une maison. L'agence fait analyser à ses usagers évaluer et ce que leurs futures charges seront une fois elles posséder la maison. Elles rappellent des usagers que les charges de propriétaire de logement comprennent plus que juste l'hypothèque, les taxes foncières, et l'assurance du propriétaire à la maison. L'agence favorise l'épargne pour les charges inattendues : avoir besoin d'un nouveau toit ou de la perte d'un travail. Être toujours sûr que quand vous calculez vos charges, vous réglez une partie de côté pour se payer en plus du paiement vos nouvelles nécessités à la maison et autres. L'autre conseil très important que le CCCS donne est de comprendre complètement le type d'hypothèque vous obtenez. Mai indique qu'il est important que les acheteur de maison sachent si le paiement d'hypothèque mensuel augmentera. « Si c'est un emprunt à taux variable, quand le taux d'intérêt montera -- après six mois ou une année ? -- et ils seraient prêts si ce paiement d'hypothèque étaient d'augmenter, » dit mai. Trop souvent, car nous voyons maintenant, dans l'industrie de bâtiment, des consommateurs n'étaient pas au courant ou n'ont pas considéré le résultat d'une hausse de leur taux de l'intérêt d'hypothèques et ne sont pas forcés ainsi de boucler financièrement vers le bas ou, dans des scénarios de pire cas, d'empêcher. Une autre compagnie de CCCS à San Francisco-area dit que l'aide est disponible pour les propriétaires à la maison qui sont forclusion de revêtement. Apprendre ce qui peut être fait pour sauver votre maison dans la colonne de la semaine prochaine. | 
