Les offres de amplification de points de crédit pour les acheteurs à la maison préoccupent fédéral et des fonctionnaires par Kenneth R. Harney
Les régulateurs fédéraux et de condition indiquent qu'il est l'une des nouvelles escroqueries de rapide-propagation sur le marché hypothécaire : les compagnies Internet-basées qui augmentent artificiellement le FICO des demandeurs d'emprunt marque par 50 à 200 remarques en implantant des comptes créditeurs des consommateurs avec des histoires d'arriéré de paiement dans les dossiers de crédit des emprunteurs avec les points bas et les mauvaises histoires de paiement. Plus mauvais encore, les fonctionnaires déclarent, les compagnies peuvent nécessairement ne pas violer aucune loi elles-mêmes, quoique leurs usagers puissent commettre la fraude. Voici comment cela fonctionne : Dire que vous voulez acheter une maison mais vos points de FICO sont subprime -- de mi points 580. Vous vous inscrivez avec une de douzaines de compagnies offrant maintenant de te faire « un utilisateur autorisé » sur un compte par la carte de crédit d'une personne avec une histoire de paiement parfaite et une autorisation de découvert élevée. Vous ne recevrez pas physiquement le par la carte de crédit, et vous ne pourrez pas ainsi charger n'importe quoi pour cela. Mais en tant qu'utilisateur autorisé, toutes les années des paiements parfaits sur la carte seront transférées dans vos dossiers de crédit aux bureaux nationaux -- Equifax, Experian et syndicat de transport. Que, à leur tour, élèvera vos points de FICO presque immédiatement, probablement de 50 à 100 remarques. Si vous avez besoin des poussées plus élevées de points, les sites Internet offrent deux ou trois comptes additionnels « d'utilisateur autorisé » -- aux prix par lot qui sont souvent dans les milliers de dollars -- et promesse de soulever votre FICOs par 200 remarques ou plus haut. La Division de prêt d'hypothèque du Nevada a récemment établi une alerte de fraude à de tels services. Elle a également averti les consommateurs et les courtiers qui utilisent ces compagnies relativement aux présentations d'emprunt qu'elles seront sujettes « à l'action administrative et à des pénalités criminelles potentielles. » La Commission commerciale fédérale déclare qu'elle se rend compte de ces sociétés, et regarde dans ce qui, si l'on peut dire, à faire au sujet de elles. Un porte-parole pour une des agences de renseignements commerciaux, Experian, a dit que « ferroutant » les arrangements impliquant des comptes d'utilisateur autorisé « ne sont rien davantage les arrangements que nouveaux de dépannage de crédit pour charger des centaines des consommateurs de dollars pour être ajouté au crédit établi d'une autre personne représentent le but de soulever de la première les points de crédit personne. » Les demandeurs de prêt hypothécaire avec des points plus élevés de FICO reçoivent de meilleures quotations -- abaisser les taux et les droits -- que des demandeurs avec des histoires de crédit de subprime et des points bas de FICO. Lenders qui croient qu'ils fournissent à des hypothèques aux demandeurs l'excellent crédit peut être dupée dans le crédit de élargissement aux individus avec des histoires de remboursement terribles. Les sites Web tels que www.addatradeline.com offrent « de louer vos cartes de crédit » pour un droit -- souvent centaines de dollars -- et vendre alors ces comptes aux gens avec les points bas de FICO. Par exemple, une carte de visa avec 15 années positives de paiements de période active et une autorisation de découvert $50.000 pourraient commander un droit de $1.500 à $2.000, selon le rouleur d'Adam, propriétaire d'AddaTradeline.com. Le détenteur de carte primaire recevrait 20 pour cent de ce droit -- $300 à $400 -- chaque fois qu'il a été vendu à un nouveau demandeur. Le cycliste a dit qu'autant de car 80 à 100 utilisateurs autorisés pourraient être ajoutés à ce compte de carte unique sans déclencher des alarmes aux agences de renseignements commerciaux. La loi fédérale sanctionne les utilisateurs autorisés sur des comptes créditeurs -- typiquement enfants ou d'autres parents qui sont autorisés par le détenteur de carte primaire à être des Co-utilisateurs de la carte. Mais la loi fédérale ne limite pas le nombre ou le type d'utilisateurs autorisés non autorisés sur aucun compte, ni elle interdit la vente ou la location des rapports d'utilisateur autorisé. Dans une entrevue, le cycliste a dit ses affaires « est légal, » mais il a concédé que « certains pourraient dire qu'elles sont immorales. » Il a également dit qu'il ne pardonne pas la fraude contre des institutions d'hypothèque. « Si (des usagers) va mentir aux prêteurs, » il a dit, « que n'est pas bon. » (Vous pouvez voir certaines des compagnies impliquées dans ces affaires en introduisant des mots tels que « louer des tradelines de crédit » dans Google ou autre des moteurs de recherche.) | 
