L'engagement à la maison décent de 1949 environ est-il à accomplir ? par Lew Sichelman
Agissant de concert pour la première fois dans la mémoire récente, cinq groupes commercias de capot principal ont aujourd'hui établi un rapport annuel qu'ils disent accompliront finalement la promesse ont déterminé il y a 51 ans d'une maison décente et d'un environnement vivant approprié pour chaque famille américain. Établi juste pour la convention de République la semaine prochaine à Philadelphie et la convention Democratic plus tard en août à Los Angeles, le rapport décrit ce que les cinq organismes pensent pour être « les éléments essentiels d'un ordre du jour de capot pour le gouvernement fédéral. » Leurs recommandations, la coalition discute, « devrait être adopté » par la conduite des deux parties politiques. Les organismes -- l'association américaine de banquiers, les banquiers de la Communauté de l'Amérique, l'association de banquiers d'hypothèque, association nationale des constructeurs à la maison et l'association nationale des agents d'immobilières -- représenter les industries qui établissent, financent et vendent des maisons. Ensemble, elles parlent pour les sociétés qui emploient environ 12 millions de personnes. L'engagement d'une maison décente faisait partie de l'acte 1949 de capot. Mais comme a été bien documenté, le rêve américain est toujours un rêve de pipe pour beaucoup de personnes. Les grandes différences géographiques et raciales dans des taux de propriétaire de logement persistent, et un dans sept locataires payent à l'extérieur plus que la moitié de leurs produits le capot et ne reçoivent aucune aide. Donné ces derniers et d'autres enjeux, la coalition indique, « un ensemble logique de principes est nécessaire pour guider le développement d'une politique de nouveaux logements. » Parmi eux, ils ajoutent, devraient être que tandis que l'Oncle Sam devrait prendre le rôle principal, les gouvernements à tous les niveaux devraient être impliqués. « Le développement économique et l'évolution devraient être prévus et prévu dans un opportun, la façon ordonnée et prévisible, » le groupe indique. Et la « réglementation de la production de capot et du financement de capot devrait peser les impacts sur l'accessibilité et la disponibilité de capot contre les indemnités prévues de la réglementation. » Le rapport annuel couvre cinq domaines -- évolution futée, logeant le financement, la politique fiscale, les réglementations gouvernementales et les régimes de capot. Mais ils offrent rien de neuf ou en particulier le visionnaire, sauf pour peut-être un avenant des crédits d'impôt pour encourager le développement des nouvelles technologies qui utilisent peu de ressources, font à des maisons la derniers utilisation plus longs, de réduction d'énergie et coût moins. Dans la zone de la politique fiscale, par exemple, les cinq organismes de capot sont résolus qu'ils verrouillent des incitations de propriété -- la déductibilité d'intérêt d'hypothèque et des taxes foncières, exemption de l'impôt sur les plus-values en vente d'une résidence principale, et élimination de l'impôt sur les plus-values sur la mort -- devrait être préservé « en tant que composants critiques » de l'engagement de gouvernement fédéral au capot. Il y a eu de plus en plus entretien pendant des années récentes de ferrailler le système fiscal courant et du changement à un impôt à taux unique, une taxe à la consommation ou peut-être même un taxe de vente national. Mais politique de capot de l'industrie la « pour le 21ème siècle » avertit que « les changements dramatiques à l'équilibre courant » pourraient dévaster le ravage avec les capitaux propres à la maison de propriétaire. Dans l'arène de financement, le rapport annuel indique que le système de Federal Home Loan Bank devrait continuer d'augmenter la gamme des produits et des services aux institutions de membre qui financent le capot et le développement de communauté. La coalition veut que les autres entreprises commanditées par le gouvernement demeurent vraies à leurs chartes congressionnelles en fonctionnant comme mécanisme de marché d'hypothèque secondaire pour les prêteurs privés. Mais elle veut également les règles détendues et des incitations fournies pour encourager Fannie Mae et Freddie Mac à développer des produits d'innovation et à fournir le placement pour l'acquisition de terre, le développement et la construction « ainsi les prêteurs peuvent empaqueter ces emprunts et les vendre aux investisseurs sur les marchés financiers généraux. » La coalition indique également que les régulateurs devraient identifier les caractéristiques favorables de risque des hypothèques résidentielles et du crédit de production de capot et ne pas limiter la liberté de dépositaires pour se spécialiser dans le financement de capot. « Les emains réglementaires inutilement onéreux dans le capot financent le procédé, » les groupes disent. « Le soulagement modeste peut faire la différence réalisant le propriétaire de logement, particulièrement pour des emprunteurs du bas et de modéré-produits. » | 
