Democrat présente des coûts réduits pour des hypothèques Bill d'inverse par Lew Sichelman Le premier Democrat sur le Comité d'opérations bancaires de Chambre a présenté la législation qui réduirait le coût d'hypothèques d'inverse de fédéral-assurés pour les emprunteurs qui emploient le montant d'emprunt pour payer l'assurance à long terme de soins de santé. Renverser, ou la conversion de l'avoir propre, hypothèques sont conçues pour permettre des riches de maison mais pour encaisser de pauvres propriétaires supérieurs pour brancher sur les capitaux propres qu'ils se sont accumulés dans leurs maisons au cours des années sans devoir se vendre ou sortir. Les emprunteurs peuvent utiliser les fonds pour celui qu'ils veuillent, mais ils ne peuvent pas être forcés de partir quand l'argent s'épuise. Ils peuvent rester dans leurs maisons jusqu'à ce qu'ils choisissent de partir ou disparaître. La Loi accessible d'assurance de soin à long terme renoncerait au droit d'assurance qui est payé à se fermer sur des hypothèques de conversion de l'avoir propre assurées par l'agence fédérale de capot, tant que l'argent est employé pour payer les primes le remplissage à long terme de soin. Upfront le droit d'assurance de FHA est égal à 2 pour cent de la quantité maximum de demande de règlement de FHA. Une renonciation a pu réduire le coût d'une hypothèque inverse près pas moins de $4.400, « éliminant de ce fait un découragement significatif » pour utiliser le produit, représentant. John LaFalce (D, NY) a dit dans une lettre à ses collègues cherchant leur soutien de la mesure. La condition 13, législateur Buffle-basé prévoit d'attacher la facture à une plus large législation de propriétaire de logement maintenant devant son comité. En attendant, Peter Bell, président de l'association inverse nationale de Lenders d'hypothèque, a invité le congrès et le FHA pour permettre à des emprunteurs de financer une plus grande partie du droit d'origines que les prêteurs chargent en faisant à des fédéral-assurés des hypothèques inverses. La dernière fois où la quantité financeable a été augmentée avait lieu en 1993, quand elle a été augmentée du plus grand de $1.500 ou 1 pour cent de la quantité maximum de demande de règlement à la limite du courant $1.800. Le NRMLA a proposé que le plafond soit grimpé jusqu'à 2 pour cent, un changement qui également est soutenu par l'association de banquiers d'hypothèque et l'AARP. Ceci signifierait que jusqu'à $4.397 dans les droits d'origines (2 pour cent de $219.849, la plus grande quantité d'emprunt que le FHA peut s'assurer) seraient financés en tant qu'élément de l'hypothèque inverse. Selon Bell, le changement bénéficierait des emprunteurs parce qu'ils ne devraient pas fournir l'argent comptant d'autres sources pour clôturer l'emprunt. « Upfront l'argent comptant qui est actuellement exigé peut être un moyen de dissuasion aux usagers estimatifs qui tireraient bénéfice de l'hypothèque inverse, » il dit. En outre, il régnerait dans des droits d'origines. Selon les règles courantes, il n'y a aucune limite sur le montant qui peut être facturé, seulement la quantité qui peut être financée. Mais sous la proposition de NRMLA, le droit d'origines serait limité à 2 pour cent et serait inclusif, couvrant tous les droits payés en plaçant des prêteurs à lancer des courtiers ou des agents. Le régime également mettrait une butée à la pratique d'arranger des prêts relais des tiers pour fournir à des emprunteurs des fonds pour clôturer et puis avoir ces emprunts remboursés du montant de l'hypothèque inverse. Et il pourrait attirer plus de prêteurs aux affaires de conversion de l'avoir propre. Notant que beaucoup de prêteurs inverses ne chargent pas les emprunteurs aux abois davantage que ce qui peut être financé, quoique cela coûte à plusieurs centaines de dollars de plus de faire les emprunts, Bell indique qu'il y a « trop peu de produits en emprunt de HECM pour les rendre attrayants » à de nouveaux venus potentiels au terrain. « Un prêt hypothécaire inverse a besoin de beaucoup plus un délai d'exécution beaucoup plus long de travail d'instruction initiale à l'application qu'une hypothèque vers l'avant. En conséquence, le temps et les charges supportés par le prêteur sont en général bien plus grands que pour d'autres types d'emprunts, » le porte-parole d'industrie explique. « Le résultat net est que loin peu de prêteurs sont disposés à offrir des hypothèques inverses, faisant la distribution légèrement plus limitée que c'idéalement devrait être. Et pour ceux qui choisissent de les offrir, la rémunération selon les règles actuelles n'ont pas les moyens l'opportunité de faire l'outreach, le mercatique et la publicité qui rendraient le produit plus réussi. » | 
