Une réclamation directe à l'industrie d'hypothèque par Henry Savage
J'ai possédé une petite société de prêt hypothécaire pendant plus de 15 années et ai été des colonnes d'hypothèque d'écriture pendant plus de dix années. Une observation devient plus déstabilisante à moi : L'industrie d'hypothèque devient plus irresponsable dans ses procédures et publicité de gestion. L'histoire a prouvé cela quand une industrie devient dans son ensemble irresponsable -- peut-être même sans scrupules, les phases de gouvernement dedans et débuts à régler. Tandis que ceci peut être une bonne chose pour le consommateur, l'histoire a également prouvé que trop de réglementation peut être nocive à chacun. Il est temps pour l'industrie d'hypothèque dans son ensemble de déployer un peu plus d'efforts dans l'autorégulation avant que le gouvernement la règle à la mort. J'écris cette colonne en tant que consommateur observateur et certaines de mes observations récentes ne sont pas jolies. Considérer ce qui suit : - Les propriétaires à la maison en travers du pays reçoivent les lettres innombrables de sollicitation avec l'information fallacieuse et fausse. J'ai une pile pleine des lettres cela que j'ai sauvé vers le haut au cours de la dernière année ou ainsi. Chacun est fallacieux sous une forme ou un autre. Mon favori revendique un taux fixe de 30 ans de 1.95 pour cent. Avancé maintenant.
- Je cliquette dessus une publicité d'hypothèque sur un site Internet très bien connu. Le lien hypertexte indique simplement, des « taux de l'emprunt-logement aussi bas que 5.375%. » Je vais à l'emplacement et lis la copie fine, qui était presque trop petite pour mes vieux yeux. Elle s'avère les 5.375% est seulement bonne pendant six mois et le taux augmente de un pour cent semestriellement ensuite. Il admet également qu'il transporte un droit de 2.50 origines de pour cent. 2.50 pour cent ? Avancé maintenant.
- Une étude récente par la Commission commerciale fédérale a constaté que neuf sur dix emprunteurs ne comprennent pas les frais et les coûts fermants liés à l'emprunt. Dire ce qui ? Non un usager du mien a jamais quitté mon bureau sans pleine et complète compréhension de son emprunt, des conditions et des frais, le cas échéant. C'est le travail d'officier d'emprunt de s'assurer que ceci se produit. Avancé maintenant.
Les affaires d'hypothèque sont hautement réglées pendant qu'elles sont, mais malheureusement il est assez évident que les lois courantes ne fonctionnent pas. Voici deux ou trois exemples : - La loi exige que l'émission de prêteur un rapport de « Vérité-Dans-Prêt » à la période de l'application. La forme a besoin de la révélation du taux des pourcentages annuel, ou AVR. AVR. est censé donner à l'emprunteur le coût de l'emprunt, exprimé comme un taux d'intérêt, quand vous considérez le taux et upfront les frais de note, des coûts fermants, et des remarques. Le problème est qu'il suppose que l'emprunteur maintiendra l'emprunt sur la pleine condition, qui est une prétention impraticable. Un emprunt avec les droits et les remarques élevés qui est épongé tôt sera résultat en AVR. très élevé.
- L'évaluation de bonne foi des coûts fermants est exigée pour être envoyée à l'emprunteur moins de trois jours de faire la demande. Qu'est vers le haut avec celui ? Il me semble que le calcul et l'explication des coûts fermants devraient faire partie du procédé d'application.
Tandis que quelques lois conçues pour faire quelque chose réellement travail, d'autres lois ont simplement aggravé la confusion du consommateur. Il est temps pour que l'industrie d'hypothèque maintienne l'ordre ses propres personnes. Nous devons arrêter dur-nous vendons, éliminons les annonces fallacieuses et nous concentrons sur ce que nous sommes payés pour faire -- les gens d'aide choisissent le meilleur emprunt, les aident pour trouver les conditions les plus concurrentielles et pour s'assurer qu'ils font comprendre un complet de leur régime d'hypothèque. |
