La forme de révélation des risques liés à la variation de taux par Lew Sichelman
Un essai législatif-imposé de convenance « réglerait l'arrière juste de prêt 25 ans, » selon le Président de l'association de banquiers d'hypothèque, qui avance l'idée » d'une forme anglaise « simple et plate de révélation comme alternative aux repères de normalisation. « Il y a aucune manière qu'un officier d'emprunt ne peut examiner le contrat à terme et déterminer ce qui convient, » dit le banquier d'hypothèque Diego-basé par San John Robbins. « C'est l'Amérique. Les emprunteurs ont le droit de choisir pour ce qu'ils sont qualifiés. En même temps, nous avons la responsabilité de nous faire tout pouvons faire pour s'assurer qu'ils comprennent » les risques des produits qu'ils considèrent. Le groupe de travail de « clarté de projet » de MBA est au travail concevant celui ou à la deux-page, la forme de code à couleurs qui définit le risque de diverses offres dans un diagramme de code à couleurs. Les emprunts de « vert » seraient les moindres produits dangereux avec des conditions de 30 ans ou plus longtemps. Les hypothèques de « jaune » comprendraient les emprunts-logement à taux variable modérément périlleux, pourtant de norme dans lesquels le taux est fixe pendant une première période et que règle périodiquement ensuite, et le « rouge » ceux serait un intérêt-seulement et d'autres hypothèques extrêmement déloyales qui pourraient avoir comme conséquence la forclusion si l'emprunteur choisit inexactement. La forme définirait exactement ce qui serait le paiement mensuel d'un emprunteur potentiel sous de divers scénarios de taux d'intérêt : Si le taux ne change pas, par exemple, le paiement serait ceci. Si le taux va vers le haut du taux initial à ce taux, le paiement monterait à celui. Et le cas échéant l'intérêt est différé, le paiement et l'équilibre exceptionnel serait ceci. L'idée pour la forme est venue de l'ordonnance de Robbins pour commander son hypertension, et il la regarde comme Rx pour cela qui indispose actuellement les affaires de prêt. La forme « définirait de manière dégagée les indemnités et les risques » de divers produits d'emprunt « dans l'anglais simple et bon, » le Président de MBA indique. À des des « on ne permettrait pas avocats de toucher cette forme. » Robbins, qui a vendu sa compagnie, le réseau américain d'hypothèque vers la banque de Wachovia l'année dernière et est maintenant Co-tête des entreprises conduites sous les valeurs mobilières de Wachovia hypothèquent en gros la marque, croit la forme « accomplirait une grande partie de notre responsabilité de s'assurer que les emprunteurs comprendre la nature du risque » ils sont sur le point d'entreprendre. « Puis, » il dit, « il est jusqu'à eux. C'est l'Amérique. (Emprunteurs) avoir le droit de choisir pour ce qu'elles qualifient. » Robbins indique que plusieurs prêteur-membres importants du MBA reculent la proposition comme alternative à un essai de convenance, qu'il a dit des « sons intelligents jusqu'à ce que vous épluchiez l'oignon en arrière. » « Il y a aucune manière qu'un officier d'emprunt ne peut examiner le contrat à terme et déterminer ce qui convient » à un emprunteur particulier, il dit. Le Président de MBA croit également que la marée balance déjà à partir des produits et de l'arrière d'emprunt « toxiques » les plus dangereux et les plus soi-disant vers des emprunts plus sûrs, et « pour imposer une norme en ce moment à une industrie qui traite déjà l'émission être de manière significative, excessivement restrictif. » En outre, il ajoute, un essai de convenance « n'est pas dans le meilleur intérêt de l'emprunteur » parce qu'il pourrait enrouler refuser vers le haut certains emprunts « à ceux qui ont besoin de elles plus. » Précisant cela que 95 pour cent de ceux qui ont choisi les produits d'emprunt non traditionnels au cours de ces dernières années ne seraient pas les propriétaires à la maison sans ces emprunts, Robbins dit que le MBA « est absolument opposé » à une norme de convenance. | 
