Une coalition diverse pousse la législation principale de réforme de FHA sur Capitol Hill par Kenneth R. Harney
les acheteurs à la maison de Modeste-produits et leurs professionnels d'objet immobilier pourraient être dedans pour quelques bonnes nouvelles importantes au sujet d'argent d'hypothèque : L'administration de capot fédéral (FHA), une fois la source de financement dominante pour les acheteurs de première année court-circuitent sur l'argent comptant d'acompte, pourrait être dirigée pour les améliorations importantes de produit, grâce à la législation déplaçant maintenant dessus Capitol Hill. Un sous-comité de Chambre la semaine dernière a approuvé à l'unanimité une facture de réforme bipartie de FHA, « l'acte américain en expansion de propriétaire de logement de 2006 » (heure 5121), et une voix de sol est prévue avant le fin juin. On s'attend à ce que la législation de compagnon dans le sénat soit présentée sous peu, où une audition de comité d'opérations bancaires du 20 juin est ordonnancée. Les partisans disent que le sénat pourrait voter sur sa facture dès septembre, et la législation finale pourrait aller au Président Bush en en avance - octobre. Ce qui est extraordinaire au sujet de l'effort de réforme de FHA est sa gamme étendue d'appuis, dans le congrès et dans l'industrie de services financiers. La facture de Chambre a plus de 60 coparrains, y compris beaucoup de représentants qui sont idéologiquement des poteaux à part sur la plupart des questions. Par exemple, les coparrains principaux sont représentant conservateur de républicain. Bob Ney de l'Ohio, et représentant d'extrême gauche. Les eaux de Maxine, Democrat de la Californie. Une coalition des groupes industriels soutenant la facture est également diverse. L'association américaine de banquiers et l'association nationale des agents d'immobilières, par exemple, ont été les adversaires amers au-dessus de l'émission des banques participant au courtage d'immobilières. Mais ils tous les deux font pression sur le congrès pour obtenir le projet de loi de FHA voté rapidement, avant que le congrès se dirige à la maison pour les élections. Également parmi le groupe d'industrie les défenseurs sont l'association nationale des constructeurs à la maison, l'association nationale des professionnels hispaniques d'immobilières, l'association nationale de minorité des courtiers d'immobilières, et l'association nationale des courtiers en prêts hypothécaires. La facture élargirait essentiellement l'habileté du FHA de concurrencer des prêteurs de subprime. Elle : - Élever les limites maximum long-critiquées de l'hypothèque de l'agence au prix domestique médian du chaque marché local. Quelques marchés à coût élevé en Californie verraient leurs limites d'emprunt de FHA monter du niveau du bas $300.000 plus d'à $500.000. À San Francisco, le prix domestique médian est proche de $750.000. Dans DC de Washington la limite approcherait $425.000.
- Simplifier les règles d'acompte de FHA, et tenir compte des acomptes minimaux ou zéro pour les demandeurs qualifiés.
- Permettre au FHA d'évaluer des demandeurs selon les risques de crédit qu'ils se présentent -- un concept automatisé déjà employé couramment sur le subprime et les marchés principaux et connu sous le nom de « risque a basé l'évaluation. » Des emprunteurs qui sont des risques de crédit plus élevés calibrés par le système de la souscription du FHA pourraient être chargés plus bas upfront et des primes mensuelles. Les emprunteurs de plus gros risque, d'une part, payeraient des primes plus élevées et des paiements mensuels plus élevés.
- Permettre au FHA d'offrir des concepts plus innovateurs d'emprunt pour suivre des développements privés du marché, tels qu'une hypothèque de 40 ans.
Avec ces changements, le FHA était encore autorisé pour offrir son ensemble de mesures supérieur des protections des consommateurs aux acheteurs à la maison. Juste un exemple : Considérant que les prêteurs de subprime imposent souvent des milliers raides de calcul des coûts de pénalités de paiement anticipé de dollars aux emprunteurs qui refinancent ou mettent fin à leurs emprunts pendant les trois premières années, le FHA interdit l'utilisation des pénalités de paiement anticipé tout à fait. Le but principal de la facture, selon le représentant de parraineur. Ney, est de permettre au FHA de reconstruire sa part de marché, qui a récemment glissé d'environ 12 pour cent vers la fin des années 90 à environ 3 pour cent cette année. Même cette action minuscule a été menacée récemment par un acte d'IRS décollant quelques organismes « de cadeau d'acompte » de leur statut sans but lucratif exempt d'impôts. Ces organismes fournissent actuellement l'aide de placement sur approximativement 30 pour cent de toutes les nouvelles demandes de prêt de FHA. En acompte souple l'autorité a fourni par la nouvelle facture, cependant, selon commissaire Brian D. Montgomery de FHA, non autant de demandeurs devront utiliser des régimes controversés de cadeau d'acompte. | 
