Que la police d'assurances de vos propriétaires à la maison couvre-t-elle ? par Courtney Ronan Il est ironique qu'un document d'une telle grande importance pour autoguider des propriétaires soit un qu'ils souvent ne considèrent pas jusqu'à ce que le désastre frappe. Malheureusement, c'est avec précision le moment où ils découvrent qu'ils ne sont pas couverts pour les choses qu'ils ont besoin désespérément quand la nature élève sa tête parfois laide ou quand un cas simple de la mauvaise chance heurte. Comme nous avons mentionné avant en articles précédents, l'assurance contre l'inondation n'est pas typiquement comprise dans la police d'assurances de votre propriétaire à la maison. Nous sommes au milieu de saison d'inondation, et ceux de nous qui ont juré qu'elle ne pourrait pas arriver à nous pourraient très bien se trouver dans une telle situation. Ce qui si une pipe gelée éclate dans votre maison ? Chacun est vulnérable. Vous savez que vous avez acheté l'assurance il y a des âges quand vous avez acheté votre maison, mais vous n'avez pas examiné le document en années. Un remplissage peut-être meilleur était hors de vos moyens financiers de retour alors, mais il est dans vos moyens maintenant. Ou, de même que le cas dans beaucoup de familles, un conjoint a pu avoir pris l'initiative pour acheter l'assurance du propriétaire à la maison. L'autre conjoint suppose que tout a été pris en compte et ne demande jamais à réviser les conditions de la politique. Indépendamment du scénario dans votre famille, c'est une bonne idée de prendre des stocks de la police d'assurances de votre propriétaire à la maison périodiquement et de les évaluer si vous et votre remplissage additionnel du besoin de famille dans les zones principales. D'une part, la police d'assurances de votre propriétaire à la maison peut couvrir quelques postes au sujet dont vous ne vous rendez pas même compte. Les articles suivants typiquement sont couverts dans le cadre des polices d'assurances du propriétaire à la maison. Cependant, il est important de souligner que vous ne pouvez pas prendre cette liste pour accordé. Par tous les moyens, jeter un coup d'oeil étroit à votre propre politique et découvrir avec précision pour ce que vous êtes couvert. Maintenir dans l'esprit que les postes énumérés ici peuvent varier selon les conditions de votre politique spécifique, comme la quantité du dollar que vous avez achetée. Votre maison généralement qui comprend tous les prolongements ou attachements à votre maison, telle qu'un garage. Les politiques habituellement comprendront le remplissage pour tous les ensembles de location qui sont considérés une partie de votre maison. « Dehors » autour de votre maison, signifiant votre pelouse et aménagement (arbustes, lits de fleur et arbres). Des bâtiments ou les structures qui se reposent sur votre propriété mais ne sont pas attachés à votre maison. Ceci comprend des serres chaudes, hangars d'outil, les garages qui ne sont pas connectés à la maison, aux maisons de syndicat de prix ferme/aux cabanes, aux maisons de hôtes et aux gazebos. Toute terre vide qui vous posséder ou louer. La plupart des politiques, cependant, excluent des terres cultivables sous cette définition. Toutes les charges vivantes supportées par vous et votre famille si votre maison est endommagée dans la mesure où vous ne pouvez pas demeurer là à l'avenir immédiat. En outre, si vous louez une partie de votre maison à l'extérieur aux locataires et cette partie de votre maison doit invivable endommager, vos paiements de location sont couverts dans le cadre de votre police d'assurances. Possessions appartenant à vous et à votre famille. Ceci comprend le contenu personnel de votre maison et tous les bâtiments/structures additionnels sur votre propriété, aussi bien que les possessions appartenant aux invités qui restaient dans votre maison quand le désastre a frappé. Note, cependant, que la plupart des polices d'assurances ne couvriront pas les possessions d'aucun locataire qui demeuraient dans votre maison à l'heure du désastre. Possessions appartenant aux amis que vous avez pu avoir été empruntant ou maintenant dans votre maison temporairement (par exemple, stockant un cadeau pour l'ami qui n'a pas voulu qu'un conjoint ou un enfant vît la surprise avant de la présenter lui/elle). Parcelles de terrain de cimetière. Au cas où, à l'heure de désastre, vous étiez les droits du mandataire de revêtement et allez au devant des charges, des factures médicales ou des règlements résultant des demandes de règlement apportées contre vous pour des dégats matériels ou des blessures physiques à d'autres, ces coûts souvent sont couverts. La responsabilité légale de en vérifie forgé avec votre nom, l'utilisation non autorisée de vos cartes de crédit ou n'importe quelle monnaie contrefaite qui a été acceptée en bonne foi. Puisque les polices d'assurances du propriétaire à la maison, comme n'importe quel autre document officiel, contiennent souvent la langue légèrement embrouillante, noter toutes les questions que vous avez pendant que vous regardez par votre politique, et demandez votre représentant d'assurance une pleine explication. Si votre situation financière s'est améliorée depuis que vous avez sorti votre politique, découvrir ce qu'est le prochain niveau du remplissage, son coût et si vous et votre famille pourriez tirer bénéfice de la protection additionnelle. Les diverses régions du pays, naturellement, sont vulnérables à certaines conditions atmosphériques (des ouragans et des tornades, par exemple), aussi bien que les forces normales (tremblements de terre). Demander aux amis et aux parents -- en particulier ceux demeurant dans la même ville -- quel type de remplissage ils ont choisi et s'ils sont satisfaisants. En tant que propriétaire à la maison, vous inspectez régulièrement vos appareils et conduisez la mise au point comme nécessaire. Vous devriez approcher la police d'assurances de votre propriétaire à la maison de la même manière. Elle pourrait s'avérer être l'une des possessions les plus valables vous posséder. |
