L'argent facile sèche vers le haut pendant que les forclusions secouent à l'extérieur par Broderick Perkins
Le nombre de forclusions continue à monter et les retombées radioactives échouantes d'hypothèque le rendent plus dur pour que quelques emprunteurs débarquent des emprunts et pour entrent dans des maisons. RealtyTrac a indiqué, en février, le taux national d'emprunts préoccupés -- transférer les notices, les notices de vente d'enchère et les saisies immobilières de banque -- s'est levé par 12 pour cent il y a d'une année. Cela met le taux national de forclusion pour le mois à un classement de forclusion pour chaque 884 familles américaines. Basé les deux premiers mois de 2007, l'activité de forclusion est portée en équilibre pour dépasser le nombre de forclusions 2006's par 33 pour cent, selon RealtyTrac. L'année dernière, il y avait 1.2 million de classements, cette année, au taux courant, le numéro a pu atteindre 1.6 million de porte-parole dit Daren Blomquist. Blomquist a estimé au moins 50 pour cent des numéros de forclusion viennent du marché de subprime. Ce n'est pas une surprise. Les défunte 2006 « masses perdantes : Les forclusions en marché de Subprime et leur coût prévision pour autoguider propriétaires » du centre pour le prêt responsable ont indiqué que presque 20 pour cent de toutes les hypothèques de subprime provenues des deux dernières années finiront finalement dans la forclusion. Cela fera perdre environ 2.2 millions de familles la ferme. « L'industrie de subprime a été sous le microscope pour le mois passé ou deux en raison du nombre élevé de défauts qu'elles obtiennent, » Blomquist a indiqué. Les agences fédérales de politique d'argent se sont récemment ouvertes pour de nouvelles directives de commentaire public pour la souscription d'hypothèque de subprime, conçues pour écarter des ennuis de subprime à l'avenir. « A proposé que le rapport sur le prêt d'hypothèque de Subprime » ait été conjointement ouvré par le même groupe d'agences monétaires fédérales que tard a récrit l'année dernière les règles sur les prêts immobiliers non traditionnels et les emprunts de capitaux propres, qui ont aidé la poussée le boum mais a également prouvé problématique. En attendant, les prêteurs de subprime échouent, se ferment vers le haut du magasin, liquident des emprunts ou essayent de réduire leur risque en limitant le nombre de nouveaux emprunts de subprime qu'ils écrivent. Les emprunts de Subprime sont généralement plus chers que des emprunts principaux, mais ils se destinent pour les emprunteurs qui posent un plus grand risque aux prêteurs, typiquement en raison de leur manque de crédit ou de problèmes précédents de crédit. Les emprunts ont été vendus sous le nom d'opportunité de réaliser le rêve américain pour ceux qui autrement ont pu avoir été verouillés à l'extérieur. Mais beaucoup d'emprunteurs ont été vendus une facture des marchandises et inscrit pour plus qu'eux pourraient vraiment avoir les moyens, comme indiqué par le nombre disproportionné de forclusions de subprime. En conséquence, Freddie Mac a récemment annoncé qu'il n'achètera plus des emprunts-logement à taux variable de subprime (ARMs) quand les prêteurs qualifient des emprunteurs au taux d'intérêt d'introduction au lieu de considérer l'accessibilité après que le taux d'intérêt ordonnancé augmente. Et cela force quelques prêteurs à raidir des règles de souscription, qui est, alternativement, en laissant serait les acheteurs à la maison sans hypothèque. La solvabilité des emprunteurs le plus souvent est mesurée par ses points de crédit sous le système de FICO développé par Fair Isaac Corp. Les meilleurs taux de l'emprunt-logement et conditions vont amorcer des emprunteurs typiquement avec une masse de 720 ou plus. Les emprunteurs de Subprime ont souvent des points en-dessous de 620. Malheureusement, les retombées radioactives de forclusion s'écartent aux soi-disant emprunts de « Alta », ces hypothèques non traditionnelles offertes aux emprunteurs avec des points de crédit entre 620 et 700. Les emprunts comprennent des emprunts d'intérêt-seulement, bras d'option, emprunts exigeant peu le cas échéant documentation et d'autres de produits. Les prêteurs de survivance laissent tomber environ emprunts de financement de 100 pour cent, ont besoin des points de crédit plus élevés, coupent des montants d'emprunt maximum et rendent autrement les emprunts plus risqués plus durs pour obtenir. Dans une étude en ligne de Washington, des agents d'immobilières de zone urbaine de C.C, 73 pour cent de ces étudiés dit ils avaient des problèmes entrer des achats dans l'engagement en raison des normes plus serrées sur le subprime et les emprunts d'Alta. Plus de 60 pour cent ont indiqué que les usagers rencontraient la difficulté qualifier pour des emprunts qu'ils ont dû acheter une maison, selon l'étude par City Influence, une entreprise d'études du marché se spécialisant dans les immobilières urbaines. « Je pense que ceci soulève un certain nombre de questions au sujet de l'impact à plus long terme de la disponibilité d'hypothèque sur la vitesse des ventes sur le marché, » a dit Kim Hoover, président d'influence de ville. « Nous savons qu'une part significative d'acheteurs qui pouvaient écrire la catégorie de propriétaire de logement pendant la dernière décennie a tiré profit des normes plus souples de prêt. La question est, si ce groupe ne peut pas acheter une maison allant en avant, quelle quantité d'effet d'ondulation qui ont vers le haut de la chaîne ? » RealtyTrac a indiqué que le Nevada, le Colorado et la Floride ont signalé les premiers taux de forclusion (selon des familles) avec le numéro du Nevada des forclusions vers le haut de 77 pour cent en dernière année ; Le Colorado étaient vers le haut de plus de 28 pour cent et de Floride par plus de 91 pour cent. D'autres conditions avec la forclusion élevée calibre la Géorgie, le Michigan, le Tennessee, l'Ohio, le Texas, l'Arizona et l'Indiana inclus. Dans des nombres fins, la Floride, la Californie et le Texas ont eu la plupart d'activité de forclusion mais les numéros de la forclusion du Texas ont laissé tomber plus de 9 pour cent il y a d'une année, alors que les numéros de la Californie montaient plus de 78 pour cent. | 
