Une ligne de crédit de capitaux propres a pu sembler raisonnable en transformant votre maison par Julie Garton-Bon
Vous êtes confus. Vous avez décidé d'ajouter sur une suite de chambre à coucher principale et d'augmenter votre garage. Le prêteur dit qu'il serait le meilleur financièrement d'employer une ligne de crédit de capitaux propres pour apporter les améliorations et pour les refinancer plus tard. Mais ne reproduiriez-vous pas vos coûts de crédit ? Peut-être pas. Selon les coûts pour installer la ligne de capitaux propres aussi bien que les coûts projetés pour refinancer, cette approche peut très bien sembler raisonnable économique. Voici pourquoi. Disons-vous le besoin approximativement $70.000 d'apporter les améliorations. Vous devez actuellement $55.000 sur votre hypothèque, et la propriété devrait valoir approximativement $150.000 quand la retouche est complète. En plaçant les améliorations using un taux d'intérêt d'introduction bas sur la ligne de capitaux propres, elle te permet de payer non seulement moins d'intérêt au commencement, mais exige que vous effectuez des paiements seulement sur l'équilibre exceptionnel. Par exemple, si l'entrepreneur vous affiche $15.000 pour des améliorations le premier mois, la ligne paiements de capitaux propres serait basée seulement sur cet équilibre. À la différence d'une hypothèque traditionnelle où vous recevez le montant d'emprunt pour la quantité entière à se fermer et le remboursez dans des paiements égaux, une ligne de crédit te donne la flexibilité d'emprunter seulement de ce que vous avez besoin, quand vous avez besoin de lui. Si vous obteniez au commencement des fonds par le refinancement dans un nouveau, un plus grand emprunt, ce que vous pourriez emprunter pourrait être basé sur la valeur courante de la propriété, pas la valeur améliorée. Cela pourrait signifier que vous seriez short de tous les fonds requis. Même si vous deviez obtenir toute que vous avez eu besoin par le refinancement, vos paiements seriez plus élevé que la ligne de capitaux propres puisque vous emprunteriez plus, probablement à un taux d'intérêt plus élevé. Et avec la quantité prévue vous aurez besoin pour des améliorations (plus pouvoir éponger votre emprunt courant de $55.000) que l'emprunt refinancé pourrait exiger l'assurance hypothécaire privée puisque vous auriez besoin d'un emprunt qui a dépassé 80% de la valeur de propriété. Ceci, aussi, augmenterait votre paiement mensuel. Avant que vous prenniez une décision, être sûr de demander à ce que le prêteur chargera pour lancer la ligne de capitaux propres, aussi bien que tous les coûts estimatifs de refinancer une fois que les améliorations sont complètes. Si ces coûts ne dépassent pas l'épargne que vous réaliseriez par le taux d'intérêt inférieur et peu de paiements sur les capitaux propres rayent, alors ils payeraient pour structurer les emprunts comme suggéré. Il serait également sage d'obtenir un engagement ferme le contrat à terme refinancent excepté n'importe quoi changeant dans votre image financière. Un de dégrossit vers le bas de la plupart des lignes de capitaux propres est qu'il doit être payé outre de quand la propriété est vendue, habituellement ne permettra pas à d'autres emprunts d'être placés avec elle, et le taux d'intérêt d'introduction bas expirera typiquement dans un an ou moins. Une fois que le taux d'intérêt bas expire, le nouveau taux est souvent basé sur le taux de base plus deux pour cent. Si vous trouviez plus tard vous ne pourriez pas qualifier pour un refinancement, vous seriez sellé avec des paiements plus élevés sur un grand équilibre, réalisant davantage non moins de coûts en prenant la ligne de crédit de capitaux propres l'itinéraire. Comme est toujours recommandé, l'obtention de l'avocat-conseil de financement au commencement de plus d'un prêteur peut te donner la meilleure idée des options et des coûts relatifs. | 
