> Conseil pour des emprunteurs
Faire attention extra avec votre crédit après une faillite
par David Reed
La plupart des emprunts pour des personnes avec des faillites sur leurs rapports de crédit tombent typiquement dans une description standard ; très probablement l'emprunteur était indépendant, a eu le bon crédit, quelque chose mauvais produit, puis la faillite. Rarement je vois une faillite sur un rapport de crédit qui a réfléchi une négligence générale pour le système de crédit tout à fait. Cela signifie qu'une histoire régulière du mauvais paye, des jugements et des postes de collection. Pas, la plupart des faillites sont des événements d'isolement. Il y avait bon crédit amenant à la faillite (qu'est à dire comment l'emprunteur obtenu le crédit en premier lieu) et bon crédit après la faillite. Elle était pensée, et pour certains elle est malheureusement toujours, que quelqu'un avec une faillite du chapitre 7 sur leur rapport de crédit nix leur habileté d'obtenir un prêt immobilier. Il y a de nombreuses années, cela aurait jugé vrai, mais naturellement aujourd'hui la plupart des emprunts de FHA demandent juste deux ans au minimum pour avoir passé depuis la décharge et le produit conventionnel demande la plupart du temps quatre années pour être allé près. De même que font la plupart des autres types d'emprunt. Laisser un certain passage de temps entre la décharge et l'application de prêt immobilier tout le moment rétablissant le crédit, un compte à la fois. Si l'emprunteur avec une vieille faillite établit le bon crédit sur une période du mois 24-36 puis que la personne peut compter trouver les meilleurs taux disponibles. Mais on que peu glissent-vers le haut au cours de cette période de reconstruction peut être un tueur. J'ai eu un usager qui a refinancé sa maison l'été dernier. Il a eu une faillite, mais elle depuis longtemps avait été rebutée en 1999 et il avait rétabli son crédit en ouvrant quelques lignes commerciales et en payant ses factures à l'heure. Chaque fois que. Quoique son rapport de crédit ait indiqué une réhabilitation de faillite juste il y a quelques années, il a obtenu le taux du meilleur intérêt que j'ai dû offrir. Aucune affaire là. La semaine dernière, il m'a appelé et a trouvé une nouvelle maison pour acheter, et pourrait je lui recevoir une lettre de pré-approbation pour accompagner son offre. J'ai réintroduit toutes ses vieilles données à partir de son dossier précédent, suis entré en nouveaux prix de ventes et acompte et ai soumis l'emprunt électroniquement pour une approbation. Après que deux ou trois minutes aient passé, j'ai obtenu ma réponse : aucune approbation. Cela m'a déconcerté parce que juste quelques mois plus tôt il a obtenu une approbation presque immédiatement. Quelque chose doit avoir changé. J'ai tiré son rapport de crédit et ai balayé ses lignes commerciales. Paiement d'hypothèque en retard ou paiements de voiture et toutes ses cartes de crédit n'indiquaient pas en tant qu'ayant être payés à l'heure. Alors j'ai trouvé le problème : un compte de collection qui est apparu juste ce mois. Pas, pas une collection énorme, la quantité était juste au-dessous de 90 dollars, mais un compte de collection néanmoins. Wham ! Ses points de crédit ont été immédiatement cognés près plus de 90 remarques comparées à son emprunt l'été dernier. Voici le vrai pulseur au sujet des faillites et des points de crédit : une faillite par elle-même, tout en endommageant, n'est pas représentant un danger pour la vie. On peut toujours rétablir le bon crédit dans relativement une courte période. Mais combiner une faillite avec n'importe quel poste négatif suivant quelconques et le résultat est les points sérieusement endommagés. Si c'étaient juste la faillite ou juste le compte de collection, les points n'auraient pas été endommagés mais suite pour s'améliorer lentement. En fait, les gens obtiennent de grands taux avec des comptes de collection bénévoles apparaissant sur leur rapport de crédit journalier. La partie triste au sujet de cette histoire est que l'usager a su le compte de collection mais a refusé de ce payer sur des bases morales. Il a pensé que son docteur était « cumul de pension et de traitement » son et sa compagnie d'assurance ainsi il a refusé de payer le docteur deux fois. Toutefois il s'est avéré, ce compte de collection $87 l'a tournée à partir d'un emprunt conventionnel et à la place il a dû prendre un taux légèrement plus élevé sous forme d'emprunt secondaire-principal. Savoir ceci : si vous avez eu une faillite il est plus important de maintenir un profil de crédit propre. Glisser-se en lève peut éliminer votre habileté d'obtenir les meilleurs taux dans une question des secondes. S'il y a un conflit au sujet d'un compte créditeur, l'affaire avec elle directement et ne l'ignorent pas. Sinon, c'est vos points qui sont blessés. | 
