Les évaluations de FHA peuvent-elles doubler en tant qu'à la maison inspections ? « Avant Noël, » écrit un consommateur, « ma soeur a acheté une maison et elle a été qualifiée par le FHA, la maison a été inspectée pour déceler les défauts et a serait en bon état. Pour les derniers couples des mois où ils ont eu les fuites de toit qui ont fait plus de dégâts que vous pourrait imaginer. Elles ont contacté là la compagnie d'assurance qui couvrira seulement les dégâts sur l'intérieur de la maison. Le régime de FHA n'offre-t-il pas un certain genre « de régime de protection d'acheteur ? » « Une réponse vient du HUD. « Sous l'initiative de protection d'acheteur de maison, » dit le HUD, les « acheteur de maison avec des hypothèques de FHA doivent recevoir une nouvelle forme écrite dans l'anglais bon qui récapitule tous les défauts trouvés par l'évaluation avant qu'ils achètent une maison. L'acheteur de maison ne peut pas recevoir une hypothèque de FHA jusqu'à ce que tous les défauts trouvés par le priseur aient été corrigés -- la protection de l'acheteur de maison contre être frappé avec le dépannage coûte. » La nouvelle norme -- ce qui n'a pas été adopté par les prêteurs conventionnels ou le ministère des anciens combattants -- exige que « tous les défauts » doivent être trouvés dans une évaluation -- pas une inspection à la maison professionnelle. Pour beaucoup dans les immobilières l'utilisation des priseurs de trouver des défauts physiques est ennuyeuse. Tandis que des priseurs sont formés pour évaluer des propriétés ils ne sont pas les inspecteurs à la maison -- les priseurs ne montent pas des toits, des boîtes de service électriques ouvertes, ou des fours intérieurs de test. Ils ne sont pas formés pour effectuer les inspections à la maison, un procédé qui a besoin de typiquement deux à trois heures de sur place pour une maison unifamiliale. Ce n'est pas de quelque façon de frapper des priseurs. De la même manière que les avocats n'enlèvent pas des pierres d'écorchure et les médecins n'écrivent pas des papiers de constitution, des priseurs et des inspecteurs à la maison sont chaque les professionnels avec spécialisé -- et différent -- domaines de spécialisation. « Nous des priseurs nous rendons certainement compte que nous ne soyons pas des inspecteurs et certainement ne devrions pas être prévus avoir la même expertise que des inspecteurs concernant la détection des problèmes possibles dans une maison, » dit les ploucs de William G., Jr., un priseur dans Clifton, VA. Ce qui concerne les ploucs et d'autres priseurs est que le HUD favorise les nouvelles normes d'évaluation de FHA d'une manière ce qui peut faire croire des consommateurs qu'une évaluation égale une inspection à la maison professionnelle. Le HUD a été aération deux films publicitaires qui -- selon plusieurs sources -- indiquer un priseur à la propriété et puis dire le public que « le cas échéant des problèmes sont trouvé que vous saurez eux avant que vous étroit. » Le régime d'annonce de HUD, indique des ploucs, « davantage qu'implique que l'achat d'une maison par l'intermédiaire d'un emprunt de FHA accompagné, naturellement, d'une évaluation de FHA, garantit les conditions physiques de la maison. » Les annonces, indique des ploucs, pourraient traduire en plus grand élément de passif pour des priseurs. « Je suspecte que par la suite un certain mandataire futé figure à l'extérieur comment rendre un priseur confiant responsable des dégâts, » il dit. La logique pour un tel procès pourrait être que les priseurs se rendaient compte des films publicitaires « et parce qu'ils ont continué à exécuter des évaluations de FHA, avait implicitement convenu quant au contenu. » Barry Wilson, vice-président pour le contrôle de qualité avec des systèmes de cours en bourse dans Renton, WA et la région de son de Puget, dit que des courtiers ont été surpris indiquer les consommateurs qui « l'évaluation de FHA est aussi complète qu'une inspection à la maison régulière, ainsi vous n'avez pas besoin vraiment de dépenser cet argent additionnel. » Wilson, un membre du Panel expert priseur de révision pour le département de Washington de la qualification, indique que le coût pour des évaluations de FHA a monté 12.5 pour cent depuis que les règles sont entrées dans l'effet en raison du temps extra exigé pour remplir le rapport, l'élément de passif plus grand, et plus d'écritures. Francois (Frank) K. Gregoire, avec Gregoire & Gregoire, Inc., un active de priseur de la Floride dans la rue Pétersbourg et comté de Pinellas, indique que les annonces de HUD suggèrent que les « priseurs offrent les services que les consommateurs pourraient voir comme inspection à la maison. » « Nulle part dans l'annonce de télévision est une inspection à la maison mentionnée, » dit Gregoire. « L'impression donnée la visionneuse, à mon avis, est le priseur regarde à l'extérieur pour l'acheteur de maison et s'assurera que les améliorations sont in GOOD Condition. » Les directives de HUD, indique Gregoire, déclarer spécifiquement cela, des « évaluations exécutées pour HUD/FHA ne se destinent pas pour protéger l'acheteur : elles protègent le HUD. Beaucoup d'acheteur de maison croient de manière erronée qu'une évaluation de HUD et une inspection suivante est une garantie que la propriété est exempte des défauts quand, en fait, l'évaluation établit seulement la valeur de la propriété pour l'assurance hypothécaire. Les acheteurs doivent fixer leur propre inspection à la maison par les services d'un inspecteur qualifié et se répondre au sujet de l'état de la propriété. » Gregoire, un priseur depuis 1977 et un membre du conseil d'évaluation d'immobilières de la Floride, l'agence de normalisation qui qualifie des priseurs dans la condition, dit que « pendant des auditions de sénat récentes des USA sur la fraude d'hypothèque et le prêt prédateur le Président, le sénateur Susan Collins du Maine, a semblé savoir la différence entre et évaluation et une inspection à la maison et, pendant un examen des annonces, étaient HUD-FHA stupéfait ont eu la témérité pour continuer l'aération ils. » « Mon droit d'évaluation pour des évaluations résidentielles HUD-conformes nécessite des $75.00 supplémentaires. C'est une hausse au-dessus du prix d'une évaluation conventionnelle, » dit Tom Settlemyre avec des évaluations de mimosa à Tampa. Settlemyre, qui a 15 ans d'expérience d'évaluation, indique le nouveau résultat de conditions de FHA dans « plus de travail, plus de concentration, plus de temps, plus de responsabilité, plus de risque. Plus de travail comprend plus de temps de recherches, plus de temps avec l'inspection et plus de temps dans la rédaction de rapports. » Mais pas chacun voit un impact négatif ou des droits plus élevés de la nouvelle initiative de FHA. À Anchorage, Niel Thomas, un courtier d'associé avec la fortune de banquier de Coldwell, indique que des coûts d'évaluation de FHA « semblent avoir arrangé en arrière vers le bas parce que les prêteurs et les priseurs ont développé un niveau de confort avec les nouvelles formes VC. » Thomas ajoute que le nombre de priseurs voulant effectuer le travail de FHA apparaît doucement. « Je ne me rends pas compte, » il dit, « que la liste de priseurs voulant prendre ces tâches a diminué l'un ou l'autre. » Les « taux ont augmenté au début, » dit Mike Boyd, un priseur résidentiel certifié à Santa Rosa et région du nord du compartiment de la Californie, « mais je suis revenu au programme de droit précédent. » Les « évaluations de FHA ont toujours pris plus longtemps qu'une évaluation standard, » indique Boyd. « Avec le nouveau rapport VC, elles peuvent prendre quelques minutes plus long. Si une maison exige d'un bon nombre de travail afin de qualifier, cela prendra plus de temps de noter les dépannages supplémentaires requis et de les dactylographier sur la forme de rapport VC. Il prend plus longtemps la nouvelle forme de rapport VC dans cela il y a une page des rapports superflus au profit de l'emprunteur. À côté de la dernière page a pu être soumis à l'emprunteur au lieu de répéter la même chose à la dernière page. » Ainsi ce qui est la réponse à la question originelle : « Le régime de FHA n'offre-t-il pas un certain genre « de régime de protection d'acheteur ? » « Ma réponse va comme ceci : Indépendamment quel HUD offre ou n'offre pas, pour déterminer les consommateurs des conditions physiques d'une propriété mieux sont servis en engageant un inspecteur à la maison pour obtenir le travail réalisé convenablement. Si vous ne me croyez pas, demander juste à un priseur.
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Question de la semaine Q y a-t-il une certaine manière dont des lignes électriques et d'autres câbles devraient être attaché à une maison ? A selon le HomeBook des services de HomePro, la plus grande société à la maison de l'inspection de la nation, « généralement, les câbles extérieurs devrait n'être aucun plus moins de 18 pieds au-dessus du trafic, de 12 pieds au-dessus d'une cour ou allée, 10 pieds où attaché aux structures, (le jeu est nécessaire au-dessus des porches et des plate-formes), à quatre pieds de chemin des toits, et à 3 pieds à partir des fenêtres et des portes. »
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