$$etFTC aux agents d'immobilières et aux courtiers en prêts hypothécaires : Ne peut pas interdire les fils chauds « de liste de déclenchement » par Kenneth R. Harney
À l'association nationale des agents d'immobilières et à l'association nationale des courtiers en prêts hypothécaires, ils sont l'un des fléaux du marché courant : De nouveaux clients de prêt immobilier continuent à être inondés par des douzaines d'appels téléphoniques dans un délai de 12 à 24 heures de faire une demande pour une hypothèque. Les visiteurs réclament fréquemment qu'ils peuvent fournir à l'acheteur à la maison un meilleur taux d'intérêt ou abaisser des droits que ce qui a été coté par l'officier d'emprunt qui a pris à l'application le jour antérieur. Parfois ils se représentent mal comme étant associé au même organisme de prêt l'acheteur à la maison appliqué à, et continuent simplement avec une affaire supérieure que celle a offert le jour antérieur. Mais maintenant l'agence de gouvernement avec le pouvoir de normalisation au-dessus du mercatique du crédit, la Commission commerciale fédérale, dit qu'il manque de l'autorité statutaire pour interdire le soi-disant « déclenchement énumère » tant que ils contiennent « une offre ferme de crédit. » Les listes de déclenchement fonctionnent comme ceci : Quand un acheteur à la maison sollicite une hypothèque, le courtier ou l'officier d'emprunt tire les données du crédit du demandeur, typiquement par triple-fusionnent le rapport des trois grands agences de renseignements commerciaux, Equifax, Experian et syndicats de transport. Les bureaux relancent alors cette instruction en tant que chaud mènent aux fournisseurs de tierce personne et à d'autres qui les vendent aux prêteurs voulant payer jusqu'aux milliers de dollars par mois eux. Les listes sont adaptées aux besoins du client aux caractéristiques détaillées des acheteurs. Par exemple, vous pourriez commander les noms, les adresses, et les numéros de téléphone de tous les nouveaux demandeurs d'hypothèque Chicago, Dallas, Los Angeles et Denver qui ont des points de FICO entre 620 et 660, équilibres courants d'hypothèque entre de $200.000 et de $300.000, et équilibres par la carte de crédit de $5.000 ou plus un mois. Les marchands reçoivent les listes chaudes de fil électroniquement dans un délai de 12 à 24 heures de l'application, ainsi les cibles sont très fraîches. Bien que des téléprospecteurs ne soient pas censés appeler les numéros du téléphone des consommateurs sur le national n'appellent pas la liste, Ginny Ferguson de l'association nationale des courtiers en prêts hypothécaires indique que la règle souvent n'est pas suivie. Ken Trepeta, un avocat-conseil de normalisation pour l'association nationale des agents d'immobilières, dit que des listes de déclenchement sont un problème pour ses membres parce qu'ils « confondent l'acheteur à la maison, » et ont le potentiel « de frapper en attendant des ventes outre des voies » quand les offres d'emprunt des téléprospecteurs des taux inférieurs s'avèrent plus tard être leurre publicitaire. Le NAR et les NAMB ont porté plainte aux autorités fédérales et au congrès au sujet des pratiques, arguant du fait que les téléprospecteurs des hypothèques ne sont pas capables de faire « des propositions fermes du crédit. » Harry Dinham, président du NAMB, dit qu'une véritable offre ferme sur une hypothèque peut seulement être prolongée après qu'un prêteur fasse une évaluation de la propriété et obtient les informations personnelles principales au sujet de l'emploi, des produits et des actifs du demandeur. « Ce ne sont pas des offres fermes du tout, » il dit. Positif elles ouvrent « un trou béant » dans le système de l'intimité des données personnelles. En effet, des compagnies qui n'ont aucun droit légal d'être en possession d'information de rapport du crédit de la consommation sont accordées à l'accès à lui avec peu ou pas d'inadvertance de normalisation. Dinham veut les lancements écrits limités par offres prescreened d'hypothèque, ainsi les acheteurs à la maison ont une opportunité de lire la copie fine et de comprendre ce qui est lancé sur le marché, L'alerte du consommateur Du $$etFTC a suggéré un remède pour les acheteurs à la maison qui ne souhaitent pas être bombardés par des appels téléphoniques le jour après demande concernant un emprunt : Avant de faire une demande, les consommateurs peuvent quitter le marché prescreened de liste tout à fait en appelant 1-888-5-OPTOUT, ou en allant en ligne à www.optoutprescreen.com. Dans les deux cas, les consommateurs devront fournir leurs numéros de la sécurité sociale pour confirmer leurs identités. Sur un avant relatif, le Président des services financiers le Comité, représentant de Chambre. La prise de bec Frank (D-Mass.) a indiqué la conférence législative annuelle du NAMB mardi dernier qu'il prévoit de maintenir des audiences du Congrès sur des listes de déclenchement et d'autres utilisations de marché grand public des données privées du crédit des consommateurs. | 
