Isaac juste pour tirer la fiche sur des arrangements de amplification de points de FICO pour des hypothèques par Kenneth R. Harney
Oublier ces lancements en ligne qui prétendent soulever des points de FICO par des centaines de remarques dans la semaine-ouverture la porte pour que les acheteurs à la maison sans scrupules qualifient pour un taux de l'emprunt-logement inférieur qu'eux méritent réellement. Fair Isaac Corp., le développeur des points de FICO, prépare pour tirer la fiche sur les arrangements qui permettent qualité à des histoires par la carte de crédit de couler dans les dossiers de crédit des personnes avec le mauvais crédit, amplifiant de ce fait marque. La cible : douzaines de sites Web qui donnent l'argent comptant aux supports par la carte de crédit avec d'excellentes histoires de paiement quand elles permettent aux sites Web « de louer » leurs cartes à l'extérieur aux gens avec le crédit pauvre pendant jusqu'à 90 jours. Les affaires publiques directeur, watts d'Isaac juste de Craig, ont indiqué que commençant en septembre, le modèle de marquage mis à jour de FICO plus ne considérera des comptes par la carte de crédit « d'utilisateur autorisé » dans les points de calcul. Quand les détenteurs de carte louent à l'extérieur leurs cartes, ils acceptent réellement d'ajouter des usagers de crédit-dépannage du site Web en tant qu'utilisateurs autorisés. Les utilisateurs autorisés obtiennent de partager histoire de paiement primaire du détenteur de carte la pleine sur le compte, mais ils n'ont pas nécessairement accès physique à la carte lui-même. Tous les paiements positifs de période active du détenteur de carte primaire coule dans dossiers du crédit des usagers de dépannage de crédit propres à Equifax, à Experian et à dépôts de crédit national du Syndicat-le trois de transport. Que, alternativement, augmenter que leurs points de crédit using le FICO traditionnel modèlent. Comme exemple réel, jeudi dernier une personne avec des points du subprime 580 FICO qui ont appliqué pour des $300.000 le prêt immobilier de taux fixe de 30 ans aurait été cotée un taux d'intérêt moyen de 8.9 pour cent ($2.393 un mois dans principal et l'intérêt.) Un demandeur avec des points de 700 FICO, en revanche, aurait été coté environ 6.56 pour cent ($1.912). Ceci est basé sur une étude nationale des prêteurs conduits pour Isaac juste et édités sur son site Web, myfico.com. Juste une poussée de points de 120 remarques, en d'autres termes, obtiendrait à un demandeur un taux de l'emprunt-logement beaucoup inférieur et sauverait presque $500 par mois dans les paiements -- presque $6.000 la première seule année. FICO point-amplifient des sites Web loueront quelqu'un d'autre histoire de carte pour un paiement jetable n'importe où de de $400 à $2.000, avec le prix attaché à l'âge et à l'autorisation de découvert maximum du compte de carte. Plus l'excellente histoire de paiement du détenteur de carte sont longue et plus la limite est élevée, plus qu'il coûte et plus grande la poussée il fournit. La loi fédérale permet des comptes d'utilisateur autorisé, mais ne prescrit pas les limitations sur combien des utilisateurs autorisés peuvent être attachés à une carte unique, et n'interdit pas spécifiquement des locations de tradeline représente des périodes limitées par les entités rémunératrices. Les détenteurs de carte de demande de règlement de quelques sites Web peuvent gagner « $10.000 par mois ou davantage » en louant à l'extérieur leurs cartes à un grand nombre d'users-99 autorisés dans un cas extrême. Cependant, les régulateurs fédéraux et de condition ont averti des sociétés de prêt immobilier et des courtiers d'être sur le capot contre de tels arrangements. Bien que les sites Web puissent exploiter une échappatoire dans la loi, les régulateurs indiquent, les acheteurs à la maison et les officiers d'emprunt qui soumettent des demandes de prêt hypothécaire d'hypothèque avec les points artificiellement gonflés de FICO violent la fraude multiple de statut-banque est des sommets sur liste-et pourrait être poursuivis. La Commission commerciale fédérale avait étudié la situation pendant des mois, mais ne s'est pas déplacée contre des instigateurs de l'amplification de FICO. L'association nationale des courtiers en prêts hypothécaires a demandé au congrès de changer la loi fédérale pour enlever ce qu'un fonctionnaire d'association a appelé « une porte ouverte à la fraude. » En attendant, cependant, Isaac juste lui-même, en tordant son dernier modèle pour ignorer tous les comptes d'utilisateur autorisé, croit qu'il peut résoudre la « majeure partie du problème, » selon des watts de porte-parole. | 
